Глава 5 Самая рискованная инвестиция

Глава 5

Самая рискованная инвестиция

Никогда не инвестируй в действующее предприятие, пока не узнаешь, как оно действует.

Томас Роберт Дьюар

Самая рискованная, она же самая прибыльная инвестиция – это вложение денег в свой или чужой бизнес. Конечно, когда вы покупаете акции или облигации, вы тоже вкладываете свои деньги в чужой бизнес, поскольку ценные бумаги выпускаются компаниями-эмитентами, чтобы привлечь дополнительный капитал в свое дело. Но об этом мы уже говорили.

Сейчас я хочу поговорить о прямом вложении денег в чужой бизнес. Во-первых, вы можете стать венчурным инвестором (или «бизнес-ангелом») и вкладываться в старт-апы и инновационные компании. Это можно сделать как индивидуально (если у вас есть пара лишних миллионов или больше), так и участвуя в крупном венчурном фонде (приобретя соответствующий ПИФ за сравнительно небольшие деньги).

Есть и другой способ – вы можете вложить несколько тысяч (или сотен тысяч) долларов за часть доли от бизнеса, который создает ваш знакомый (друг, сосед, коллега), и стать совладельцем этого бизнеса.

Вариант соблазнительный, потому что стать совладельцем компании и получать пассивный доход (часть прибыли этого бизнеса) – мечта любого инвестора. Но будет ли доход вообще? Как не ошибиться в выборе?

Сколько раз я должен напоминать тебе, что работа не сделает тебя богатым? Сколько раз я должен напоминать тебе, что богатым становятся в свободное от работы время?

Роберт Кийосаки

Если вы решились вложить деньги в чужой бизнес, вы должны хорошенько подумать о том, каковы шансы этого дела на выживание. Потому что, если ваш знакомый – зеленый новичок и это его первое самостоятельное предприятие, у вас очень высоки перспективы безвозвратно потерять свои вложения, когда его новорожденная компания вылетит в трубу. По статистике, 9 из 10 вновь организованных компаний прекращают свою деятельность в течение первого года жизни.

На что вам обязательно следует обратить внимание, если вы все-таки решили вложить свои деньги в новый и очень перспективный (по словам его организаторов) бизнес?

Во-первых, не стоит гнаться за уникальными проектами и бизнес-идеями. Это самая распространенная ошибка.

Некоторые думают, что они активно живут. На самом деле они лишь неутомимо суетятся.

Новое никто покупать не будет, ибо, как я уже говорил раньше, об этом никто пока не знает. Понадобится создавать рынок с нуля, и придется вложить большие деньги в рекламу и продвижение, чтобы рассказать потребителям (и дилерам) о новом товаре (услуге) и убедить их в том, что это именно то, что им нужно.

Насколько важна уникальность бизнес-идеи? Вы удивитесь, но зачастую она не только не важна, но и даже является явным недостатком бизнеса. Покупатели отдают предпочтение хорошо знакомым, узнаваемым, проверенным товарам (услугам). Поэтому гораздо надежнее и выгоднее открыть самый обычный магазин с самыми обычными (и востребованными) продуктами, чем пытаться продвинуть в массы совершенно новый, уникальный товар, к которому люди не привыкли и относятся с опаской. Именно поэтому так рискованны уникальные идеи и инновационные проекты.

Неважно, сколько вас. Важно верить и важно иметь четкий план. Победа – это упорство.

Фидель Кастро

Подумайте, есть ли смысл вкладываться в оригинальную бизнес-идею, уникальный товар и тому подобные вещи, которые настолько необычны, что пока никому не нужны?

Финансировать такие проекты могут себе позволить только солидные в финансовом плане инвесторы. Такие обычно вкладываются сразу в десяток разных проектов, из которых выживет только один, который и окупит с лихвой их расходы на все остальные неудавшиеся авантюры.

Во-вторых, если вы решили вложить деньги в чей-то бизнес, поинтересуйтесь, насколько тщательно проведен анализ спроса и конкуренции. Учтите, что у каждого предприятия должно быть свое уникальное преимущество. Для этого достаточно иметь хотя бы одно, но убедительное (важное для клиентов) отличие от конкурентов.

Приведу наглядный пример. Допустим, если в вашем магазине будет детская комната (или просто детский уголок), которой нет у ваших соперников, то значительная часть клиентов с детьми пойдет именно к вам, а не к ним. Мелочь? Мелочь. И в то же время отличный способ привлечь к себе больше посетителей, а значит, заработать больше денег.

Больше всего зарабатывают отнюдь не первопроходцы в бизнесе, а их последователи. Именно они, основываясь на ошибках «пионеров», дорабатывают товар, отшлифовывают основные бизнес-процессы и тем самым «снимают все сливки».

Инвесторы знают, как уменьшить убытки. Они не боятся признавать свои ошибки. Они заботятся не о сохранении лица, а о том, как спасти деньги. Если инвестиция неудачная, они рубят концы и уносят ноги.

Роберт Кийосаки

В-третьих, поинтересуйтесь, какой доход ожидается от нового бизнеса. Имейте в виду, что начинающие предприниматели склонны слишком оптимистично прогнозировать будущее. Разделите их ожидания надвое, а лучше уменьшите вчетверо, и вы будете намного ближе к реальному положению дел, чем они.

В-четвертых, узнайте, не собирается ли ваш будущий предприниматель совершить одну из самых распространенных (и глупейших) ошибок начинающих. Просто спросите, на что в первую очередь будут потрачены ваши деньги. Возможно, его ответ будет таков, что долго ломать голову над тем, инвестировать или нет, вам не придется.

Словом, присматривайтесь не столько к бизнес-плану, сколько к человеку, который его вам показывает. И оформляйте все ваши договоренности письменно.

В следующей части книги я более подробно расскажу о типичных ошибках начинающих предпринимателей и о том, как их избежать. Если в том бизнесе, который вы планируете проинвестировать, этих ошибок совершено не будет, шансы на то, что ваши капиталовложения окажутся очень успешными, вырастут в несколько десятков раз.

Практическое задание

Подумайте и запишите на бумаге как можно больше способов (хотя бы десяток) найти стартовый капитал для своего дела.

Например: попросить у родственников или у друзей, взять банковский кредит, найти стороннего инвестора, соединить капиталы с партнерами и т. д.