Порядок ведения операций с банковскими картами в учреждениях банка (эмиссия и обслуживание клиентских счетов)

Порядок ведения операций с банковскими картами в учреждениях банка (эмиссия и обслуживание клиентских счетов)

Банковские порядки вообще должны иметь стройную структуру и предваряться четким и кратким оглавлением. Для этого имеются производственные причины. Любой порядок редко бывает нужен в целом, разве что для введения в курс дела вновь поступивших на работу специалистов. Гораздо чаще возникает необходимость в кратком, что называется «на моменте», уточнении действий, а в этой связи удобна быстрая ссылка на соответствующий раздел документа.

Термины и определения

Карточная терминология является очень тяжелой темой. Дело в том, что терминология платежных систем, определяемая в специальных словарях и являющаяся неотъемлемой частью системной операционной технологии, отличается от терминологии, установленной в качестве эталонной Центральным банком России. Например, такое утверждение справедливо в отношении базовых понятий «Эмитент» и «Банковская карточка». Можно быть сторонником международных правил, можно рассуждать о неслаженной работе ЦБ, но операционный порядок – официальный документ, в том числе являющийся предметом контроля со стороны того же Центрального банка. По этой причине в операционных технологиях не должно быть отклонений от официальной терминологии или альтернативных трактовок этой терминологии. Однако допустимо дать расширенное определение терминов, необходимых либо уже используемых в производственной практике.

Термины и сокращения

Специальные термины, употребляющиеся в тексте настоящего Порядка, следует понимать и трактовать согласно определениям, данным в «Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденном ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. за N 266-П (далее – Положение).

Кроме указанных в Положении, используются следующие термины и сокращения (в филиалах функции обозначенных подразделений головного офиса выполняют соответствующие подразделения филиала):

ЦБ – Центральный банк Российской Федерации;

Банк – Коммерческий банк;

ОПЕРУ – Операционное управление банка;

УБУиО – Управление бухгалтерского учета и отчетности;

УА – Управление автоматизации банка;

СБ – Служба безопасности банка;

ОТО – Отдел текущих операций (аналог отдела пластиковых карт);

Платежная система – совокупность эмитентов, эквайреров, расчетных агентов и процессинговых центров, связанных едиными правилами расчетов и информационного обмена по операциям с использованием банковских карт с тем или иным логотипом (сервисным знаком);

ПЦ – Процессинговый центр;

ЦА – Центр авторизации;

ПВН – Пункт выдачи наличных;

БК – Банковская карта;

Пластик

• Неперсонализированные заготовки БК, полученные от производителя (неперсонализированные БК или бланки);

• Персонализированные БК, не выданные на руки и не подписанные держателем (БК);

• Бланки, испорченные в процессе персонализации (производственный брак, ошибка персонализации, повторная персонализация);

Транзакция – финансовая операция, в которой БК или ее данные были использованы при оплате товаров/услуг или для получения наличных средств;

ЛС – лицевой счет физического лица для расчетов с использованием БК, в записях по которому учитываются операции, совершенные с ее использованием;

ПИН – персональный идентификационный номер, выдаваемый банком держателю для его идентификации при использовании карты в банкомате либо POS-терминале, снабженном клавиатурой для ввода ПИН-кода;

Внутренние структурные подразделения банка – дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла;

1. Общие положения

Настоящий документ устанавливает порядок эмиссии банковских карт платежных систем MasterCard International, VISA International в банке, в том числе:

• порядок принятия решения о выпуске БК, предоставления кредитного лимита и управления связанными рисками;

• порядок оборота пластика, выдачи БК и действий банка в случае утраты БК держателем;

• порядок расчетов с клиентами по операциям с БК;

• порядок операционного документооборота;

• порядок взаимодействия подразделений банка и ОТО по оформлению и обслуживанию БК, открытию и ведению соответствующих ЛС;

1.1. Основные характеристики эмитируемых БК

Все карты, выпускаемые банком, имеют признаки принадлежности банку, логотипы платежных систем, а также предусмотренные правилами платежных систем защитные признаки.

