7. Что делать с накопительной частью пенсии

7. Что делать с накопительной частью пенсии

Для начала – справочные таблицы:

Какую часть от моей зарплаты должен отчислять мой работодатель на финансирование страховой и накопительной части моей пенсии?

Итак, вы получили «письмо счастья» из Пенсионного фонда РФ. В нем должно содержаться три документа:

• Извещение о состоянии вашего индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации.

• Обращение Пенсионного фонда Российской Федерации к застрахованному лицу, то есть вам.

• Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).

Если вы письмо не получили, или «потеряли», или же просто хотите, не дожидаясь письма, узнать состояние вашего счета и принять решение, то вы должны:

• лично обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства (в связи с тем, что информация о состоянии вашего лицевого счета является конфиденциальной);

• заказать выписку из индивидуального лицевого счета, предъявив страховое свидетельство и документ, удостоверяющий личность;

• выписка должна быть подготовлена в течение 10 дней со дня обращения.

В случае несогласия со сведениями, содержащимися в индивидуальном лицевом счете:

• вы имеете право обратиться с заявлением об исправлении указанных сведений в территориальный орган пенсионного фонда по месту регистрации;

• пенсионный фонд проводит с вами работу с целью проверки достоверности предоставленных сведений;

• органы ПФР после проведения данной работы должны проинформировать вас о результатах проверки.

После того как вы получили информацию о состоянии вашего лицевого счета и согласны с предоставленными сведениями, вы можете:

• отдать деньги в управление одной из частных управляющих компаний;

• отдать деньги в управление государственной управляющей компании;

• перевести свои пенсионные накопления в НПФ.

Если вы выбираете частную УК, то:

• считается, что вы остаетесь клиентом государственного Пенсионного фонда России;

• накопленную на вашем счете сумму пенсионных накоплений ПФР передает в доверительное управление выбранной вами управляющей компании;

• собственником этих средств являетесь не вы и не ваша УК, а Российская Федерация;

• никакого договора с УК гражданин в этом случае не заключает (договор есть только между УК и ПФР);

• если одну компанию выбрало много граждан, то ПФР не дает ей информации о том, сколько именно людей и какие именно суммы доверили ей, – УК получает единую сумму в управление, по мере сил преумножает ее и отчитывается о результатах работы только перед ПФР;

• ПФР, исходя из заработанного дохода, сам зачисляет определенные суммы на счета граждан и сам уведомляет их о результатах инвестирования.

Если вы выбираете НПФ, то:

• считается, что вы перестали быть клиентом Пенсионного фонда России и стали клиентом НПФ;

• вы заключаете договор с НПФ – так называемый «договор обязательного пенсионного страхования», и НПФ открывает вам особый счет;

• когда ПФР переведет пенсионные накопления в НПФ, то они перестанут быть собственностью Российской Федерации, а станут собственностью этого НПФ;

• следовательно, и ответственность перед гражданином будет нести фонд, а не РФ;

• НПФ «видит» каждого из своих клиентов, сам ведет его счет, сам отражает на нем полученный доход;

• НПФ сам предоставляет клиентам информацию о результатах своей работы.

(По материалам Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).)

Как выбрать управляющую компанию?

• Найдите список УК, допущенных к управлению накопительной частью пенсии. Считайте, что этот шаг вами сделан. Список вы найдете чуть ниже в этом разделе.

• Оцените УК по следующим параметрам:

• Надежность.

+ Размер собственного капитала (чем он больше, тем лучше).

+ Объем активов под управлением (чем он больше, тем лучше).

+ Стаж работы в области управления активами (чем он больше, тем лучше).

• Предполагаемая доходность.

+ Результаты прошлой доходности работы компании.

+ Структура предлагаемого инвестиционного портфеля.

+ Размер комиссионных, взимаемых за управление вашими активами.

• Деловая репутация.

+ Есть ли у компании деловые связи с банками, органами государственной власти?

+ Входит ли компания в состав какой-либо финансово– промышленной группы?

+ Попадала ли компания в скандальные ситуации?

+ Насколько популярна торговая марка компании?

+ Известны ли вам отдельные руководители и сотрудники УК?

• Открытость для клиента.

+ Доступна ли финансовая отчетность компании за последнее время?

+ Есть ли у компании специальный пенсионный раздел на сайте, специальный контактный телефон по пенсионным вопросам, сотрудник (сотрудники), ответственные за контакты по пенсионным вопросам?

+ Насколько вам понравилось общение с представителями компании?

В зависимости от важности для вас того или иного параметра сделайте выбор УК.

