3. Фишинг

3. Фишинг

И если описанные выше способы мошенничества достаточно безобидны, то реализация этого может привести к серьезным финансовым проблемам. Фишинг предполагает рассылку сообщений от «банка» к клиентам, в которых указывается ссылка на подложный сайт мошенникам. Когда пользователь переходит на этот сайт, который выполнен в стиле банка, ему предлагается ввести свои реквизиты для доступа к удаленному управлению счетом. Получив эти данные, мошенники переводят все деньги на счета своих подельников и обналичивают их. В качестве причин рассылки могут быть разнообразные поводы: обновление программного обеспечения, проверка безопасности и т. п. Главное, что пользователь должен помнить – банк не рассылает своим пользователям никаких сообщений по электронной почте. И в качестве примера полученное сообщение от банка, клиентом которого я никогда не был:

From : Lloyds TSB Bank OnLine Banking [mailto: customers_department_ refnum_863xvg @ I loydstsb. со. u k]

Sent: Thursday, October 23, 2008 4:49 PM

To : wfin@wfin.ru

Lloyds TSB

Dear LloydsTSB Bank customer,

Security and confidentiality are at the heart of the LloydsTSB Group. Your details (and your money) is protected by a number of technologies, including Secure Sockets Layer (SSL) encryption. We would like to inform you that LloydsTSB Bank carries out customer details confirmation procedure that is compulsory for all our customers. This procedure is attributed to a routine banking software update.

Please visit our Client Confirmation Page using the link below and follow the instructions on the screen.

http://www4.lloydstsb.com/confi rmation/customer.bc?exec=12uozrDuozrOsv

Lloyds TSB Bank Customer Service

__________________________________________________________________________________

Вот такие мошеннические письма подстерегают пользователей в сети Интернет. Важно помнить, что в Интернете, как и в реальной жизни, не бывает ничего бесплатного.

Компанией «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов» (www.paysyscenter.ru) выпущено новое, единственное в своем сегменте издание:

Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия

Твердый переплет, формат 70x90/16. 368 с. 2009 год.

Авторы: Васильев Е. С. (Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации), Парамонов Л. С. (Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации), Мартынов В. Г. (РГУ нефти и газа имени И. М. Губкина), Андреев А. Ф. (РГУ нефти и газа имени И. М. Губкина), Кузнецов В. А. (Банк России), Шамраев А. В. (к. ю. н., Банк России), Мамута М. В. (Российский микрофинансовый центр), Достов В. Л. (PayCash), Пухов А. В. (S3 Bank), Царькова В. О. (Независимый эксперт), Вишнякова Ю. А. (независимый эксперт), Махаева Е. А. (Национальный банк Украины).

В издании внимание уделено очень широкому кругу вопросов в сфере расчетов электронными деньгами и мобильных платежей – дана терминология, представлена классификация действующих платежных систем на основе электронных денег, приводятся их описания и краткая история становления, параметры функционирования, высказаны экспертные оценки текущего состояния и перспектив такой важной сферы, как платежи с использованием мобильных телефонов. В книге проанализирован как российский, так и международный опыт использования инновационных платежных продуктов, также приведены примеры регулирования этих инновационных систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы их функционирования. Несмотря на интуитивно понятные и потребителям, и специалистам преимущества и перспективы развития сферы расчетов электронной наличностью и мобильных платежей, именно эти сферы – в силу своей новизны и бурного развития информационных технологий – вызывают много вопросов и у потребителя, и у продавца, и, разумеется, у регулирующих органов, которые не всегда успевают за прогрессом в сфере информационных технологий.

Предоплаченные инструменты розничных платежей.

От дорожного чека до электронных денег

М.: Маркет ДС, ЦИПСиР. 304 с. Переплет.

Авторы: Кузнецов В. А. (Департамент регулирования расчетов Банка России); Шамраев А. В. (кандидат юридических наук, Департамент регулирования расчетов Банка России); Пухов А. В. (КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙ-БАНК» (ООО)); Достов В. Л. (Директор по развитию группы PayCash); Соболев А. А. (Банк «Таврический»); Логинов Е. А. (кандидат технических наук, старший научный сотрудник, член-корреспондент Международной академии информатизации, Департамент регулирования расчетов Банка России); Маслов А. В. (Директор по продажам дорожных чеков и предоплаченных продуктов в России и СНГ, Компания Америкэн Экспресс); Кишкурно Е. В. (Главное управление платежной системы Национального банка Республики Беларусь); Харченко В. И. (Департамент платежных систем Национального Банка Украины); Мищенко В. И. (доктор экономических наук, профессор, директор Центра научных исследований Национального банка Украины); Махаева Е. А. (Департамент платежных систем Национального банка Украины).

Книга «Предоплаченные инструменты розничных платежей. От дорожного чека до электронных денег» дает читателю системное описание развития и текущего состояния на рынке предоплаченных инструментов розничных платежей. В издании представлены как традиционные предоплаченные продукты, такие как дорожные чеки, так и инновационные продукты, например электронные деньги. Широко освещен международный опыт использования инновационных платежных продуктов. Также приведены примеры регулирования этих систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы использования систем предоплаченных платежных продуктов. Важным направлением издания являются исследования систем мониторинга и предотвращение рисков, присущих системам электронных денег.

Компанией «Центр исследований платежных систем и расчетов» (www.paysyscenter.ru), выпущена уникальная книга «Платежные карты. Бизнес-энциклопедия».