БК, эмитируемые банком, принимаются к обслуживанию в рамках правил платежных систем MasterCard Int., VISA Int. без ограничения по стране использования.

БК предназначена для доступа к средствам, размещенным на ЛС, и заемным средствам и позволяет оплачивать товары или услуги, а также получать наличные денежные средства в пределах расходного лимита БК.

БК используется для оплаты расходов личного характера. БК не предназначена для оплаты коммерческих операций (договорных обязательств коммерческого характера), кроме корпоративных карт.

Банк эмитирует БК, Л С которых ведутся в рублях и/или в долларах США в зависимости от вида карты и желания клиента.

Эмитируемые карты разграничены по целевому использованию (целевым клиентским группам):

• расчетные карты без овердрафта;

• расчетные карты с особым режимом погашения овердрафта;

• БК со стандартным режимом погашения овердрафта (здесь и далее – кредитные карты).

По желанию клиента применительно к его ЛС может быть выпущена одна или несколько карт одного вида. Одна из них может быть объявлена основной (выпускается только на имя владельца ЛС), остальные – дополнительные, могут быть выпущены на имя третьих лиц по указанию клиента.

Основные и дополнительные БК выпускаются для физических лиц резидентов и нерезидентов, достигших 14-летнего возраста. Корпоративные БК выпускаются для юридических лиц – резидентов, имеющих расчетный счет в банке. Принятие решения о выпуске корпоративной банковской карты производится в индивидуальном порядке.

Банк поддерживает операции зачисления на ЛС денежных средств, поступивших безналичным банковским переводом, а также внесенных наличными в кассу банка (только для физических лиц).

Списание средств с ЛС производится:

• в оплату требований банков – участников платежных систем по возмещению сумм транзакций, совершенных с использованием всех БК, имеющих доступ к счету;

• в оплату комиссий в соответствии с тарифами банка;

• в случае выдачи денежных средств через кассу банка на основании заявления клиента (при экстренных обстоятельствах либо в связи с закрытием ЛС);

1.2. Организация ведения эмиссионных операций и основные функции подразделений банка

ОТО отвечает за ведение эмиссионных операций в масштабе банка и выполняет следующие функции:

• методологическая работа по ведению текущих операций с БК, внесение дополнений и изменений в настоящий Порядок;

• согласование договорной базы, правил и тарифов банка в части ведения операций с БК;

• поддержка отношений с представительствами и/или агентами платежных систем VISA Int. и MasterCard Int. с целью своевременного получения методологической информации и инструктивных материалов. Контроль соблюдения операционных правил платежных систем;

• координация деятельности подразделений банка по обеспечению бесперебойного выпуска БК, своевременных и точных расчетов по текущим операциям с БК, соблюдению тарифов, условий договоров с клиентами;

• координация и контроль операционной работы расчетных агентов и процессинговых центров по поддержке эмиссионных продуктов банка;

• постановка технических задач УА для обеспечения ведения текущих операций с БК, совершенствование используемого ОТО программного обеспечения;

• непосредственное выполнение следующих операционных функций:

? идентификация клиентов;

? оформление и хранение документов на выпуск БК, ввод информации в учетную систему, выдача БК клиентам, выпуск дополнительных БК, перевыпуск срочный/досрочный;

? оборот пластика и ПИН-конвертов, включая транспортировку;

? пополнение ЛС в рамках групповой процедуры и корректировка расходных лимитов БК;

? клиентский сервис, предоставление информации по операциям, совершенным с использованием БК;

? блокировка (с занесением при необходимости в стоп-лист при утере/краже) БК;

? обмен расчетной и учетной информацией с ПЦ и ЦА в составе ПЦ;

? ведение и контроль расчетов по текущим операциям с БК;

? урегулирование претензий клиентов по операциям с БК;

? первичное истребование задолженности по кредитным и расчетным картам ( credit collection );

• идентификация операционных рисков, связанных с эмиссией БК. Мониторинг рисков, связанных с текущими операциями с БК, разработка методологии по их снижению и/или предотвращению;

• разработка системы операционного контроля по операциям с БК и его осуществление;

• подготовка отчетности по формам 250 и 255;

• контроль за использованием утвержденных форм документов в рамках документооборота, касающегося выпуска и обслуживания банковских карт.

