19.2. Жилищный вопрос и кредитные отношения

19.2. Жилищный вопрос и кредитные отношения

Живи по средствам, даже если для этого необходимо залезть в долги.

Г.У. Шоу, американский юморист

Нужно долго думать, прежде чем твердо решить.

Публий Сир (1 век до н. э.), древнеримский драматург

Ипотечное кредитование в России будет развиваться. Есть проблемы, которые невозможно решить без кредита. Например, приобретение жилья. Жилье определяет от 25 до 50 % качества нашей жизни. Поэтому затраты на это требуют соответствующей доли в ваших расходах. Можно всю жизнь арендовать жилье, можно стремиться жить в собственном. Но приобретение своего жилья зачастую невозможно без привлечения кредита. В 2008 году банковское ипотечное «опьянение» – более чем лояльный подход к оценке заемщиков – сменилось тяжелым «похмельем»: банки закручивают гайки в ипотеке. Первое логическое следствие – фактическая приостановка программ с нулевым взносом. Это ударило по 50 % заемщиков. Банки стали намного критичнее подходить к оценке платежеспособности заемщиков. Раньше банки уделяли больше внимания росту своих кредитных портфелей, теперь стали заботиться и о качестве.

Для ужесточения требований к заемщикам есть ряд причин. Во-первых, растет объем просроченных платежей. Во-вторых, кризис заставил более придирчиво рассматривать заемщиков, особенно в части подтверждения дохода. В-третьих, ситуация на российском рынке жилой недвижимости не прибавляет оптимизма банкирам. В-четвертых, ряд банков до кризиса имели доступ к дешевым западным займам и могли себе позволить «либеральные» ипотечные программы. Сейчас «кормушка» закрылась.

Ужесточение условий привело к активизации сомнительных посредников. Различные «жучки», как правило, действуют через подкуп сотрудников кредитного комитета конкретного банка, заставляя их одобрить «проблемные» документы на нужные заказчикам суммы. Сами банки проблему «жучков» предпочитают официально не комментировать, однако неформально дают понять, что понимают серьезность проблемы. Лучше держаться подальше от любых подобных «нестандартных путей».