86. Ипотечный кредит

86. Ипотечный кредит

Ипотечный кредит – это способ привлечения финансовых ресурсов в форме кредитов под залог недвижимости; ссуды, выдаваемые под залог недвижимости – земли и строений производственного и жилого назначения.

Предметом ипотеки могут быть :

– земельные участки;

– предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

– жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

– дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

– воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Предметом залога не могут быть :

– государственный и лесной фонд;

– земли, примыкающие к государственной границе, и другие объекты, залог которых запрещен федеральным законом.

Система ипотечного кредитования включает два направления :

1) непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим субъектам и населению (этим занимаются в основном ипотечные банки);

2) продажу ипотечных обязательств на вторичном рынке. Ценные бумаги ликвидны, так как обеспечены недвижимостью, и позволяют получать долгосрочный и стабильный доход на инвестиции).

Общая схема ипотечного кредитования :

1. Собственник недвижимости обращается в банк с залогово-кредитным предложением.

2. Банк проводит оценку стоимости закладываемого имущества и производит иные необходимые проверки.

3. Собственник и банк согласовывают условия ипотечного кредитования:

– стоимость закладываемой недвижимости;

– сумму кредита;

– условия перехода заложенной недвижимости в собственность кредитора, если кредит не может быть возвращен по тем или иным причинам.

4. Собственник и банк документально оформляют ипотечный кредит, подписывают кредитный договор и закладную.

5. Банк контролирует выполнение условий предоставления кредита.

В случае невозвращения долга на определенных в документах условиях банк переводит заложенное имущество в свою собственность.