УБУиО отвечает за разработку, корректировку и контроль за использованием и исполнением:

• перечня счетов, используемых для учета операций по БК, типовых проводок;

• правил и сроков отражения расчетной информации по счетам бухгалтерского учета.

УА отвечает за технологическое обеспечение ведения операций с БК:

• соответствие используемого программного обеспечения операционным схемам и установленным правилам учета;

• выполнение технических заданий ОТО в согласованные сроки.

ОПЕРУ отвечает за корректное и своевременное выполнение операций внесения/выдачи денежных средств с Л С физическими лицами, а также за проведение операций перечисления средств юридическими лицами на транзитные счета банка для последующего их зачисления ОТО на ЛС физических лиц – держателей БК.

СБ отвечает за контроль риска неправильной идентификации клиентов при выпуске банковской карты, за соблюдение режима информационной безопасности, а также за истребование сумм просроченной задолженности в предусмотренных случаях.

Внутренние структурные подразделения банка занимаются привлечением и непосредственным обслуживанием клиентов по операциям с использованием БК и отвечают:

• за консультирование клиента:

• идентификацию клиента при приеме документов на выпуск БК/выдаче БК;

• правильное и полное оформление пакета документов для выпуска, закрытия, блокировки/разблокировки или перевыпуска БК;

• выдачу изготовленных БК и ПИН-конвертов клиенту или его представителю;

• оформление, прием документов и выполнение операций внесения наличных денежных средств на ЛС по БК;

• выдачу клиенту или его представителю выписки по ЛС БК;

2. Первичный выпуск БК

2.1. Основные операционные документы

2.1.1. Коммерческий банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью), в дальнейшем по тексту – «Банк» заключает с Держателем банковской карты (далее – Клиент) соглашение (далее – Соглашение или Договор) об открытии и порядке использования карточного счета (далее – Счет), открываемого Банком Клиенту для осуществления последним расчетов по операциям с использованием банковской карты для оплаты товаров, услуг и/или получения наличных денежных средств.

Соглашение оформляется в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заполненный и подписанный им бланк Заявления установленной формы на получение банковской карты Банка. В течение 3 (трех) рабочих дней, следующих за днем представления Заявления в Банк, последний должен принять по нему решение. Подписание поступившего от Клиента Заявления уполномоченным сотрудником Банка является фактом, свидетельствующим о намерении Банка открыть Клиенту соответствующий Счет и выдать ему банковскую карту. Отсутствие подписи сотрудника Банка на Заявлении в течение вышеуказанного срока является свидетельством отказа Банка от открытия Клиенту соответствующего Счета и выдачи ему банковской карты.

Соглашение между Банком и Клиентом считается вступившим в силу с момента получения последним банковской карты и состоит из Заявления на получение банковской карты, настоящих Правил пользования банковскими картами Банка (далее – Правила), а также Тарифов.

При этом настоящий порядок не распространяется на случаи выпуска БК, когда принятие решения о ее выпуске предшествует предоставлению документов на оформление и выпуск БК в соответствии с абз. 2 п. п. 2.3.1 настоящего Порядка.

Тарифы Банка и Правила пользования БК являются неотъемлемыми частями Соглашения.

2.1.2. Все документы, образующие Договор с Клиентом, являются типовыми, готовятся Начальником УРБ и утверждаются Председателем Правления Банка.

2.1.3. Банк выпускает БК нескольких видов, указанных в п. 1.1 настоящего Порядка. Каждый вид БК имеет отдельный тариф и форму заявления на выпуск.

