Глава 12 Компоненты инвестирования

Глава 12

Компоненты инвестирования

Инвестирование – поистине глобальный процесс, и его невозможно просто взять и вставить только в рамки финансовых инструментов. Это почти всеобъемлющий предмет, и рассматривать его стоит так же масштабно. Ведь предметом инвестирования могут быть не только деньги, но и время, и любовь, и радостные ощущения, и экстремальные переживания, и образование… – да все что угодно. Но во что бы мы ни инвестировали, законы практически везде остаются одинаковы: меняются только компоненты.

Для того чтобы перестать быть рабом работы и начать свободно жить с радостью в сердце и душе, необходимо освоить процесс инвестирования вместе с его компонентами. А поняв и освоив принципы финансового инвестирования, вы сможете применять их и в других аспектах своей жизни – ведь законы практически везде одинаковы.

Однако для начала нашего разговора на заданную тему хотелось бы обратиться к определению понятия «инвестирование». Итак, вот что нам по этому поводу говорит Википедия:

Инвестирование – это вложение капитала с целью получения прибыли. Инвестиционная деятельность – вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Таким образом, из данного определения видно, что одним из компонентов этого вида деятельности является капитал, то есть деньги. Другими немаловажными составляющими инвестиционной деятельности служат время и процент, под который осуществляются инвестиции.

Кстати, пока мы далеко не ушли в разборе компонентов инвестирования, хочу обратить ваше внимание на термины «инвестирование» и «спекуляция», проследив разницу между ними. Согласно того же источника:

Грань между инвестицией и спекуляцией размыта. Обычно критерием разграничения указывают фактор времени. Если операция длится более года – это инвестиция, и экономический эффект она даст через значительный срок после вложения. Если до года – это спекуляция.

Иногда критерием разделения служит цель операции. Спекуляцией считают операцию, у которой целью является разница в цене (акции, пая, товара). Сделка может длиться долго, но доход формируется только один раз при продаже или погашении актива. Инвестицией считают операцию, целью которой является доход в форме процентов (дивидендов), начисляемых на приобретенный актив. Начисления носят систематический характер, и время обращения купленного актива не ограничивается.

Последний абзац представленного из Википедии текста как нельзя более точно определяет разницу между инвестором и продавцом. Ведь у продавца доход формируется только один раз и только при продаже какого-либо объекта. Тогда как у инвестора доход может поступать неограниченное количество раз, при этом право собственности на объект остается также за ним. Единственный минус инвестирования в сравнении со спекуляцией – доход растянут во времени. То есть продавец при продаже получает сразу и доход, и возвращает свой первоначально вложенный капитал, тогда как инвестор, получая систематические начисления (читай – пассивный и портфельный доходы), возвращает деньги достаточно долго (в сравнении со спекуляцией). Однако взамен долгой оборачиваемости капитала инвестор оставляет за собой некий объект, который вначале возвращает ему вложенные средства, затем приносит чистую прибыль, а в случае последующей продажи – колоссальный доход. Хотя, конечно, стоит семь раз подумать, прежде чем избавляться от стабильно работающего и приносящего деньги инвестиционного объекта.

Таким образом, существуют два вида поведения на финансовых рынках: инвестирование и спекуляция. И лейтмотивом данной книги является мое глубокое убеждение, что инвестирование – это тот инструмент, благодаря которому можно достичь финансовой свободы и независимости. Перестать быть рабом работы может позволить только процесс инвестирования. Мои слова не значат, что спекуляция – это плохо. Нет. Спекуляция – это тоже инструмент, не хуже и не лучше инвестирования – просто другой. И цели у этих двух способов финансового поведения различные. При помощи спекулятивных действий, к примеру, можно очень быстро обзавестись стартовым капиталом. При помощи инвестирования – создать стратегический механизм работы ваших денег, «продукты жизнедеятельности» которого надолго обеспечат вас стабильным доходом от вложенного капитала.

И еще одно умозаключение хотелось бы высказать по поводу двух видов поведения на финансовых рынках. Занимаясь спекуляцией и получая в один момент определенную, достаточно большую сумму денег, продавец вновь встает перед вопросом (Согласен) дальнейшей судьбы этих средств. То есть он должен постоянно думать, куда вложить имеющийся свободный капитал. И этот процесс, на мой взгляд, нескончаем. Заканчивается он тогда, когда человек принимает решение на основе долгосрочных инвестиционных стратегий и вкладывает свои ресурсы в тот или иной вид активов. Держать «нос по ветру» и «ухо востро» надо также и при инвестировании – быть гибким и подвижным необходимо всегда, дабы не упустить прекрасные возможности. Однако при спекулятивных действиях ты все время как на пороховой бочке, и лично я при такой жизни чувствовать себя счастливым не могу. При инвестировании же у меня появляется возможность спокойно принимать решения, тратить на обдумывание столько времени, сколько мне необходимо. Это два разных подхода в мире финансов, и каждый выбирает свое.

