5.3.3. Банк
5.3.3. Банк
Первые банки появились на древнем Востоке (VII–VI вв. до н. э.). Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную, а затем средневековую эпоху.
Первый банк современного типа – Банк св. Георгия в Генуе – появился в начале XV века.
В этот период банки становятся особым видом частной предпринимательской деятельности и осуществляют мобилизацию и распределение ссудных капиталов. Они выступают как финансовые посредники, соединяющие интересы кредиторов и заемщиков.
Банковская система состоит из множества различных банков.
Коммерческий банк – юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на коммерческой основе.
Эмиссионный банк – банк, имеющий монопольное право на выпуск банковских билетов. Эмиссионным является национальный банк страны.
Универсальный банк – кредитное учреждение, выполняющее все основные виды банковских операций (кроме эмиссии банкнот): депозитные, кредитные, фондовые, расчетные и др.
Специализированный банк – банк, выполняющий отдельные операции или обслуживающий отдельных клиентов. Такими банками являются инвестиционные, сберегательные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые, ипотечные и др.
Сберегательный банк – кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.
Инвестиционный банк – финансовая организация, специализирующаяся на операциях с долгосрочными вложениями преимущественно в сфере создания новых основных фондов.
Внешнеторговый банк – специализированный банк, осуществляющий кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.
Венчурный банк – банк, осуществляющий кредитование «рисковых» проектов (разработки с неопределенным эффектом и др.).
Банки выполняют ряд важных функций. К ним относятся:
– аккумулирующая функция (банки сосредотачивают в своих руках свободные денежные средства населения и юридических лиц);
– посредничество в кредите (предоставление ссуды нуждающимся);
– посредничество в платежах (банки являются посредниками во взаимных платежах и расчетах между юридическими лицами или гражданами;
– создание денежных средств обращения (банкнот, чеков и т. д.).
Среди операций банка выделяются кредитные.
Кредитные операции подразделяются на активные и пассивные.
Пассивные операции заключаются в мобилизации денежных сбережений и доходов; за них банк платит проценты вкладчикам.
Активные – в предоставлении кредита; за них банк получает проценты.
Наибольшей статьей пассивов являются вклады (депозиты). Эти вклады делятся на две категории: срочные и до востребования.
Срочные вклады – это депозиты на заранее установленный срок (месяц, 6 месяцев, год и т. д.). Проценты по срочным вкладам обычно выше, чем по вкладам до востребования.
Вклады до востребования делятся, в свою очередь, на бессрочные и текущие.
Из аккумулированных средств банк должен формировать резервы, то есть наличные активы, чтобы выдать деньги по первому требованию вкладчиков. Банки заинтересованы в срочных вкладах, которыми можно свободно оперировать в пределах срока вклада.
Помимо торговой сети, бирж и банков успешное функционирование рынка невозможно без рекламы, информатизационных и консультативных служб, без учреждений контроля и ревизии. Рассмотрим некоторые из них.
Реклама (от лат. reclamo – выкрикиваю) – это распространение информации о товарах или услугах с целью увеличения спроса на них.
Она возникла на заре развития товарного производства. В начале ХХ века реклама становится одним из основных средств конкурентной борьбы. С середины 70-х годов утверждается индустрия рекламного бизнеса с широкой сетью рекламных агентств, а сама реклама рассматривается как элемент новой системы управления, как составная часть маркетинга.
Информация в самом общем виде (от лат. information – разъяснение) – это сведения, используемые для анализа и прогноза состояния рынка.
Для современного этапа рыночной инфраструктуры характерен переход от разрозненной информации к созданию информационных систем автоматической обработки данных.
Консалтинг (от англ. consulting – консультативный) – управленческое консультирование, осуществляемое специализированными фирмами на коммерческих началах. Услуги оказываются по исследованию и прогнозированию рынка товаров, услуг, лицензий, ноу-хау и т. д. Предоставляются также юридические услуги.
Аудиторские компании (от англ. auditor – ревизор) – это организации, осуществляющие комплексную ревизию финансово-хозяйственной деятельности фирмы с целью оценить ее возможности в сфере бизнеса.
Страховые компании – организации, создающие денежные (страховые) фонды за счет взносов ее участников, из средств которых возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями и иными обстоятельствами. Страхование делится на имущественное, личное и страхование ответственности перед третьими лицами. Оно имеет обязательную или добровольную форму в виде договора между страхователем и страховщиком.
Налоговая инспекция – это государственный орган, на который возлагается проверка правильности уплаты налогов и других платежей в бюджет гражданами и юридическими лицами.
Торговая палата – это организация, содействующая развитию экономических отношений между различными странами. Первые торговые палаты появились в европейских городах в XVI веке. В настоящее время крупнейшей международной организацией является Международная торговая палата, в которой представлены торговые организации из 140 стран мира. В России до 1917 г. функции торгово-промышленных палат выполняли биржевые комитеты. В 1991 г. в России была создана Торгово-промышленная палата Российской Федерации (ТПП РФ).
Вывод: Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями. Она призвана облегчить участникам рыночных отношений реализацию их интересов и обеспечить цивилизованный характер их деятельности.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.