81. Роль банков в развитии коммерческой деятельности

81. Роль банков в развитии коммерческой деятельности

В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика. С помощью нее осуществляются:

1) перераспределение и мобилизация капиталов;

2) регулирование денежных расчетов;

3) опосредование товарных потоков и т. д.

Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т. е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

Проведение банками расчетных операций делает их незаменимыми партнерами любого юридического лица на территории Российской Федерации, т. к. согласно законодательству любая организация обязана иметь хотя бы один расчетный счет для расчетов и платежей. Таким образом, банкам отводится значительная роль в обеспечении своевременности расчетов между юридическими лицами, а следовательно, от надежности банковских учреждений и оперативности их работы во многом зависит состояние предприятий всех отраслей экономики. Августовских кризис 1998 г., когда в результате падения рынка ценных бумаг многие банковские учреждения потеряли ликвидность (у банков не хватало денег для покрытия обязательств и проведения расчетов), привел к серьезному кризису неплатежей, которые в свою очередь вызвали банкротства ряда предприятий и доказал прямую взаимосвязь между банками и предприятиями.

Д. М. Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы – с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития.

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Главный инструмент регулирующего воздействия банка на хозяйственные структуры – его капитал. Помимо ведения политики активного менеджмента активов и пассивов, банки, используя свой финансовый потенциал, осуществляют прямое воздействие на заемщиков: кредитор устанавливает объемы и условия предоставления и погашения ссуд, причем в контракте, как правило, оговаривается ряд требований, соблюдение которых является непременным условием кредитования; в случае нарушения заемщиком платежной дисциплины либо упомянутых ограничений банк может отказать в возобновлении ссуды, что не только дестабилизирует производственный процесс, но и подрывает репутацию заемщика.

Серьезные нарушения платежной дисциплины могут привести к непосредственному вмешательству банка в процесс производства. Помимо прямых регулирующих мероприятий, банками используются и рычаги косвенного воздействия – через систему поощрений, премий, нацеливающих заемщика на выполнение действий, в наибольшей мере отвечающих потребностям контролирующего института.

С развитием процесса интернационализации банковской деятельности, когда международный межбанковский рынок стал играть роль одного из основных источников финансирования для ряда институтов и корпораций, регулирующая деятельность банков также приобрела международное значение. Поскольку межбанковский рынок тесно связан с международным оптовым рынком депозитов, его значение еще более возрастает.