Я получаю доход, когда покупаю, а не когда продаю.

Р. Кийосаки

Однако теперь хотелось бы более конкретно поговорить все-таки о компонентах инвестирования. Как мы отметили раньше, есть три составляющих данного процесса: время, деньги, процент. Все три компонента очень важны, и один без других не имеет ни смысла, ни силы. Однако выделить все же есть что! Это время. Время – вот ваш самый главный актив! Да к тому же и бесплатный. Зачастую многие начинающие инвесторы недооценивают этот компонент, хотя он при правильном его использовании может перекрыть недостатки в двух других аспектах инвестирования.

Время… Ведь это искусственно придуманный человеком термин. Формально в природе такого понятия просто не существует. И мне вторит Иван Алексеевич Бунин:

Я говорю себе, почуяв темный след

Того, что пращур мой воспринял в древнем детстве:

– Нет в мире разных душ и времени в нем нет!

Тем не менее, этот искусственный термин описывает процессы, которые есть в нашей жизни. На мой взгляд, время – это самый главный ресурс человечества, благодаря которому одни становятся старыми, больными и бедными, другие же – молодеют, здоровеют и богатеют! Все дело в том, как ты используешь свое время и что успеваешь сделать в отведенный тебе интервал.

Разве не великая справедливость Божья в том, что всем поровну дал Он 1440 минут в сутки? «Время – деньги». А уж кто на что его тратит, тот свое и получает.

М. Гусенгаджиев

Кто-то спросит: «Как же время может быть бесплатным? Ведь проходит моя жизнь!» Да, согласен, по сути своей время – это наша жизнь, которая с каждым днем становится все меньше и меньше. Но ведь она в любом случае пройдет, хотим мы этого или нет. Другой вопрос: как она пройдет? Как мы ее проведем, чем наполним? Вот тут от нас зависит все! Но раз жизнь пройдет в любом случае, не лучше ли ее наполнить здоровьем, радостью, богатством! И чтобы это сделать, нельзя упускать такой важный ресурс, как время. Оно и так идет вперед, оно все равно пройдет. Но пускай оно пройдет с нашим непосредственным участием! И чем раньше начать использовать время себе на пользу, чем раньше заложить в почву зернышки развития, радости, ума, здоровья, благополучия, – тем раньше они прорастут, тем более длительный отрезок жизни будет приносить приятные ощущения и удовольствия.

Время и так уходит, и в наших интересах успеть сделать в отведенный нам интервал (будь то минута, час, день, месяц, год, жизнь) дела, которые принесут пользу, радость и удовлетворение.

Помни, что время – деньги, и каждый человек – это копилка, и каждый час, вложенный в себя, является той монетой, которая делает копилку дороже. Так стоит ли бросать монеты мимо копилки? Ты понял все это сейчас лишь теоретически, но ты еще не ощутил той великой радости, что ждет тебя от этих истинных удовольствий.

М. Гусенгаджиев

К чему я все это так долго рассказываю? К тому, что самый главный актив у всех нас уже есть с рождения! Даже если на данный момент у вас нет достаточного количества денежных средств для инвестирования, нет высокого процента, под который можно было бы вкладывать свои материальные средства, – у вас есть время! Поэтому начните действовать уже сейчас! Пусть по 500, по 1000, по 2000 рублей в месяц, но начните откладывать их! Начните аккумулировать денежные средства, сделайте первый шаг к тому, чтобы приучить деньги работать на вас, а не наоборот, как происходит сейчас. Не надо быть максималистами: любое, даже самое большое дело, начинается с маленького шага. Нужно просто брать и делать. Определять свою стартовую точку, составлять финансовый план и неукоснительно его исполнять. И тогда, поверьте мне, в вашей жизни начнут происходить чудеса! Это касается не только материальной стороны жизни – так во всем! Просто берите и делайте! Начните действовать уже сейчас!