2.1.4. Все документы, образующие Договор, доводятся до сведения Клиентов следующими публичными способами:

• через интернет-сайт Банка;

• информация размещается на бумажном носителе для обзора в операционном зале Банка;

• экземпляр Тарифа и Правил выдаются сотрудниками ОТО, ОПЕРУ или Внутренним структурным подразделением Банка на бумажном носителе по требованию Клиента.

Информация также доводится до ответственного сотрудника администрации корпоративного Клиента, в пользу сотрудников которого Банк выпускает БК.

2.1.5. Документы, подлежащие оформлению при выпуске БК:

Расчетных карт без овердрафта:

– заявление на получение БК без овердрафта;

– заверенная ответственным сотрудником Банка копия документа, удостоверяющего личность.

Расчетных карт с особым режимом погашения овердрафта:

• заявление на получение БК с лимитом овердрафта с особым режимом его погашения;

• анкета-заявление на установление лимита овердрафта по банковской карте;

• заверенная ответственным сотрудником копия документа, удостоверяющего личность.

Расчетных карт со стандартным режимом погашения овердрафта:

• заявление на получение БК с лимитом овердрафта со стандартным режимом погашения;

• анкета-заявление на установление лимита овердрафта по банковской карте;

• заверенная ответственным сотрудником копия документа, удостоверяющего личность.

2.2. Технологии выпуска БК

2.2.1. В зависимости от целевого назначения (целевой группы клиентов) выпуск БК связан с различным уровнем риска. В этой связи Банк устанавливает отдельные процедуры принятия решения о выпуске БК и отдельные, связанные с принятием решения операционные процедуры (технологии) выпуска.

2.2.2. Технология выпуска включает в себя:

• идентификацию клиента;

• оформление и прием на хранение документов, необходимых для выпуска БК (п. 2.1.5);

• принятие решения о выпуске БК;

• ввод информации о клиенте и выпускаемой карте в операционную систему для последующей персонализации карты в ПЦ, получение персонализированной карты из ПЦ;

• выдачу БК на руки Клиенту.

2.2.3. Банк использует следующие основные технологии (действия сотрудников ОТО см. п. 2.5):

• индивидуальная – характеризуется личным присутствием ответственного сотрудника Банка при заполнении и оформлении клиентом документов на выпуск БК, а также принятием индивидуального решения о выпуске карты;

• презентационная – характеризуется принятием решения о выпуске БК ответственным сотрудником Банка, оформлением документов на выпуск БК в момент выдачи ее клиенту;

• групповая – характеризуется принятием общего решения о выпуске БК для группы клиентов, оформлением договора на выпуск и обслуживание БК, а также одновременным выпуском карт для оговоренной группы клиентов.

2.2.4. Соответствие эмитируемых продуктов и технологий выпуска.

Таблица 19

2.3. Принятие решения о первичном выпуске БК

В зависимости от вида БК, целевой группы клиентов и технологии выпуска принятие решения о выпуске БК может предшествовать предоставлению документов на оформление и выпуск БК или осуществляться после предоставления документов от Клиента.

2.3.1. Принятие решения предшествует оформлению документов на выпуск БК в следующих случаях:

•  При выпуске БК для сотрудников корпоративных клиентов Банка (БК без овердрафта)

Принятие решения о первичном выпуске БК для сотрудников корпоративных клиентов Банка осуществляется Руководством Банка. Начальник УРБ осуществляет разработку и согласование условий договора со сторонами. С организацией заключается договор возмездного оказания услуг между Банком и организацией.

На основании заключенного договора ОТО выпускает БК для сотрудников организации. В дальнейшем решение о выпуске БК для данной организации считается принятым при условии идентификации клиентов как сотрудников организации – клиента Банка. Ответственность за идентификацию возлагается на сотрудника ОТО, принимающего данные заявителей. Ответственность за соблюдение процедуры и правильность идентификации возлагается на Начальника ОТО.

БК выпускаются по групповой процедуре.

