6.2. Бюджет на месяц

6.2. Бюджет на месяц

Инструмент № 1 финансового планирования, описанный выше, позволяет провести хронометраж повседневных денежных потоков в жизни человека. Он создает точку страта на пути к финансовой свободе. И вслед за осознанием исходных данных своей финансовой жизни, пришла пора делать шаги в сторону решения задачи – достижения тех результатов, мечтаний, желаний и чаяний, которые вы себе установили, создали и визуализировали, освоив прочтенное во 2-й и 3-й главах данной книги.

Теперь, когда вы знаете свое положение в финансовом аспекте, когда вам понятны размеры и источники поступления ваших доходов, а также размеры и направления ваших расходов, настало время определиться. Определиться со своим бюджетом на месяц. Причем не просто написать его как сторонний наблюдатель, а активно участвуя и созидая свои планируемые перемещения денег.

Итак, ИНСТРУМЕНТОМ № 2 личной финансовой жизни является бюджет на месяц. Он состоит из двух документов:

1. Финансовый план на месяц.

2. Календарный план на месяц.

Вот как выглядит финансовый план.

Таблица 4

Финансовый план. Апрель 2015 года

Как финансовый план составляется? Начнем со столбца «Доходы», ибо, к сожалению, на первых порах у большинства людей он будет состоять из одной или пару строчек. Вы прекрасно знаете этот или эти источники своего дохода и вписываете их наименования в таблицу. Напротив названия источника дохода ставится его количественный показатель. Все это суммируется и выводится цифра ожидаемого дохода за месяц.

Теперь перейдем к заполнению столбца «Расходы». Вначале сюда вписываются такие разделы, которые обязательны к оплате в планируемом месяце. То есть это будут плата за квартиру, покупка продуктов и бытовой химии, уплата кредитов (при их наличии). В примере из таблицы 4 раздел «Основное» включает у меня все те траты, без которых я не смогу прожить на том уровне жизни, который для меня приемлем на данный момент. То есть те же продукты, различные услуги (ателье и прочее), обслуживание автомобиля, мое развитие, мой отдых (кафе, рестораны, кино, театры, концерты и т. п.), подарки и так далее. Заметьте, «Квартира» у меня не входит в «Основное», так как, формально, если вдруг я пропущу платеж за коммунальные услуги в этом месяце, жизнь моя не изменится и не остановится: в крайнем случае я смогу осуществить данную плату в следующем месяце в двойном размере. Поэтому плату за квартиру я не вношу в «основные» платежи. То есть «Основное» – это жизненно необходимые траты для определенного уровня жизни. Если у вас есть кредиты и долги, то, естественно, не выплатив один месяц такой платеж, вы спровоцируете изменение своей жизни в сторону ухудшения (от штрафов и пеней до звонков из банка, а если глубоко запустить – то и до общения с коллекторами), поэтому раздел «Кредит» будет у вас в списке числиться одним из первых.

Далее в «Расходы» вносятся такие платы, которые вы планируете к исполнению. У каждого человека свой список дел и желаний, которые он хотел бы исполнить и на которые понадобятся деньги. Другой вопрос – а остаются ли «свободные» финансы, чтобы можно было себе позволить другие траты, не входящие в «Квартиру», «Кредит» и «Основное»? Это хороший и довольно щепетильный вопрос. Мои рассуждения на эту тему требуют отдельного абзаца…

Во-первых, чисто технически (если отталкиваться от техники планирования финансов) существует два варианта создания финансового плана касаемо разделов желаемых трат. Первый вариант – это внести нужный для вас раздел в столбец «Расходы», определить количественный показатель требуемых на него денег, а затем недостающую сумму найти, урезав другие, первостепенные разделы. То есть где-то сэкономить, где-то поджать, где-то прижаться, но вставить свою рубрику с желаемой тратой на месяц. Второй вариант – он более эзотеричен – это вписывать, не смотря ни на какие другие свои расходные разделы, то, что очень желаемо и хочется, суммируя общие цифры по столбцу «Расходы». Планируемых трат получается больше, чем доходов, но на это есть аргумент и мотивация. Существует правило привлечения денег в свою жизнь: хочешь, чтобы деньги пришли к тебе – сочиняй мечты! Я об этом уже писал в своей книге «Жизнь – игра. Правила победителей». Вот что там говорилось в «правилах победителей»:

«В добавление материальной темы хочу сказать, что денег у тебя должно быть ровно столько, сколько тебе необходимо для реализации твоих желаний. Под желаниями я пониманию не сиюминутные, тактические, а стратегические желания (например, покупка коммерческой недвижимости, приобретение виллы в Италии и так далее). Меньше денег – проблема. Больше денег – тоже проблема. Их должно быть в равном количестве с твоими желаниями и устремлениями.

