11.1. Пенсионные фонды

11.1. Пенсионные фонды

Государственные финансы – это искусство передавать деньги из рук в руки до тех пор, пока они не исчезнут.

Р. Сарнофф, американский бизнесмен

Механизм работы. Предполагается, что пенсионные фонды собирают взносы граждан и вкладывают их в различные ценные бумаги. Поскольку приток денег непрерывен, фонд работает и инвестирует. Это позволяет ему выполнять свои обязательства и выплачивать гражданам оговоренную пенсию. Пенсионная реформа по-прежнему далека от простых граждан. Рассылаемые Пенсионным фондом РФ (ПФР) «письма счастья» лишь раздражают ничтожностью зачисленных на счета сумм накопительной части государственной пенсии. Для большинства населения обеспечить себе достойную старость можно лишь занимаясь своей пенсией самостоятельно. В ПФР поступают 20 из 26 % Единого социального налога (ЕСН), который работодатель ежемесячно отчисляет с заработной платы каждого своего сотрудника в государственный бюджет России. Пенсия зависит от размера заработной платы. С 2002 года пенсионные отчисления делятся на 3 части: базовую, страховую и накопительную.

Базовую часть пенсии формируют 6 % от ежемесячных отчислений в ПФР. Ее размер устанавливается государством и не зависит от вашей зарплаты. Страховую часть составляют 8—14 % пенсионных отчислений, которые учитываются в общей части индивидуального лицевого счета, заведенного в ПФР на каждого работника. Накопительную часть составляют пенсионные отчисления, отраженные в специальной части индивидуального лицевого счета. В зависимости от возраста гражданина накопительная часть составляет от 0 до 6 %. Лицам старше 1967 года рождения средства на формирование накопительной части пенсии не отчисляются. Для лиц 1967 года рождения и моложе взносы на формирование накопительной части трудовой пенсии составляют 6 %. После оформления пенсии ваши накопительная и страховая части суммируются, делятся на 19 лет (средняя продолжительность жизни пенсионера по статистике) и ежемесячно выплачиваются вам в дополнение к базовой части пенсии.

У гражданина есть выбор в отношении обязательного пенсионного страхования: передавать пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или выбрать управляющую компанию (УК). Услуги же дополнительного пенсионного обеспечения (ДПО) предоставляет только НПФ. Выбор между этими двумя институтами лишь в отношении обязательного страхования.

В России зарегистрировано около 400 НПФ, из них «живыми» (имеющими положительный прирост клиентской базы) можно было с натяжкой назвать от силы 100. По данным ФСФР, примерно 75 % не предъявляли в установленном порядке свою отчетность, более 100 работали с финансовыми показателями, не соответствующими законодательству, в зоне высокого риска. Строго говоря, регулирующие органы имели право их просто закрыть. Формально соответствовали стандартам работы около 140 НПФ, но и среди них сориентироваться непросто, поскольку достаточно сложно разобраться в отчетности. А только из нее можно, например, понять: прироста клиентской базы нет, следовательно, прироста взносов нет, значит, перспективы фонда, мягко скажем, сомнительны.