Платежные карты. Бизнес-энциклопедия

М.: 2008. 760 с. Переплет.

Авторы: Авакова Ю. М. (независимый эксперт), Быстров Л. В. (Rosan Finans), Воронин А. С. (ЦИПСиР), Воронько М. Ю. (Уралсиб), Гамольский А. Ю. (РОСБАНК), Голдовский И. М. («Платежные технологии»), Грачев А. Н. (BNP Paribas Vostok), Демчев И. Н. (Газэнергопромбанк), Ермолаев Е. В. (РосПромБанк), Ивашутин О. И. (независимый эксперт), Кириллов Е. В. («Российский капитал»), Кожевникова Г. А. (независимый эксперт), Колесов И. Б. («Граффити Карт»), Кузин М. В. (Газпромбанк), Кузина О. Е. (НАФИ), Кузнецов В. А. (Банк России), Лейтан E. Н. («Экспобанк»), Михайлова М. А. («Золотая корона»), Перлин Ю. В. («КАРТ-ХОЛЛ»), Пухов А. В. (СССБ), Пятиизбянцев Н. П. («Газпромбанк»), Рева Е. А. (независимый эксперт, магистр права), Сахаров Д. В. («КАРТ-ХОЛЛ»), Слепнев С. Т. («КАРТХОЛЛ»), Селиванов Ю. В. (независимый эксперт), Серебряков С. В. (независимый эксперт), Спиранов И. А. («Бейкер и Макензи – Си-Ай-Эс, Лимитед»), Товб Ю. С. («КАРТХОЛЛ»), Харченко В. И. (Национальный Банк Украины), Царькова В. О. (независимый эксперт), Шамраев А. В. (канд. юрид. наук, канд. экон. наук, Банк России), Шарунов Д. В. (Inpas), Ямщикова О. В. (независимый эксперт).

Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» ориентирована на специалистов, работающих с пластиковыми картами в различных сферах бизнеса – сотрудников карточных подразделений банков, процессинговых центров, компаний – производителей карточек и карточного оборудования, специального программного обеспечения, государственных служащих, курирующих социальные программы с использованием карточек в сфере медицины и социальной сфере. Авторский коллектив книги – исключительно специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, государственных регулирующих органов, компаний, технологически поддерживающих бизнес платежных карт. Это как уже заявившие о себе талантливые авторы (например, при выпуске практической энциклопедии «Пластиковые карты», последнее издание которой вышло в 2005 г.), так и впервые попробовавшие себя в качестве авторов методических материалов для поддержки бизнеса, в котором они работают. Бизнес в карточной сфере развивается стремительно. За прошедшие три года произошли многие изменения: появились новые нормативные документы, регулирующие расчеты по картам, банками запущены и успешно продаются новые карточные продукты, развивается технологическая инфраструктура платежных систем. Обо всех аспектах – бизнес, технологии, нормативные документы, регулирующие данную сферу, налоговое законодательство, зарубежный опыт – Вы сможете узнать в этом издании. Авторский коллектив книги рассчитывает, что книга будет интересна и полезна не только действующим специалистам, но и более широкому кругу читателей, интересующихся карточным бизнесом и технологиями, в том числе студентам ВУЗов. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» показывает качественно новый подход к освещению карточной тематики, который предполагает главенство бизнеса над технологическими аспектами его ведения. Впрочем, огромная важность технологий, равно как и правового регулирования, использования богатого зарубежного опыта и многих других составляющих успешного бизнеса, несомненна, поэтому все этим вопросам в энциклопедии также уделено большое внимание. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» – уникальное издание по широте охвата темы, глубине подачи материала, профессиональности подхода ко всем рассматриваемым вопросам жизненного цикла платежных пластиковых карт – производства, выпуска, обращения.

Компанией «Центр исследований платежных систем и расчетов»

«Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки».

В издании подробно описана методология и учет основных розничных банковских операций. Также здесь рассмотрены такие вопросы, как порядок отражения основных операций в бухгалтерском учете кредитных организаций при совершении операций с использованием банковских карт, дорожных и коммерческих чеков, валютообменных операций переводов и платежей физических лиц со счета и без открытия счета, включая работу с системами денежных переводов. Важную часть книги составляют примеры и рекомендации по построению методологии операционной работы в коммерческом банке по указанным выше банковским продуктам и услугам.

Методология и бухучет всех разновидностей розничных платежей описаны пошагово, в соответствии с действующими нормативными документами и банковской практикой, на которую в книге сделан особый акцент. Так, раздел, где дается описание операций с платежными картами, открывается ответами на вопросы, полученные Банком России от коммерческих банков и касающиеся практики применения Положения Банка России № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». И лишь после этого авторы переходят непосредственно к описанию бухгалтерского учета в соответствии с данным нормативным документом по разновидностям банковских операций (операции с расчетными картами, выдача кредита в форме овердрафта, выдача наличных с использованием карт и многое другое).

В части книги, посвященной денежным переводам, помимо непосредственно описания порядка бухгалтерского учета, представлены рекомендации по организации операционной работы в банке по этому направлению. Подробно рассмотрены порядок приема платежей от физических лиц (в том числе – порядок использования программно-технических комплексов), порядок взаимодействия банка с системами денежных переводов, отправка денежного перевода и порядок его выплаты.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.