Деньги ? Желания

Поэтому, действует и обратная взаимосвязь:

Деньги ? Желания

То есть, если хочешь увеличить свое материальное благосостояние – придумывай желания!

Только желания должны быть прочувствованные, стратегические, идущие от души! Тогда они начнут притягивать деньги на их реализацию. Но и, конечно же, для всего этого необходим финансовый план. Мыслеобразы и желания – это хорошо, но без плана никуда! Мало визуализировать, надо еще делать и конкретные шаги. Составление финансового плана и следование ему – это и есть конкретные шаги на пути к материальному благополучию».

Таким образом, вписывая в свои расходы дополнительные (читай – желаемые) траты, вы заставляете свой ум работать, заставляете его искать новые источники дохода либо продумать какую-то оптимизацию затрат, отказаться от чего-то менее стоящего и ненужного. То есть вы начинаете «шевелиться» ради достижения своей цели, своего желания. Это мотивация на действия!

А во-вторых, отвечая на вопрос: «А остаются ли „свободные“ финансы, чтобы можно было себе позволить другие траты?», скажу, что, не выходя из зоны комфорта (и психологической, и финансовой), невозможно достичь воплощения своих желаний, чаяний, мечтаний. Можно возражать на мои побуждения вас к действию как угодно: что нет лишних денег, что нет возможностей, нет вариантов создания других источников дохода, что семья еле-еле сводит концы с концами, и прочие причины. Все это верно и правильно, но есть одно «но»: кому вы это все доказываете? Кому вы приводите эти аргументы, следствия и обстоятельства? Мне? Вы можете их адресовать только себе! То, что у вас такая жизненная (и финансовая в том числе) ситуация, ответственны только вы! Можно и дальше пополнять список отговорок, причин и точных аргументов невозможности делания чего-либо, но факт остается фактом – у вас проблемы, и вам надо их решать, вам надо из этого выходить, вам надо становиться счастливыми и финансово благополучными. Если представить на секундочку, что я с вами согласился в том, что ваша финансовая ситуация уникальна своей безвыходностью и безнадежностью и нет никакой возможности написать в «Расходы» дополнительную желаемую рубрику, что случится тогда? Да ничего: вы успокоитесь, смиритесь, и будете дальше так же находиться в денежной беспросветной яме. Но ведь другие люди могут и делают в финансовом и личностном аспектах то, о чем вы только мечтаете? Почему у них это получается? Они небожители? Нет. Все эти действия с жизнью – они людские, а если они людские, то это может сделать любой человек, если проявит желание: составит мыслеобраз и воплотит его в конкретный план действий. К сказанным словам остается только добавить изречение гуру российского интернет-дизайна Артемия Лебедева:

– Как мотивировать себя что-то делать?

– Да никак, оставайтесь в жопе.

Надеюсь, на вопрос ответил…

Итак, финансовый план на месяц необходимо составлять с учетом тех расходов, которые будут способствовать вашему развитию. То есть рубрики в «Расходах» должны быть не только бытовыми, но и продвигающими вас к цели. Но цель-то ясна и понятна, однако непонятно, каким образом ее достичь. Именно для цели, для развития себя в приведенном в качестве примера финансовом плане есть рубрика «Вклады». Вот она-то и ведет пусть небольшими, но зато регулярными шажками к воплощению желаний и задумок. Даже скажу больше – к финансовой свободе и независимости. Но об этом мы поговорим в разделе 6.4. Пока же, на данном этапе, надо узнать и освоить первостепенные инструменты планирования своих денег.

С ежемесячными финансовыми планами разобрались. Теперь рассмотрим календарный план. Он составляется на основе финансового плана, просто отдельные платежи и траты распределяются по временным отрезкам. Временной интервал можно принимать любым удобным для вас: у каждого человека своя специфика и свои сроки поступления доходов и осуществления трат.

Таблица 5

Календарный финансовый план. Апрель 2015 года

В приведенном примере календарный план составлен с наиболее простым временным интервалом – две недели, или половина месяца. Положительная сторона календарного финансового плана в том, что он четко и конкретно показывает вам:

1. Когда, сколько и откуда придут деньги.

2. Когда, сколько и на что направить финансы.

И если финансовый план на месяц дает вам общие сведения о ваших предстоящих денежных поступлениях и расходах, то календарный финансовый план напоминает вам, какие операции необходимо совершить в конкретные промежутки времени в течение месяца. Можно сказать, что второй план более дисциплинирует человека. Он точно держит вас в пределах определенного срока. Для примера, если у вас есть выплаты по кредиту и вы внесли их в свой календарный план в интервал с 1-го по 15-е числа месяца, то я сомневаюсь, что вы забудете о сроках данного долгового платежа. Вы будете время от времени сверяться с календарным планом и точно помнить обо всех предстоящих платежах и денежных приходах. Так что календарный финансовый план – это ваш навигатор на ближайший месяц в вопросах взаимоотношений с деньгами.