82. Основные особенности личного и имущественного страхования

82. Основные особенности личного и имущественного страхования

Имущественное и личное страхование являются самостоятельными и различными по своей характеристике видами страхования.

К общим признакам, свойственных данным видам страхования, относятся:

1. Объектом обоих видов страхования должен быть имущественный интерес, побуждающий физические и юридические лица вступать в страховые правоотношения.

В договоре имущественного страхования таким лицом является страхователь (выгодоприобретатель), а в договоре личного страхования – страхователь (застрахованное лицо) или иное лицо, названное в договоре по воле застрахованного лица – выгодоприобретателя.

2. Договоры имущественного и личного страхования являются алеаторными обязательствами, так как исполнение страховщиком своих обязанностей по страховой выплате обусловлено наступлением случайных обстоятельств, не зависящих от воли участников договора страхования.

3. Договоры имущественного и личного страхования рисковыми, так как возникновение ущерба или вреда у заинтересованных лиц обусловлено случайными обстоятельствами, характеризующимися признаками вероятности и случайности.

4. При заключении договора имущественного и личного страхования между его участниками должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, предусмотренным ст. 942 ГК РФ.

Между договорами имущественного и личного страхования имеются и существенные различия.

1. Договор личного страхования является публичным, заключается с каждым, кто обратится к страховщику. Условия договора личного страхования должны быть одинаковыми для всех без исключения страхователей и застрахованных лиц.

2. В договорах страхования имущества страховая сумма должна строго соответствовать страховой (действительной) стоимости имущества, а в договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по усмотрению сторон договора.

3. Существенно отличается правовое положение лиц, в пользу которых заключаются договоры имущественного и личного страхования.