•  При выпуске БК для физических лиц по рекомендации (БК без овердрафта или БК с лимитом овердрафта с особым режимом погашения)

Члены Совета и Правления Банка вправе единолично принять решение о выпуске расчетной БК без овердрафта в пользу физических лиц – VIP-клиентов Банка либо лиц, с которыми Банк заинтересован развивать деловые отношения. Решение доводится до Начальника ОТО Уполномоченными лицами Банка в письменной или устной форме.

Решение об установлении лимита овердрафта с особым режимом погашения принимается Кредитным Комитетом Банка и доводится до Начальника ОТО.

БК в обоих случаях выпускаются по презентационной процедуре.

•  При выпуске БК для Членов Совета и Правления Банка (БК с лимитом овердрафта с особым режимом погашения)

В отношении Членов Совета и Правления действует решение кредитного комитета о выпуске расчетных карт с особым режимом использования овердрафта.

БК выпускаются по презентационной процедуре.

•  При выпуске БК для сотрудников Банка (БК без овердрафта)

В отношении сотрудников Банка действует решение о выпуске расчетных БК без овердрафта при приеме на работу.

БК выпускаются по индивидуальной процедуре.

•  При выпуске БК для Вкладчиков Банка (БК без овердрафта)

Заявление принимается по индивидуальной процедуре. Сотрудник

ОТО, принявший заявление, проставляет свою подпись и отвечает за правильную идентификацию клиента как вкладчика Банка, имеющего право на бесплатный выпуск БК. Решение выпуска БК для данной категории клиентов считается принятым на основании тарифов Банка.

2.3.2. Принятие решения следует за оформлением документов на выпуск БК в следующих случаях:

•  При выпуске БК для сотрудников корпоративных клиентов Банка (БК с лимитом овердрафта со стандартным режимом погашения)

Сотрудник ОТО на основании принятых документов подготавливает документы (см. п. 2.1.5) и информацию о движении денежных средств по счетам клиента для принятия решения Уполномоченными должностными лицами Банка. Начальник ОТО контролирует правильность идентификации и соблюдение проверочных процедур при приеме документов сотрудником.

Сотрудник ОТО, отвечающий за проведение процедуры выпуска, передает заявление и информацию в СБ. Сотрудник СБ проводит проверку заявителя на наличие негативной информации. В случае ее отсутствия проставляет подпись в соответствующей графе заявления. При наличии негативной информации Начальник СБ выносит мотивированное суждение о рисках, связанных с выдачей БК, и формулирует его в письменном виде на документах, передает документы в УРБ для проведения дальнейших согласований.

На основании анализа предоставленных документов и информации Начальник УРБ формирует заключение с указанием своих рекомендаций по выпуску/отказу в выпуске карты и рекомендованной суммой лимита овердрафта.

Решение принимается Уполномоченными должностными лицами Банка.

Таблица 20

•  При выпуске БК для Вкладчиков Банка (БК с лимитом овердрафта со стандартным режимом погашения)

Процедура принятия решения аналогична описанной в п. 2.3.2. При этом сотрудник ОТО в обязательном порядке передает копию заявления клиента в ОПЕРУ

2.4. Операционные действия при выпуске БК

2.4.1. Индивидуальная процедура выпуска

Оформление документов Заявителя происходит при личном присутствии Ответственного сотрудника Банка. В случае если прием заявления осуществляется во внутреннем структурном подразделении Банка, действия сотрудника внутреннего структурного подразделения Банка выполняются согласно п. 4.1 Порядка.

