Тема 14. Ломбардные кредиты (ЛК)
Тема 14. Ломбардные кредиты (ЛК)
ЛК – форма краткосрочного кредита, который предоставляется под залог легко реализуемых ценностей (www.deniskredit.ru). Предметами залога при ЛК могут быть:
1) Ценные бумаги, в том числе государственные долговые обязательства, акции финансово устойчивых АО, векселя сильных эмитентов и т. д. Привлекательность данного залога с точки зрения банка связана:
– низкие издержки по хранению;
– наличие удовлетворительных методик определения их текущей стоимости;
– возможность достаточно быстрой реализации на фондовом рынке;
– возможность в соответствии с договором использования поступающих дивидендов от ЦБ (дивиденды, проценты) как дополнительного источника для погашения задолженности.
2) Товары и товарные документы (складские квитанции) целесообразно использовать в качестве залога ликвидные и конкурентоспособные товары, т. к. в данном случае товары остаются на ответственном хранении банка, важнейшим элементом снижения риска является их страхование за счет залогодателя в пользу банка.
3) Драгоценные Металлы (слитки золота, серебра и т. д.), но для работы с ними банк должен привлекать специалистов по оценке качества. Банк должен иметь специальную лицензию на операции с драгоценными металлами.
4) ЛК под залог различных финансовых требований – сберегательных вкладов, требований на выплату зарплаты.
При ЛК кредиторами являются:
1) ЦБ, предоставляющий ЛК коммерческим банкам под залог государственных ц.б.
2) Коммерческие банки при кредитовании своих клиентов.
3) Другие коммерческие организации
Заемщики ЛК:
1) Коммерческие банки
2) Предприятия, организации работающие на коммерческих началах
3) Физические лица
В целях уменьшения кредитного риска при ЛК предмет залога оценивается ниже стоимости от 50 до 90 % от стоимости с учетом следующих факторов:
1) Вид обеспечения, возможность его быстрой реализации.
2) Расходы, связанные с реализацией предмета залога.
3) Затраты на хранение предмета залога.
4) Уровень ссудного процента
5) Возможные расходы на возмещение потерь баланса при невыполнении заемщиком обязательств.
ЛК оформляется кредитным договором и договором залога, в котором указывается сумма оценки заложенного имущества и порядок возмещения за счет него обязательств заемщика перед банком.
К ломбардным ставкам могут относиться:
1) ставка по однодневным расчетным кредитам (овернайт)
2) ставка по внутридневным расчетным кредитам
3) ломбардные ставки на срок от3 до 30 дней
Данный текст является ознакомительным фрагментом.