1.3.4. Создание филиала кредитной организации

1.3.4. Создание филиала кредитной организации

В соответствии с п. 3 ст. 87 и п. 3 ст. 96 ГК РФ кредитные организации создаются в форме обществ с ограниченной ответственностью и акционерных обществ.

Порядок создания филиала акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью рассматривался выше. Однако создание филиала кредитной организации имеет некоторые особенности.

Согласно ст. 22 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Таким образом, филиалу кредитной организации предоставлены полномочия по осуществлению банковских операций на основании лицензии, выданной кредитной организации.

При этом организациям необходимо иметь в виду, что в соответствии с п. 9.2 Инструкции Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция № 109-И) кредитная организация может открывать филиал только в случае отсутствия запрета на принятие соответствующего решения.

Согласно п. 11.1 Инструкции № 109-И филиал кредитной организации открывается по решению ее уполномоченного органа управления.

На основании ст. 11.1 Закона о банках и банковской деятельности органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

В зависимости от организационно-правовой формы, в которой действует кредитная организация, такими органами управления могут быть:

– для обществ с ограниченной ответственностью – общее собрание участников. Решение принимается большинством (не менее двух третей) голосов от общего числа голосов участников общества, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества (ст. 5 Закона об обществах с ограниченной ответственностью);

– для акционерных обществ – совет директоров (наблюдательный совет) (ст. 65 Закона об акционерных обществах).

Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала (Приложение 2).

К уведомлению должны быть приложены:

– протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала, – в одном экземпляре (направляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);

– положение о филиале, содержащее полное и сокращенное наименование филиала, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано этому филиалу, сведения о службе внутреннего контроля, – в двух экземплярах (направляются только в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации);

– анкеты кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации – в двух экземплярах (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала). Форма анкеты утверждена Инструкцией № 109-И;

– автобиографии (в произвольной форме) кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала – каждая в одном экземпляре (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);

– документы, подтверждающие, что филиал располагается в завершенном строительством здании;

– документы, подтверждающие, что уровень технической укрепленности и оснащенности помещения соответствуют требованиям, установленным Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России от 09.10.2002 № 199-П.

Для государственной регистрации изменений, вносимых в устав, кредитная организация направляет в течение одного месяца со дня принятия уполномоченным органом управления соответствующего решения в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, следующие документы:

– заявление о государственной регистрации изменений, составленное по форме № Р13001 (1 экземпляр);

– ходатайство о государственной регистрации изменений за подписью уполномоченного лица кредитной организации (1 экземпляр);

– протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение о внесении изменений в устав (2 экземпляра);

– текст изменений, вносимых в устав кредитной организации (форма приведена в Приложении 3), в 4 экземплярах;

– документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию изменений, вносимых в устав кредитной организации (1 экземпляр).

На основании вышеприведенного перечня документов (заявление по форме № Р13001, документ, подтверждающий уплату государственной пошлины) можно сделать вывод, что порядок внесения изменений в устав кредитной организации носит заявительный характер. При этом, как отмечалось ранее, порядок внесения изменений в устав акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью носит уведомительный характер.

Решение о государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации, рассматривается территориальным учреждением Банка России в месячный срок со дня получения документов.

В течение трех рабочих дней с даты принятия решения территориальное учреждение Банка России направляет в уполномоченный регистрирующий орган (налоговый орган) документы, предусмотренные Законом о государственной регистрации юридических лиц, с сопроводительным письмом, содержащим информацию о принятом решении.

При этом в соответствии со ст. 22 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиал с момента уведомления Банка России.

Кроме того, организациям необходимо иметь в виду, что к филиалу кредитной организации предъявляется ряд дополнительных требований, а именно:

– к кандидатам на должности руководителей филиалов;

– к документам, регламентирующим деятельность филиала;

– к помещению филиала;

– к печати филиала.

Требования к кандидатам на должности руководителей филиала кредитной организации. В соответствии со ст. 11 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителей филиала кредитной организации. При этом данное уведомление должно содержать сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года (а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет) и сведения о наличии (отсутствии) судимости.

Кроме того, кандидаты на должности руководителей филиала кредитной организации не имеют права занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к соответствующей кредитной организации.

В месячный срок со дня получения уведомления Банк России дает согласие на назначение соответствующего кандидата или представляет мотивированный отказ в письменной форме.

Положение о филиале кредитной организации. Согласно ст. 22 Закона о банках и банковской деятельности филиалы осуществляют свою деятельность на основании положения о филиале, утвержденного органом управления кредитной организации.

Согласно п. 11.6 Инструкции № 109-И положение о филиале должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, уставу кредитной организации и лицензии на осуществление банковских операций и содержать следующую информацию:

– полное и сокращенное наименования филиала;

– сведения о его местонахождении (адресе);

– перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано этому филиалу;

– сведения о службе внутреннего контроля филиала.

Требования к помещению филиала кредитной организации. Кредитная организация, открывающая филиал, должна располагать помещением в завершенном строительством здании (помещении), принадлежащем кредитной организации на праве собственности (аренды, субаренды). Кроме того, помещения для совершения операций с ценностями должны быть оснащены охранной, пожарной и тревожной сигнализацией с выводом сигналов на пост охраны филиала.

Требования к печати филиала кредитной организации. Печать филиала кредитной организации должна содержать фирменное (полное официальное) наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.

Особенности государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями приведены в соответствующем положении, утвержденном приказом Банка России от 23.04.1997 № 02-195.