Сотрудник ОТО:

• проверяет личность клиента, в том числе осуществляет его идентификацию (сличает внешний вид клиента с фотографией в документе, удостоверяющем личность, а также проверяет иные данные о клиенте);

• проверяет подлинность документа, удостоверяющего личность клиента, основываясь на рекомендациях СБ, а также срок его действия. В случае обнаружения признаков подделки либо истечения срока его действия отказывает клиенту в приеме документов для оформления БК;

• консультирует заявителя по всем вопросам, связанным с заполнением Заявления и Анкеты;

• проверяет правильность и полноту заполнения Заявления и Анкеты. В случае несоответствия подписей в заявлении на оформление карты и в документе, удостоверяющем личность, просит клиента расписаться еще раз или отказывает в приеме документов для оформления БК;

• обращает внимание заявителя на то, что желательно, чтобы латинское написание имени и фамилии в графе «Имя и фамилия латинскими буквами» соответствовало данным заграничного паспорта (при его наличии). В случае расхождения ФИО в загранпаспорте с данными во внутреннем документе, удостоверяющем личность, приоритет имеет внутренний документ;

• обращает внимание заявителя на то, что в случае обращения в Службу помощи ПЦ или ОТО по телефону для получения информации об остатке средств на карте для идентификации Держателя карты требуется сообщение контрольной информации, которую клиент должен указать в Заявлении на получение карты. В качестве контрольной информации клиент может написать любую буквенно-цифровую последовательность.

В случае отказа в выпуске БК Банк не объясняет причин отказа. Сотрудник Банка, допустивший передачу клиенту информации о мотивировке отказа, несет дисциплинарную ответственность.

В случае положительного решения БК персонализируется в соответствии с внутренними инструкциями ОТО и выдается на руки Держателю или его представителю. В случае если карта выдается во внутреннем структурном подразделении Банка, действия его сотрудника выполняются в соответствии с п. 4.2 Порядка.

При выдаче БК сотрудник ОТО:

• сверяет фамилию и имя, указанные на лицевой стороне БК, с фамилией и именем в документе, удостоверяющем личность Держателя БК;

• проверяет подлинность и действительность документа, удостоверяющего личность клиента или его доверенного лица, основываясь на рекомендациях СБ, а также срок его действия. В случае обнаружения признаков подделки либо истечения срока его действия отказывает клиенту в выдаче БК;

• при выдаче БК доверенному лицу сверяет текст доверенности с данными, указанными в заявлении. Оставляет в делах ОТО доверенность, поручение по которой ограничивается единовременным получением карты. Доверенность, предусматривающая многоразовое поручение либо иные поручения, ксерокопируется и с подписью копировавшего сотрудника ОТО хранится в делах ОТО;

• контролирует наличие подписи Держателя БК или его представителя в графе заявления «Карту и ПИН-конверт получил»;

• проставляет собственную подпись в заявлении, свидетельствующую о вручении БК держателю либо доверенному лицу держателя БК, а также проведении необходимых контрольных действий;

• рекомендует проставить подпись на оборотной стороне банковской карты шариковой ручкой;

• по требованию Держателя БК или его представителя выдает копию заявления клиента на получение БК, Правила пользования БК, тарифы Банка;

• в случае выдачи БК с разрешенным овердрафтом дополнительно предоставляет клиенту информацию о полной стоимости кредита, подписывает ее у клиента, прилагает к основному пакету документов.

2.4.2. Процедура группового выпуска

Данные клиентов, необходимые для ввода в операционную систему, поступают в Банк через администрации корпоративных клиентов в виде электронного файла установленного образца (файл «анкета»). Оригинал файла сохраняется на жестком диске компьютера сотрудника ОТО, ответственного за выполнение групповой загрузки данных. Сотрудник ОТО, согласно внутренним инструкциям ОТО, проводит идентификацию заявителей как сотрудников организации, загружает данные в программу, обеспечивающую проверку файла, тем самым проверяет файл на корректность и соответствие установленному формату.

После корректной загрузки файла «анкеты» в операционную систему Банка данные отсылаются в Процессинговый центр для персонализации. После получения ответных ( response ) файлов из Процессингового центра заявителям присваиваются номера БК, резервируются номера счетов. Распечатываются все заявления на БК.

Сотрудник ОТО доставляет персонализированные БК и ПИН-конверты из Процессингового Центра в Банк, производится их сортировка в алфавитном порядке.

Администрация корпоративного клиента информируется сотрудником ОТО о готовности карт. Сотрудники организаций обращаются в Банк для получения выпущенных карт.

