6. Займитесь финансовым планированием

Определите свои цели и проверьте их адекватность существующим на данный момент у вас ресурсам.

Известно, что цель – это мечта, для которой определены сроки и средства достижения. То есть мечты не превратятся в цели и не осуществятся, если вы не «проговорите» их. Часто именно поэтому наша жизнь полна самообвинений в том, что мы живем не так, как хотелось бы. Мы тащим по жизни полную сумку нереализованных мечтаний.

Улучите момент, расслабьтесь и мысленно переместитесь в прошлое. В особенности постарайтесь вспомнить те цели и мечты, которые по тем или иным причинам остались нереализованными. Заполните пустые места под каждым из вопросов, отвечая на них. Не ограничивайте себя. Просто запишите все свои «хотелки».

Теперь, когда ваше воображение поднялось аж в стратосферу, пора классифицировать ваши цели по областям жизни и важности, ведь некоторые из этих целей родились из существующей у вас системы ценностей, а некоторые – как результат необходимости достичь определенных финансовых показателей. После того как цели распределены – выделите в каждой категории три самые приоритетные, но не забудьте про то, что наиболее приоритетными будут цели, обеспечивающие вашу финансовую защиту!

А сейчас самое время протестировать ваши цели на то, насколько правильно они сформулированы. Сделайте это, использовав 12 простых шагов:

Индивидуальность. Цели, которые выражают именно ваши ценности, являются более индивидуальными и, следовательно, с большей вероятностью «зажгут» вас.

Чистота. Обратите внимание на мотивы, лежащие «под» целью. Они должны быть на 100 % экологичны (в психологическом плане).

Безопасность. Лежит ли цель в вашей зоне возможного комфортного риска? Она для вас кажется «безопасной»? Оцените по 10-балльной шкале от 1 (комфортно) до 10 (напряженно), насколько хорошо вы себя будете чувствовать при достижении цели.

Интегрированность. Являются ли действия, которые необходимо совершить для достижения цели, естественной частью вашего дневного распорядка?

Своевременность. Можете ли вы позволить себе тратить время и энергию для достижения цели в данный момент вашей жизни?

Энергетичность. Мысли о достижении цели придают вам жизненных сил, или, наоборот, вы устаете от этих мыслей?

Измеримость. Какой «линейкой» можно измерить то, что цель достигнута? Осязаема ли эта мера или нет?

Отслеживаемость. Как вы можете понять, на каком этапе достижения цели вы находитесь? В том ли направлении движетесь? Не сошел ли поезд с рельсов?

Тщательность разработки. Все ли возможные ресурсы вы используете?

Выгодность, прибыльность. Насколько много вы получаете, достигнув этой цели? Как много получают окружающие вас люди? Что более важно?

Позиционированность. После достижения цели – где вы окажетесь? Что будет следующим?

Поддерживаемость. Как долго можно будет держаться результата (выгода; прибыль) после достижения этой цели? Оно того стоит?

Обратите внимание на перечень возможных целей.

Пенсионные:

• Ежемесячная пенсия.

• Средства для ведения предполагаемого образа жизни (путешествия и т. п.).

Текущее потребление:

• Ежемесячные текущие расходы для поддержания уровня жизни.

Погашение задолженности:

• Погашение задолженности по банковским кредитам.

• Погашение займов, долгов родственникам, друзьям и т. п. Недвижимость:

• Покупка недвижимости для собственного проживания и отдыха.

• Покупка недвижимости для получения дохода. Бизнес:

• Вложения в собственный бизнес.

• Приобретение бизнеса. Наследство:

• Денежные средства (наличные, депозиты).

• Драгоценности.

• Ценные бумаги.

• Прочее.

Приобретение ценностей:

• Машины.

• Потребительские товары (одежда, техника, мебель и т. п.).

• Антиквариат.

• Предметы искусства. Образование:

• Повышение квалификации.

• Получение нового образования. Здоровье:

• Лечение.

• Профилактика.

• Отдых.

• Спорт и красота.

• Хобби.

Содержание иждивенцев:

• Помощь родителям.

• Образование детей.

• Приобретение жилья детям. Безопасность:

• Страхование.

Определите ваш «инвестиционный профиль» и приемлемый уровень риска.

