46. Сущность и функции коммерческих банков

46. Сущность и функции коммерческих банков

На рынке в любой момент времени существуют экономические единицы, располагающие свободными средствами, т.е. с профицитом баланса (ЭЕПБ). Там же существуют экономические единицы с дефицитом баланса (ЭЕДБ). Перераспределение средств между эмитентами обязательств и их держателями может быть осуществлено с помощью прямого (продажа обязательств непосредственно держателю) и опосредованного финансирования (через коммерческий банк). Банки выполняют функцию посредничества + минимизация информационных издержек. Экономическая сущность банковской деятельности: а) трансформация рисков (уверенность в платежеспособности); б) трансформация сроков; в) трансформация величин кредитной сделки.

Коммерческий банк– предприятие особого рода, основой деятельностью которого является мобилизация временно свободных денежных средств отдельных хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в ссуду. Банковские операции: – привлечение средств во вклады; – размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; – открытие и ведение банковских счетов; – осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; – инкассация денежных средств и кассовое обслуживание; – купля-продажа иностранной валюты; – привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; – выдача банковских гарантий; – осуществление переводов без открытия банковских счетов.

Функции банков:а) аккумуляция денежных средств; б) создание безналичных денег; в) посредничество в осуществлении расчетов.

Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Небанковские кредитные организации (НКО) – организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законе. Банковская система (БС) – совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком + система отношений и взаимоотношений между ними. Системы бывают: одноуровневые (преобладание горизонтальных связей между банками, т.е. универсализация их операций и функций) и двухуровневые (как горизонтальные так и вертикальные связи; вертикальные – отношения подчинения между центральным эмиссионным банком как руководящим центром). За центральным эмиссионным банком закрепляется функция контроля за банковской системой. Все банки кроме центрального эмиссионного считаются коммерческими. В число коммерческих входят: а) частные коммерческие банки; б) сберегательные банки; в) кооперативные банки. Специализированные банки – те, которые осуществляют отдельные банковские операции или обслуживающие специфические клиентские группы.