93. Понятие и структура кредитной системы

93. Понятие и структура кредитной системы

Подходы к определению кредитной систем ы:

1.  Функциональный подход . Кредитная система – совокупность форм, видов кредита, принципов кредита и кредитования, механизм кредитования и организация кредитного процесса.

Кредитная система на макроуровне – формы организации кредитных отношений в рамках национальной экономики.

Кредитная система на микроуровне – система кредитования, которая прописана в кредитной политике банка.

2.  Институциональный подход . Кредитная система – это совокупность институтов (банковские и небанковские кредитные организации), а также финансовых институтов, которые не рассматривают кредитование как основной вид деятельности, но выполняют отдельные кредитные операции. К финансовым институтам относятся: инвестиционные компании, пенсионные фонды, внебюджетные фонды, страховые компании – имеют временно свободные средства, которые они могут предоставлять во временное пользование на принципах кредита.

Таким образом, с институциональной точки зрения понятие «кредитная система» шире, чем банковская система, т. е. важнейшим элементом кредитной системы является банковская система. Кроме банковской системы, в кредитную входят финансово-кредитные институты.

3.  Системный подход. Кредитная система как совокупность элементов, которые призваны реализовать свойства, характерные для кредита. В кредитной системе кредит выступает рядовым элементом. Но сущность кредита определяет действия всех других элементов системы.

Структура кредитной системы :

1.  Функциональный блок : а) кредит и его структура (субъект и объект кредита); б) принципы кредита; в) границы кредита и его законы.

2.  Организационный блок : а) кредитная политика; б) виды и объекты кредита; в) условия кредитования; г) механизм кредитования; д) кредитная инфраструктура.

Данный блок определяет технологию совершения кредитных операций, позволяет выбрать рациональные формы предоставления и погашения ссуды, выбрать оптимальную для кредитора методику оценки кредитоспособности заемщика.

3.  Регулирующий блок : а) банковское законодательство; б) банковская политика как элемент денежно-кредитной политики.