Определение цели финансового плана
Определение цели финансового плана
Основные цели, которым служит финансовый план:
• тщательный контроль за доходами и расходами;
• четкое определение срока достижения, значимости и стоимости основных финансовых целей;
• понимание того, откуда берутся ресурсы для достижения финансовых целей;
• обеспечение пассивного дохода с ренты, начиная с определенного срока;
• сохранение и увеличение капитала;
• помощь в достижении финансовой защищенности, безопасности и независимости.
Да, нас не учили тому, как можно достичь своей финансовой безопасности (или, еще смелее — независимости). Вот и получается, что большая часть населения нашей страны уже знакома с банковскими услугами, а счетов пайщиков всего 300 тысяч. Зачем инвестировать, когда все стараются потреблять так, как велят реклама и «социальные нормы»?
Кто-то скажет: не живут у нас люди на пенсии. Ожидаемая продолжительность жизни мужчины, например, 65 лет. А вдруг вы будете жить дольше? Тем более, наблюдается тенденция к увеличению продолжительности жизни и «старению» населения. А есть ли надежда на помощь государственной пенсионной системы? Поэтому если вы хотите спланировать свое финансовое будущее (и будущее своих детей), то вам надо найти ответы на следующие конкретные вопросы:
• Сколько вам надо сберегать?
• Как долго и во что вам надо инвестировать до того момента, когда понадобятся деньги?
• Сколько и как тратить то, что вы уже сохранили?
• Какое образование вы хотите дать своим детям?
• Кто зависит от вас в материальном плане?
• Каким вы видите свое будущее?
• Когда вы сможете выйти на пенсию так, чтобы эта пенсия вас устраивала?
• Что будет с вами и вашими близкими, если вы потеряете возможность зарабатывать?
На этом этапе определяются цели финансового плана: сколько денег и в какие сроки вам нужно накопить? Анализируется и текущая ситуация: расходы, долги, сбережения.
Таким образом, измеряется пробел (или пробелы) между желаемым и действительным положением дел.
Если пробел значительный, нужно реалистично соотнести желания и возможности. Например, вкладывая деньги в российские акции, будет неразумно предположить, что доходность на уровне 30 % годовых сохранится в течение последующих 10–15 лет. Также, учитывая, что акции — более рисковый актив, чем депозиты и облигации, возможно, не стоит все ваши деньги вкладывать только в акции. В таком случае и на 10 % дохода по всему портфелю рассчитывать не приходится. Как же тогда оптимально распределить свои инвестиции между акциями, облигациями и депозитами?
На каком-то этапе, возможно, понадобится переоценить и уровень текущих расходов для того, чтобы достичь поставленных целей в будущем. Например, вы можете решить, что вам стоит меньше ходить в рестораны и больше готовить дома.
Определившись, сколько, как долго и куда надо инвестировать, вы выходите на этап реализации финансового плана, когда вы «платите сначала себе», а потом тратите деньги на путевки, рестораны и такси.
Очень важно периодически возвращаться к своему плану. Спросите себя: «Приближаюсь ли я к своей цели или мне надо что-то менять?»
В развитых странах есть специально лицензированные люди, которые помогают составить такой план. В России эта профессия находится в стадии зарождения, государственной сертификации нет. Услуги инвестиционного консультанта в основном доступны богатым клиентам некоторых банков, инвестиционных и брокерских компаний.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.