Ответ

Ответ

Банковская система – совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой.

Банковская система имеет два уровня. На первом уровне находится центральный (эмиссионный) банк. На втором уровне расположены банки коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.) банки.

Банковская система выполняет следующие основные функции:

• аккумуляция временно свободных денежных средств;

• предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение;

• создание кредитных денег;

• кредитное регулирование;

• денежная эмиссия:

• эмитирование (выпуск) ценных бумаг.

Важнейшим звеном банковской системы является центральный банк.

Центральный банк – главное звено банковской системы, обеспечивающее равновесие денежного рынка; посредник правительства в его заемных и кредитных операциях.

Основные задачи центрального банка следующие:

• обеспечение стабильности денежного обращения;

• осуществление государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.

Основные функции центрального банка следующие:

• осуществляет эмиссию денег и организацию их обращения;

• аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений;

• обеспечивает кредитование коммерческих банков и осуществляет контроль за их деятельностью.

В целях осуществления своих функций центральный банк использует следующие основные инструменты:

• устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков (минимальную долю депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде резервов – беспроцентных вкладов – в центральном банке);

• проводит операции на открытом рынке (купля или продажа государственных ценных бумаг):

• устанавливает учетную ставку (ставку рефинансирования, т. е. ставку, по которой центральный банк кредитует коммерческие банки).

Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег, ибо коммерческие банки сами определяют величину избыточных резервов, что влияет на норму банковских резервов и соответственно на мультипликатор. Центральный банк не может также точно спрогнозировать объем кредитов, который будет выдан коммерческим банкам. Коэффициент депонирования определяется поведением населения и иными причинами, не всегда связанными с действиями центрального банка.

Коммерческие банки – кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.

Коммерческие банки выполняют следующие основные функции:

• принимают и размещают денежные вклады;

• привлекают и предоставляют кредиты;

• производят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание.

Осуществляемые коммерческими банками операции подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции – привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажи акций, облигаций, других ценных бумаг. Активные операции – размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг.

Коммерческие банки различаются по:

• принадлежности уставного капитала и способу его формирования в форме акционерных обществ с ограниченной ответственностью, с участием иностранного капитала, иностранных банков и т. д.;

• видам совершаемых операций: универсальных и специализированных;

• территории деятельности: региональных, республиканских и др.;

• отраслевой ориентации.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения осуществляют кредитование конкретных сфер и отраслей экономической деятельности.

Они выступают в следующих основных формах:

•  инвестиционные банки, которые проводят операции по эмиссии и размещению ценных бумаг, привлекают капитал, используют свой капитал для инвестирования отраслей;

•  сберегательные учреждения собирают сбережения населения и используют денежный капитал для инвестиций в жилищное строительство;

•  страховые компании привлекают средства путем продажи страховых полисов, финансируют крупные корпорации промышленности, транспорта, торговли;

•  пенсионные фонды привлекают средства путем эмиссии долговых обязательств;

•  инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои акции и используют эти средства для покупки ценных бумаг различных отраслей экономики.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.