Глава 3 Финансовое прогнозирование

Глава 3

Финансовое прогнозирование

Лучший способ предсказать свое будущее – это создать его.

Стивен Кови

Люди все время пытаются заглянуть в будущее. Иногда они делают это успешно, иногда нет. Чаще прогнозы, числа которым не счесть, ошибочны, но так как людей хлебом не корми, дай только погадать на будущее, всевозможные предсказатели-шарлатаны, а также шаманы, гадалки и финансовые аналитики без работы никогда не останутся.

Чтобы предвидеть будущее, люди анализируют прошлое, ищут закономерности и уникальные случаи, которые не вписываются в привычный опыт. Естественно, профессиональные аналитики, вооруженные многочисленными научными теориями и мощными компьютерами, зачастую угадывают (хотя они сами предпочитают слово «прогнозируют»). Но статистика упряма – лишь в 60 случаях из 100 их прогнозы сбываются. Согласитесь, это очень плохой результат.

К словам профессионалов в любом случае стоит прислушиваться. Но запомните, что рекомендации по инвестированию должны быть индивидуальны, потому что у каждого человека своя уникальная финансовая ситуация и свой инвестиционный портфель, созданный именно под индивидуальные финансовые цели и запросы.

Я интересуюсь будущим, потому что собираюсь провести в нем всю оставшуюся жизнь.

Чарльз Ф. Кеттерлинг

Финансовое прогнозирование – крайне необходимая вещь. Но вы как частный инвестор должны знать, что управляющие активами лучших инвестиционных компаний почти всегда проигрывают биржевым индексам (например, РТС или S&P 500), то есть они постоянно ошибаются! Но при этом они очень хорошо скрывают этот факт. Не верите? Зайдите на сайт Национальной Лиги Управляющих (http://www.nlu.ru/) и посмотрите там результаты деятельности инвестиционных компаний за последние 5—10 лет. Вы неприятно удивитесь увиденной картине.

Вы слышали об успешном инвесторе Лукреции? Эта маленькая обезьянка в рамках эксперимента, проведенного в 2008 году журналом «Финанс», обыграла именитых управляющих инвестиционных компаний.

Произошло это так. Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Из тридцати кубиков, на которых были написаны названия котирующихся на биржах акций, она случайным образом выбрала восемь. Между этими инвестициями был поровну разделен миллион виртуальных рублей.

Целый год экспериментаторы следили за котировкой акций на биржах. В конечном итоге оказалось, что обезьянка, играя, сделала лучшие инвестиции, чем профессионалы, ориентируясь на свои расчеты. Ее вложения принесли больший доход, чем инвестиции 94 % российских коллективных управляющих! Какой здесь вывод? Он прост: не стоит слишком сильно полагаться на мнение экспертов.

Уоррен Баффет, самый успешный инвестор современности, считает, что лучший друг вкладчика – это время. Хорошая инвестиция, способная принести доход, – это долговременная инвестиция в акции перспективных компаний. Уоррен Баффет советует вообще не заниматься краткосрочными спекуляциями на фондовых рынках.

Золотые правила от Уоррена Баффета:

1. Держитесь подальше от кредитных карт.

2. Инвестируйте только в себя. Помните, что не деньги создают человека, а человек – деньги.

3. Живите как можно проще.

4. Не делайте то, что советуют другие, – просто слушайте их, а поступайте так, как считаете нужным, даже если это противоречит всему, что вам советовали.

5. Не гонитесь за брендами – носите те вещи, в которых вы чувствуете себя комфортно.

6. Управляйте своей жизнью сами, это ВАША жизнь, а не ЧУЖАЯ!

Почему? Потому что рынок то растет, то падает, и за короткое время можно несколько раз заработать и потерять свои деньги. Но если смотреть на общую картину, то экономика, несмотря на временные подъемы и спады (кризисы), постоянно поднимается. Так что, если вы вложите свои средства на десятилетия, вы обязательно окажетесь в выигрыше.

Чтобы обезопасить свой капитал:

? делайте долгосрочные инвестиции (вкладывайте свои деньги надолго);

? не поддавайтесь панике, периодически возникающей на фондовом рынке (не избавляйтесь в спешке от купленных акций);

? регулярно приобретайте ценные бумаги и другие активы.

Ваши вложения в долгосрочной перспективе будут надежно защищены в любом случае. Не нужно быстро вынимать свои деньги, если фондовый рынок пошел вниз, – так вы только потеряете их. Проявите терпение – рынок снова наберет обороты. Как говорит Уоррен Баффет, «…из всех рекомендаций я предпочел бы «держать до бесконечности».

Да, это тоже риск. Но ведь инвестор – это человек, который готов рисковать своими деньгами, чтобы заработать больше. Почему-то мы предпочитаем забывать про слово «риск». В каждом виде инвестирования есть определенный уровень опасности, но риск есть везде, потому что так устроена жизнь.

На какой уровень риска соглашаться – зависит от целей каждой конкретной инвестиции и ее места в вашем инвестиционном портфеле. Главное, что вы должны всегда помнить: быстрые способы заработать деньги (они же кратковременные) – самые рискованные. Скорее всего, если вы решите ими воспользоваться, вы не только ничего не заработаете, но и потеряете то, что вложили. Шанс заработать, конечно, всегда остается и здесь, но он часто слишком мал.

Единственная преграда между вами и вашей мечтой – это вы!

К примеру, как бы ни рекламировали и ни восхваляли Форекс, заработать на нем практически невозможно. Статистика утверждает, что зарабатывают на Форексе только 5 % игроков, а остальные 95 % только теряют все свои деньги.

И, кстати говоря, кратковременные вложения денег называются не «инвестициями», а «спекуляцией». Чтобы успешно инвестировать, достаточно иметь деньги и терпение, а чтобы заниматься спекуляцией, кроме денег, у вас должны быть еще специальные знания и огромный практический опыт (который вы получите, если сперва потеряете кучу своих денег).

Вот почему я рекомендую вам начинать инвестировать с малых сумм, вложенных в низкорисковые инвестиционные инструменты. Как бы то ни было, классика всегда в моде. Инвестируйте проверенными и надежными способами, чтобы риск потерь был минимален. Даже в таких инвестициях вы получите опыт, который даст вам впоследствии возможность вкладывать деньги в более рискованные и более прибыльные проекты.

Практическое задание

Определите, на каком этапе достижения каждой своей финансовой цели вы сейчас находитесь, и решите, какой уровень риска самый оптимальный.

Даю несколько подсказок:

 Если вы только начали инвестировать, – вкладывайте малые суммы в низкорисковые инструменты и глубже изучайте теорию инвестирования.

 Если вы уже подучили теорию, – вкладывайте небольшие суммы в рискованные проекты, чтобы набраться практического опыта.

 Если вы накопили почти всю сумму для реализации своей крупной цели, – не рискуйте ею, а просто храните в крупном, надежном банке.