«Железные» принципы обращения с деньгами, долгами и финансирование вашего будущего

«Железные» принципы обращения с деньгами, долгами и финансирование вашего будущего

Осенью 2008 г. фондовый рынок находился в состоянии свободного падения и паника распространялась по всей стране. Тогда велось, и будет еще долго вестись, множество дискуссий о том, почему наша экономика оказалась на самом краю обрыва и уже начала помышлять о том, чтобы броситься с него вниз, но большинство людей считало, что трещину в основании американской экономики вызвал полный провал рынка низкокачественной ипотеки.

Алчные банкиры выдавали разоренным людям ипотечные кредиты с высокими процентными ставками на невыгодных условиях. Бестолковые политики в обеих партиях стимулировали выдачу кредитов, обеспеченных правительством, чтобы сделать хорошую мину при плохой игре. Вследствие этого прежде здоровая ипотечная индустрия резко рухнула, а разоренные люди были не способны оплатить по своим счетам, но это уже никого не удивляло.

Обвал экономики, произошедший осенью 2008 г., был сложным и многогранным явлением, но когда страх распространился за пределы Уолл-стрит и дошел до Вашингтона, то он превратился уже в панику. Когда так называемые «лидеры нации» в обеих партиях запаниковали, то растущая волна беспокойства пошла дальше, и когда она достигла национальных средств массовой информации, то приобрела очертания массовой истерии. Страх, паника по поводу будущего нашей великой экономики были на экранах всех телевизоров каждый вечер. Будучи одним из наиболее авторитетных экспертов в области финансов в Америке, я чуть ли не ежечасно выступал в каждой программе новостей, давая людям советы и пытаясь хотя бы немного их успокоить.

Закончив однажды съемку в трех передачах на Fox News, я пошел поужинать в один из превосходных ресторанов Нью-Йорка. Сидя со своей женой и друзьями и обсуждая новости того дня, меня внезапно осенило. Люди, которые были, казалось бы, умнее и опытнее меня, буквально потеряли голову от страха. Они, прежде здравомыслящие люди, сейчас беззаветно верили в то, что если конгресс не примет колоссальный, оценивающийся в $1 трлн пакет мер по спасению экономики, то она рухнет и вся известная нам жизнь на планете прекратится. Эмоции били через край. У меня есть очень эрудированный, высокообразованный друг, получивший ученую степень по экономике в Стэнфордском университете, а также закончивший Йель. Он говорит, что ни в коем случае нельзя принимать важные решения, когда ты пьян или испытываешь страх. Казалось, что осенью 2008 г. большинство людей опьянело от страха.

Ко мне пришло озарение в тот момент, когда старался понять, почему я не паниковал. Почему не боялся происходящего? Может быть, я был просто недостаточно проницателен, чтобы полностью осознать последствия? Я уж начал было начал сомневаться в своих умственных способностях, но затем до меня дошло. Я не испытывал страха, потому что управлял своей жизнью и бизнесом в соответствии с общеизвестными библейскими финансовыми принципами и не был уязвим перед нарастающей волной тревоги и беспорядка. Я сохранял спокойствие посреди штормящего океана, потому что был словно маленьким поросенком, который выстроил свой домик из кирпича, а не соломы или прутьев.

Крупная программа по спасению экономики, за которой последовала не менее внушительная программа экономического стимулирования, не привели к положительным результатам. Есть люди, которые полагают, что наша экономика не рухнула бы, если бы не вмешательство правительства, и я причисляю себя к группе этих людей. Но мы уже никогда этого не узнаем. Мы знаем только то, что, несмотря на «помощь», оказанную экономике правительством, она все равно потерпела сокрушительный удар. Уровень безработицы взлетел, когда рост экономики замедлился, а цены на жилую недвижимость рекордно упали. Целые отрасли промышленности остановились из-за страха. Этот экономический спад вызвал рекордный уровень изъятия заложенного имущества за долги, и финансовый удар поразил неподготовленные слои населения так же, как поток воды, хлынувший из прорвавшейся дамбы.

Как и во время других падений экономики или даже в течение Великой депрессии, подготовленные люди процветали и приобретали в условиях этого спада, приумножая свое богатство. Уоррен Баффетт удачно описал эту ситуацию: «Когда вода убывает, то сразу видно, кто купался нагишом». Те, кто не следует разумным доводам, консервативным принципам обращения с деньгами, делают себя и свой бизнес уязвимыми перед выходками своих конкурентов, перед каждой маленькой «кочкой» на рынке и, безусловно, перед крупными изменениями в экономике.

Осенью 2008 г. я был абсолютно спокоен, находясь среди людей, обезумевших от страха за свое будущее, потому что с первого дня существования нашей компании мы следовали принципам обращения с деньгами, описанным в этой главе. У нас было достаточно денег на счете, ни у нас лично, ни у компании не было долгов, мы получали хорошую прибыль при продаже своих продуктов и были щедры с нуждающимися в помощи. Наше сверхустойчивое финансовое положение позволило нам расширить бизнес и произвести некоторые инвестиции в то время, когда другие участники рынка шли ко дну. Мы вкладывали средства в людей, нанимая на работу талантливых специалистов, которые были в тот момент безработными. Мы покупали вещи, которые были выставлены на продажу впервые за много лет, например, недвижимость, а также мы вложили много средств в акции на фондовой бирже. Уоррен Баффетт также утверждает: «Будьте осторожны, когда другие проявляют жадность, и будьте жадными (в хорошем смысле слова), когда другие проявляют осторожность». Покупайте вещи на распродажах. Но помните, что нельзя покупать что-либо на распродаже, если вы – один из тех разорившихся людей, которые торгуют на этой распродаже своими собственными вещами.

Я покажу вам, как сделать так, чтобы ваш бизнес процветал и в благоприятные времена, и посреди экономических штормов. Я покажу, каким принципам, проверенным временем, нужно следовать, чтобы снять напряжение с основных направлений бизнеса. Сложность в том, что эти принципы противоположны тому, что большинство людей привыкло и делать. Большая часть общества – это утомленные, потерявшие самообладание люди, обанкротившиеся, или желающие стать таковыми. Поэтому будьте готовы идти против течения.