Для наглядности приведу пример. Иннокентий Филиппович, имея возможность откладывать каждый месяц по 3000 рублей, решил действовать прямо сейчас, не дожидаясь, когда он станет богатым и сможет позволить себе делать крупные инвестиции. Начав в 2003 году вкладывать ежемесячно указанную выше сумму под 11,5 процентаУ годовых, к 2013 году он на руки получил 646 000 рублей. При этом своих инвестиционных ресурсов было использовано им в количестве 360 000 рублей, что составляет примерно 55 процентов от общей полученной суммы. Портфельный доход составил у Иннокентия Филипповича 286 000 рублей – это 45 процентов от общей суммы. При пересчете на 10 лет (120 месяцев) получается, что каждый месяц его вложения приносили по 2383 рубля (помним, что откладывал он по 3 00 рублей в месяц).

В том же 2003 году Николай Валентинович решил, что ради 3000 рублей не стоит и затеваться. Он принял решение ждать, пока разбогатеет и будет иметь возможность инвестировать более крупные суммы. Дождавшись своего хорошего материального положения к 2008 году, он начал вкладывать под те же 11,5 процентов годовых, но уже по 6000 рублей ежемесячно. К 2013 году, за пять лет активной инвестиционной деятельности, Николай Валентинович пришел со следующими результатами: в его распоряжении оказалось 476 000 рублей. Из них 360 000 рублей – так же, как и у нашего первого героя – собственные денежные ресурсы (75 процентов от всех полученных средств), а 116 000 рублей – портфельный доход (проценты по вкладу), который составил 25 процентов от общей суммы. При этом 116 000 рублей – это в пересчете на 60 месяцев (пять лет) составляет 1933 рубля ежемесячного дохода (при своих вложениях, равных 6000 рублей в месяц).

В данном примере видно, что первый герой, начав раньше, добился лучших показателей: по истечении срока инвестирования у него оказалось на 170 000 рублей больше, чем у второго персонажа. При этом процент у этих двух людей был одинаковый. И вложенного капитала у них оказалось поровну; правда, «энергозатрат» второму пришлось вложить более первого: ведь изымать из своих доходов ежемесячно по 6000 рублей сложнее, чем по 3000 рублей. Их главное различие здесь – в сроке инвестирования, то есть во времени. А время – это бесплатный ресурс, оно и так проходит как скоростной поезд, так не лучше ли сесть в него, и пусть с этого момента ситуация уже работает на вас!

Здесь я привел пример с минимальными вложениями. А если ежемесячные отчисления чуть увеличить: скажем, как в примерах из предыдущих глав… Итак, Василий Иванов ежемесячно вкладывает по 10 000 рублей. Начал он в 2003 году, закончил в 2013-м. Процент инвестирования тот же – 11,5. За 10 лет дисциплинированной деятельности он имеет: 2 163 000 рублей, среди которых своих средств – 1 200 000 рублей (55 процентов от всей суммы), портфельного дохода – 963 000 рублей (45 процентов). При этом 963 000 рублей – это в пересчете на 120 месяцев – 8025 рублей ежемесячного дохода (при отчислениях 10 000 рублей в месяц). Виктор Петров же опять-таки начал только в 2008 году, но сразу нашел в себе резервы и силы инвестировать по 20 000 рублей ежемесячно. Его показатели к 2013 году следующие: общий счет – 1 585 000 рублей, среди которых 1 200 000 рублей – своих средств (75 процентов от общей суммы), а 385 000 рублей – проценты по вкладу (25 процентов от общей суммы). В пересчете на 60 месяцев (пять лет) Виктор получал по 6416 рублей ежемесячно. Здесь у первого персонажа к 2013 году больше средств уже на 585 000 рублей. При том что надрывался и потел второй больше – он выкраивал по 20 000 рублей из семейного бюджета вместо 10 000 рублей ежемесячных отчислений первого героя. Опять очень многое решает срок инвестирования; и чем больше суммы, тем серьезнее влияние приобретает время!

О времени можно говорить бесконечно… Во все эпохи одна из наиболее обсуждаемых тем в разговорах человечества – время. Думается, в данной главе уже достаточно сказано про данный компонент инвестирования. Поэтому пришла пора перейти к следующим аспектам…

Процент, под который осуществляется инвестирование, само собой, также играет важную роль в процессе увеличения собственного капитала. Обычное дело: чем больше процент – тем больше денег. Это понимают все. Однако какая разница между, например, 22 и 25 процентами годовых? У некоторых может сложиться впечатление, что особо-то и никакой: подумаешь, парой тысяч рублей больше, парой тысяч рублей меньше. Такие рассуждения верны, если срок инвестирования небольшой. Но если вкладывать, например, по 1000 рублей в месяц на протяжении 20 лет под 22 процентов годовых, то на выходе получится около 3,5 миллиона рублей. А если взять эти же ежемесячные отчисления, вложить на тот же срок, только под процент уже в 25 процентов годовых, то общая итоговая сумма составит уже примерно 5,5 миллиона рублей. Разница «всего лишь» в 3 процента дает в итоге разность результатов в 2 миллиона рублей! Поэтому призываю вас по-хозяйски относиться к процентным ставкам инвестирования, выбирая наиболее высокие показатели. Нельзя равнодушно смотреть на «какие-то» 1, 2, 3 процента, ибо в итоге эти «какие-то» проценты приносят дополнительные миллионные доходы. И упускать их нет никакого смысла!