После выдачи карт подписанные заявления передаются в ОТО. Ответственный сотрудник ОТО открывает счета банковских карт путем снятия со счетов признака «запрещено». Признак «запрещено» отражает запрет использования неоткрытых счетов и средств доступа к ним.

2.4.3. Презентационная процедура

При выпуске БК для презентационных целей сведения о клиенте, необходимые для ввода данных в операционную систему и персонализации пластика, сообщаются сотруднику ОТО через Начальника ОТО в письменной или устной форме.

Ответственный сотрудник ОТО производит все действия для дальнейшей персонализации и доставки карт согласно инструкциям ОТО, передает сформированный пакет к выдаче (БК, ПИН-конверт, Заявление) сотруднику Банка, ведущему персональное обслуживание клиента.

3. Вторичный выпуск (перевыпуск) БК и выпуск дополнительных БК

3.1. Перевыпуск БК

Под перевыпуском понимается выпуск новой БК с новым сроком действия взамен:

• БК, срок действия которой истекает (очередной перевыпуск). Выпускается карта с тем же номером и ПИНом. ПИН-конверт не печатается;

• БК, утраченной/поврежденной Держателем (досрочный перевыпуск). Выпускается карта с новым номером и ПИНом.

3.1.1. Очередной перевыпуск

Очередному перевыпуску подлежат БК, срок действия которых заканчивается в текущем месяце.

Ответственный сотрудник ОТО выполняет процедуру согласования списков карт, подлежащих перевыпуску, с организациями и другими ответственными лицами Банка и передает их в Процессинговый центр.

Начальник ОТО по согласовании с СБ Банка контролирует список и исключает из него БК, в отношении Держателей которых в Банке имеется информация об использовании БК с риском, повлекшим возникновение претензий или нанесение ущерба Банку. В отношении остальных БК принимается решение о перевыпуске.

Ответственный сотрудник ОТО обеспечивает получение из ПЦ персонализированных БК, производит сортировку БК и ПИН-конвертов, подготавливает в алфавитном порядке БК к выдаче.

ОТО обеспечивает наличие перевыпущенных БК с новым сроком действия не позднее 20 числа каждого месяца.

Выдача перевыпущенных БК держателю производится в соответствии с той процедурой, по которой производился первичный выпуск (индивидуальная, групповая, презентационная).

Для оформления факта выдачи перевыпущенной БК Держатель подписывает заявление о перевыпуске БК в связи с окончанием срока действия. Заявление хранится в делах ОТО.

3.1.2. Досрочный перевыпуск

Держатель вправе обратиться в Банк с просьбой досрочно перевы-пустить БК в связи:

• с изменением фамилии;

• механическим или электромагнитным повреждением БК;

• утратой ПИНа или БК;

• обнаруженным после вскрытия ПИН-конверта дефектом печати ПИН-кода;

• изъятием при проведении операции (БК изъята банкоматом или кассиром).

Перевыпуск БК по Заявлению Держателя о досрочном перевыпуске производится по индивидуальной процедуре выпуска (первичный выпуск по индивидуальной либо групповой процедуре) либо презентационной процедуре (первичный выпуск по презентационной процедуре) выпуска.

3.2. Выпуск дополнительной БК

Дополнительные БК являются услугой, дополняющей основную услугу Банка по обеспечению использования средств клиента либо кредитных средств, предоставленных в качестве овердрафта. Дополнительная БК обеспечивает доступ к средствам клиента доверенному лицу (лицам) Клиента в пределах расходного лимита основной БК.

Выпуск дополнительной БК осуществляется с использованием отдельного заявления от имени Клиента (держателя основной БК).

Выпуск дополнительной БК осуществляется по индивидуальной или презентационной процедуре выпуска. При презентационной процедуре дополнительная БК передается либо непосредственно держателю дополнительной БК, либо через держателя основной БК.

Оформляется карточка образцов подписи держателя дополнительной БК.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.