Применение концепции оплаты наличными для накопления активов, необходимых вам на протяжении вашей жизни

Применение концепции оплаты наличными для накопления активов, необходимых вам на протяжении вашей жизни

РИС. 11.1. Вы можете догадаться, что изображено на данном графике? Переверните страницу, чтобы узнать ответ

Некоторым из нас повезло – и их работа или бизнес или, возможно, унаследованные деньги или имущество приносят им достаточно средств для того, чтобы позволить себе все, чего душа пожелает, не пересчитывая при этом стоимость совершаемых покупок в часы рабочего времени, и у них нет необходимости рассматривать менее дорогостоящие альтернативные варианты.

Большинство семей и отдельных людей, однако, не столь удачливы и вынуждены делать выбор – приобрести то или это, покупать сейчас или подождать, расширить жилплощадь или поехать на отдых, отдать детей в государственную школу, чтобы сэкономить деньги на репетиторов, или найти для них частную школу, больше тратить или откладывать средства. Как вы убедитесь, чем раньше вы начнете процесс накопления, тем быстрее в вашем распоряжении окажется достаточно средств, необходимых в пожилом возрасте, а также для оплаты текущих семейных расходов, таких как расходы на образование детей.

В прошлом, особенно после Великой депрессии 1930-х гг., многие американские семьи каждую неделю откладывали некоторую долю получаемого дохода и жили на его оставшуюся часть. Десятилетия спустя, по мере того как Депрессия становилась все более и более смутным воспоминанием, национальная склонность к сбережению сменилась культурой потребления – процесс, который широко поддерживался окружающей нас и наших детей рекламой, стремлением быть лучше других, а также распространением кредитных карт, которые были довольно быстро и охотно приняты населением.

Совершение покупок стало любимым времяпрепровождением в США. Поход за покупками стал одним из основных видов развлечений в выходные дни для многих американских семей, и в торговые центры в выходные устремляется куда больше людей, чем в парки или музеи.

РИС. 11.2. В начале 1980-х гг. американские семьи откладывали до 11 % своего чистого дохода (остающегося в их распоряжении после уплаты налогов). В дальнейшем норма сбережения в США снижалась до тех пор, пока в 2005 г. расходы американцев не превысили их располагаемого дохода. Хотя снижение нормы сбережения до некоторой степени компенсировалось ростом активов, накапливаемых в рамках пенсионных планов, а также ростом стоимости принадлежащего людям жилья, наблюдающаяся среди американцев тенденция полностью тратить получаемый доход приобрела весьма тревожные масштабы

Если вы похожи на большинство людей, откладывание средств для будущих расходов и избегание ненужных долгов любой ценой, а также вовлечение в этот процесс всей вашей семьи, может показаться вам неестественным и даже жестоким. Однако это отнюдь не жестоко. Если вы, как родитель, поможете вашим детям научиться расставлять приоритеты при осуществлении своих желаний и откладывать получение вознаграждения и точно так же научитесь этому сами, то вы действительно окажете большую услугу всей своей семье. Следует еще раз подчеркнуть, что чем раньше вы начнете процесс аккумулирования денежных средств на будущее и чем более последовательно сможете следовать намеченной программе накопления, тем больше денег окажется в вашем распоряжении для удовлетворения потребностей, которые возникнут у вас в будущем.