Заполните заявление в пенсионный фонд на перевод ваших средств под управление выбранной управляющей компании. Заявление должно быть заполнено печатными буквами без помарок и исправлений чернилами, шариковой ручкой. При заполнении не рекомендуется использовать чернила (пасту) красного или зеленого цвета.

• Заполните свои фамилию, имя, отчество в именительном падеже в соответствии с документами, удостоверяющими личность, и со страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования.

• Укажите число, месяц и год своего рождения.

• Отметьте свой пол знаком «X» в соответствующей графе.

• Укажите номер страхового свидетельства в соответствии со страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования.

• Укажите полное наименование управляющей компании в именительном падеже без указания организационно– правовой формы и кавычек в наименовании.

• Укажите ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) управляющей компании.

• В случае если у выбранной вами управляющей компании более одного инвестиционного портфеля, укажите полное наименование инвестиционного портфеля без кавычек в именительном падеже.

• Правильность указанных в заявлении сведений заверяется вашей личной подписью.

• Укажите дату заполнения заявления.

• Не заполняйте поля «Служебные отметки», «Место удостоверительной надписи» и «Место почтового адреса застрахованного лица».

• Передайте заполненное заявление в ПФ одним из трех способов:

Лично в отделение ПФР по месту жительства.

Заверьте свою подпись у нотариуса и отправьте заявление по почте (или передайте через представителя).

Заверьте свою подпись в организации, которая заключила с ПФР «соглашение о взаимном удостоверении подписей» (трансфер-агент), после чего отправьте заявление по почте (или передайте через представителя).

(По материалам Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).)

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

• Найдите список НПФ, допущенных к управлению накопительной частью пенсии. Такой список есть на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам.

• Оцените НПФ по следующим параметрам:

• Надежность:

+ состав учредителей;

+ размер имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности (чем он больше, тем лучше);

+ размер пенсионного и страхового резервов (чем он больше, тем лучше);

+ опыт работы в области негосударственного пенсионного обеспечения (чем он больше, тем лучше); + количество участников и объем пенсионных взносов и выплаченных пенсий.

• Предполагаемая доходность:

+ инвестиционный доход фонда за последние несколько лет работы. Этот показатель должен на несколько процентов превышать уровень инфляции; + план размещения средств (утвержденный после согласования с инспекцией НПФ).

• Деловая репутация:

+ входит ли НПФ в состав какой-либо финансовопро-мышленной группы? + попадал ли фонд в скандальные ситуации? + известны ли вам отдельные руководители и сотрудники НПФ?

• Открытость для клиента:

+ доступна ли финансовая отчетность фонда за последнее время?

+ насколько вам понравилось общение с представителями НПФ?

3. В зависимости от важности для вас того или иного параметра сделайте выбор НПФ.

4. Посетите выбранный НПФ (или его агента) и оформите договор обязательного пенсионного страхования.

5. Заполните заявление в Пенсионный фонд России на перевод ваших средств в выбранный негосударственный пенсионный фонд. Заявление должно быть заполнено печатными буквами без помарок и исправлений чернилами, шариковой ручкой. При заполнении не рекомендуется использовать чернила (пасту) красного или зеленого цвета.

6. Заполните свои фамилию, имя, отчество в именительном падеже в соответствии с документами, удостоверяющими личность, и со страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования.

+ Укажите число, месяц и год своего рождения.

+ Отметьтесвойползнаком «Х» всоответствующейграфе.

+ Укажите номер страхового свидетельства в соответствии со страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования.

+ Укажите полное наименование НПФ в именительном падеже без указания организационно-правовой формы и кавычек в наименовании.

+ Укажите номер и дату выдачи лицензии НПФ.

+ Укажите ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) фонда.

+ Правильность указанных в заявлении сведений заверяется вашей личной подписью.

+ Укажите дату заполнения заявления.

+ В бланке есть такие позиции, как банковские реквизиты выбранного вами НПФ, а также номер и дата вашего договора с ним, но эти строки для заполнения не обязательны.

+ Не заполняйте поля «Служебные отметки», «Место удостоверительной надписи» и «Место почтового адреса застрахованного лица».

7. Передайте заполненное заявление в ПФ одним из трех способов:

+ Лично в отделение ПФР по месту жительства.

+ Заверьте свою подпись у нотариуса и отправьте заявление по почте (или передайте через представителя).

+ Заверьте свою подпись в организации, которая заключила с ПФР «соглашение о взаимном удостоверении подписей» (трансфер-агент), после чего отправьте заявление по почте (или передайте через представителя).