Первый шаг в процессе создания системы управления активами – это определение вашего инвестиционного профиля. Построение этого профиля поможет определить такие важные факторы, как инвестиционные задачи, временной горизонт и ваше отношение к предстоящим инвестициям. Этот профиль поможет построить основу для совершения следующего шага в процессе управления вашими активами – выборе подходящей политики размещения активов.

Инвестиционные цели

Какое из следующих выражений наилучшим образом описывает ваши инвестиционные задачи?

? Защита основного капитала и получение умеренного дохода 1

? Получение значительного текущего дохода 2

? Получение некоторого дохода и увеличение активов 3

? Большей частью рост активов 4

Пять лет спустя каковы, по вашему предположению, будут ваши жизненные стандарты?

? Такие же, как и сейчас 1

? Немного лучше, чем сейчас 2

? По большей части лучше, чем сейчас 3

Десять лет спустя каким, по вашему мнению, будет размер вашего инвестиционного портфеля?

? Таким же или немного больше, чем сейчас 1

? Умеренно больше, чем сейчас 2

? Значительно больше, чем сейчас 3

Каковы ваши сегодняшние требования к доходности вашего портфеля?

? Более чем 20 % 1

? 9-20 % 2

? 0–9% 3

Что вы предполагаете делать с доходом от ваших инвестиций?

? Снимать весь доход 1

? Часть снимать, часть реинвестировать 2

? Все реинвестировать 3

Всего по этому разделу ______

Временной горизонт

За какой период вы хотели бы достигнуть своих финансовых целей?

? 0–5 лет 1

? 5-10 лет 2

? 10–15 лет 5

? 15 лет или дольше 10

Какова ваша первостепенная финансовая задача?

? Защита имеющегося состояния или накопление на непредвиденные расходы 1

? Финансирование образования 2

? Планирование пенсии 5

? Долгосрочное накопление капитала 10

Ваш возраст?

? Больше 56 лет 1

? 46–55 2

? 36–45 5

? 20–35 10

Всего по этому разделу ______

Отношение к риску

Вы только что получили солидную сумму. Как вы будете ее инвестировать?

? Я буду инвестировать в то, что приносит средний текущий доход, но при этом очень надежно 1

? Я буду инвестировать в то, что приносит высокий текущий доход при средней рискованности

? Я буду инвестировать в то, что приносит высокий совокупный доход (текущий доход плюс удорожание капитала) при достаточно высокой рискованности 3

? Я буду инвестировать в то, что обеспечивает значительное удорожание капитала, несмотря на высокую рискованность 4

Какое из следующих утверждений наилучшим образом описывает вашу реакцию, если стоимость вашего портфеля внезапно снизилась на 15 %?

? Я буду очень обеспокоен, потому что колебания стоимости портфеля для меня неприемлемы 1

? Если величина доходов не изменится, то это не будет меня беспокоить 2

? Я рассчитывал на долгосрочный рост, но даже временное понижение стоимости будет меня беспокоить 3

? Я рассчитывал на долгосрочный рост и допускаю определенное понижение стоимости в результате колебаний рынка 4

Какой тип инвестиций вы считаете для себя наиболее комфортным?

? Депозиты 1

? Государственные ценные бумаги 2

? Акции хорошо известных и заслуживающих доверия компаний 3

? Акции новых растущих компаний 4

Насколько оптимистично вы оцениваете долгосрочные экономические перспективы?

? Пессимистично 1

? Не знаю 2

? Достаточно оптимистично 3

? Очень оптимистично 4

Как вы оцениваете ваше отношение к инвестициям в России по сравнению с инвестициями в США?

? Пессимистично 1

? Не знаю 2

? Можно найти весьма привлекательные возможности 3

? Однозначно весьма привлекательные возможности 4

Всего по этому разделу ______

Ваш результат

Инвестиционные цели

Временной горизонт

Отношение к риску

ОБЩИЙ СЧЕТ

Рекомендации по модели размещения активов

25–35 баллов: «Консервативная».

35–45 баллов: «Сбалансированная».

45–55 баллов: «Агрессивная».

Заполните анкету в бумажном или электронном виде (скачать ее можно на моем сайте www.money-guide.ru) и пришлите мне для бесплатной диагностики вашего финансового состояния.