В качестве примера важности высокого процента приведу следующие небольшие арифметические расчеты. Выше у нас был герой Василий Иванов, который вкладывал по 10 000 рублей ежемесячно в течение 10 лет под 11,5 процента годовых. В итоге он получил на руки 2 163 000 рублей. Помните? Так вот, если бы он инвестировал под, скажем, 24 процента в год, то по прошествии того же временного интервала в его активе были бы ресурсы в размере 4 178 000 рублей, что на два миллиона больше первого примера. Своих средств в данном случае – 1 200 000 рублей, портфельного дохода – 2 978 000 рублей (в пересчете на 120 месяцев получается 24 800 рублей в месяц).

К слову сказать, благодаря высокому проценту можно нивелировать небольшую сумму ежемесячных отчислений. В вышеуказанном примере инвестор В. Иванов по истечении 10 лет получил чуть более 4 миллионов рублей при ставке в 24 процента годовых. Если же, к примеру, он начал бы инвестировать под тот же процент на срок вдвое меньший, но при этом вкладывал бы сразу по 30 000 рублей в месяц, – он не добился бы первоначального показателя. По прошествии пяти лет он получил бы только 2 377 000 рублей, из них портфельный доход составил бы всего 577 000 рублей (по 9616 рублей в месяц в пересчете на 60 месяцев). Это на 1,8 миллиона меньше, чем в первом примере! При высоких сроке и проценте собственные инвестируемые средства уходят на третий план.

Поэтому призываю вас не останавливать свои взоры только на депозитах, но искать возможности вкладывать свои средства и в другие инструменты инвестирования, возможные проценты прибыли по которым выше банковских продуктов. И именно по этой причине рекомендую не аккумулировать слишком долго свои денежные ресурсы при помощи инструмента № 4 финансовой свободы и независимости – банковского вклада. Накопилась сумма, достаточная для приобретения недвижимости – надо вкладываться в недвижимость, так как процент доходности в ней намного выше, чем во вкладе. Вклад – всего лишь инструмент аккумулирования ресурсов для последующего инвестирования во что-либо другое. Он не может быть пунктом назначения нашего «финансового локомотива», он – только транзитная точка на пути следования к свободе и независимости!

Третья составляющая инвестиционной деятельности – деньги. О материальных ресурсах и о том, как их аккумулировать, мы говорили с вами в предыдущих главах. Здесь же хотелось бы сказать следующее.

Естественно, без денежных средств вообще не имеет смысла процесс инвестирования. Ведь если нечего вкладывать, то совершенно неважными становятся время и процент. Хотя, смею вас уверить, что если вы найдете высокий процент и при этом будете готовы инвестировать да долгий срок, то деньги у вас обязательно появятся! Ведь куда мысль, туда и энергия. И, как уже говорилось в 6-й главе, создав желание, вы создадите и деньги.

Так что деньги в процессе инвестирования, безусловно, важны. Но важнее даже не величина ежемесячных отчислений, а их регулярность! Необходимо выработать в себе дисциплинированный подход к теме финансов в своей жизни. И неукоснительно выполнять намеченный заранее план по инвестированию или аккумуляции денежных средств. Поверьте, регулярность и финансовая дисциплина сделает вас материально благополучными!

В завершение данной темы хочу привести цитату американского писателя и религиозного деятеля Норманна Пила, автора работы «Сила позитивного мышления»:

Пустые карманы никогда не помешают нам стать теми, кем мы хотим быть. Помешать этому могут только пустые головы и пустые сердца.

И в этом высказывании мне также отчетливо видятся три составляющие инвестиционного процесса: время, деньги, процент. Ведь нам не сможет помешать быть материально благополучными и финансово свободными и независимыми малое количество денег («пустые карманы»). Помешать нам могут только низкий процент («пустые головы»), над повышением которого мы не захотели потрудиться, и краткий срок инвестирования («пустые сердца») – неверие в волшебное действие времени.

Так что верьте сердцем, думайте головой, и пусть карманы ваши будут полны!

Данный текст является ознакомительным фрагментом.