Потребители финансово неграмотны

Потребители финансово неграмотны

Тенденция к самостоятельности имеет и обратный эффект – может случиться так, что потребители будут переоценивать степень своего понимания финансов. Изобилие информации, инструментов и мнений в Интернете способно подкрепить их убежденность, что они могут все сделать самостоятельно. В то же время известно множество исследований, показывающих, что большинство потребителей оказываются финансово неграмотными (несколько цифр, иллюстрирующих этот тезис, приведены ниже).

Среди потребителей заметна нехватка финансовых знаний. А так как сегодня люди склонны полагаться на мнения и советы других потребителей, которые они находят в Интернете, может оказаться, что один слепец будет вести за собой других.

В конечном счете это приведет к тому, что потребители станут покупать неправильные, не подходящие им финансовые продукты. Эта опасность усиливается в случае более сложных продуктов: полисов страхования жизни, паев в инвестиционных фондах, ипотеки или пенсионных схем.

Финансовой грамотности в России есть куда расти. Сергей Яковлев, директор Международного института экономики и финансов (МИЭФ), рассказал нам: «Культура покупки финансовых продуктов начала развиваться в России в два последних десятилетия. Таким образом, уровень банкаризации остается низким по сравнению с западными странами, да и уровень финансовой грамотности типичного взрослого жителя страны невысок. Заметная разница между жителями городов и деревень: городские жители в целом обладают большей финансовой грамотностью, чем жители сельской местности. В основном это вызвано различиями в опыте общения с современными финансовыми учреждениями. Для того чтобы повысить степень финансовой грамотности клиентов, некоторые российские банки уже внедрили специальные обучающие программы как в Сети, так и вне ее. Отношение населения к банкам в советское время, да во многом и сегодня, отражает известная шутка: “Какой банк самый надежный в стране?” – “Подушка-банк и матрац-банк”».

• По данным исследования одного из крупнейших пенсионных фондов в мире, более половины потребителей в возрасте до 45 лет не знают, каким образом и за счет чего будет выстраиваться их пенсия. Среди людей более старшего возраста число тех, кто не осведомлен в этом вопросе, примерно треть.

• Британское управление по финансовому регулированию и надзору сообщает, что до начала кредитного кризиса четверть взрослых не знали о том, что средства пенсионных фондов инвестируются в фондовый рынок.

• Как показало исследование AXA Investment Managers, семь из десяти респондентов верят, что хорошо разбираются в финансовых вопросах. То же исследование показывает, что, отвечая на вопросы о деятельности инвестиционных фондов, лишь трое из десяти респондентов показали хорошие или отличные знания.

• По данным исследования First Direct в Великобритании, 43 % домовладельцев не знают, какую процентную ставку платят по своей ипотеке в настоящее время, а более половины (54 %) домовладельцев не представляют, какую сумму выплачивают по ипотеке в течение всей жизни. Степень осведомленности различается в зависимости от пола респондентов: 60 % женщин не знают ставки по своей ипотеке, а среди мужчин доля таких людей составляет 47 %.

• Исследования компании Centiq (созданной Министерством финансов Нидерландов для повышения финансовой грамотности населения) показывают, что лишь 37 % потребителей в точности знают, какая сумма находится на их банковских счетах. При этом 80 % респондентов утверждают, что владеют достаточными знаниями и контролируют свое финансовое положение. Респонденты, попадающие в овердрафт, верят, что процентная ставка по ним составляет примерно 9 %. На самом деле в период проведения этого исследования ставка по овердрафту составляла 15 %.

• Сходный уровень знаний наблюдается и у студентов-старшекурсников в США, которые начинают более активно пользоваться кредитными картами. По данным опроса, направленного на изучение грамотности в области личных финансов, более половины респондентов не знали, что просрочка оплаты приводит к повышению комиссии.