64. Основа кредита

64. Основа кредита

Наиболее глубоким уровнем сущности кредитных отношений является основа кредита , т. е. то, на чем формируется сущность кредита и исходя из чего она определяется. Основа кредита представляет собой ядро его сущности, под воздействием которого определяются все прочие его свойства.

Современная система кредитования обладает таким признаком, как взыскание процента по ссудам. Это связано с тем, что банковский кредит преимущественно предоставляется на базе привлеченных средств. Последние являются для банка платными ресурсами. Будучи коммерческими предприятиями, банки не могут приобретать ресурсы за плату и при этом «продавать» кредиты на безвозмездной основе. Движение кредита как капитала порождается платным характером кредита. Соответственно и взыскание ссудного процента становится в современной системе кредитования неотъемлемым правилом.

Но еще более глубинной характеристикой, чем ссудный процент, является возвратность, которую действительно можно считать основой кредита. Какова бы ни была стадия движения ссужаемой стоимости, возвратность является всеобщим свойством кредита. Она представляет собой определяющую черту, некое специфическое свойство, характеризующее кредитные отношения.

Возвратность основана на материальных процессах, прежде всего на завершении кругооборота стоимости. Оно, впрочем, само по себе не является возвратом; благодаря высвобождению стоимости возврат становится возможным. Возврат кредита происходит тогда, когда благодаря высвободившимся средствам у заемщика возникает возможность вернуть денежные средства, полученные во временное пользование.

Возвратность имеет одинаково большую важность и для кредитора, и для заемщика. Для кредитора самим условием выдачи ценностей взаймы является обязательное их возвращение; для заемщика важно использовать полученную сумму таким образом, чтобы гарантировать своевременное высвобождение стоимости и ее возврат.