Цепь роковых ошибок, или самое удачное мошенничество ХХ века?

Цепь роковых ошибок, или самое удачное мошенничество ХХ века?

В конце 1991 г. сотрудники МВД Чеченской Республики впервые выявили новую форму хищения денежных средств с использованием фиктивных кредитовых авизо, о чем проинформировали своих коллег в Москве. В конце мая 1992 г. в поле зрения МВД РФ оказались 12 фиктивных авизо на общую сумму свыше 6 млрд руб., содержащих реквизиты банков этой Республики. В целом за 1992–1993 гг. в 70 регионах России было возбуждено 672 уголовных дела по фактам хищений и взяточничества в банковской системе. Как наиболее опасные оценивались преступления, совершаемые с использованием подложных кредитовых авизо.

Позже, по указанию МВД РФ оперативно-поисковые мероприятия были проведены в 1313 расчетно-кассовых центрах. Оказалось, что практически в каждом из них имеются фиктивные платежные документы, по которым на счета коммерческих структур зачислены или должны быть зачислены астрономические суммы. По данным фактам во многих регионах РФ было возбуждено свыше 250 уголовных дел, в рамках которых проходило более 2,5 тыс. авизо на сумму свыше 270 млрд руб. Удалось пресечь деятельность 198 преступных группировок, взять под стражу около 200 организаторов и активных исполнителей этой гигантской аферы.

Всего с 1992 по 1995 г. с помощью фальшивых авизо из государственной казны было похищено без малого 500 млрд руб. По неофициальным данным, к 1994 г. подобным способом мошенники украли почти 4 трлн руб. Появление этой формы организованного мошенничества было связано с тем, что Центральный банк России в 1991–1992 гг. в связи с переходом страны к рынку внедрил новую систему межбанковских отношений, парализовавшую всю банковскую сферу. Эта система была внедрена по опыту ФРГ (1991 г.) Центробанком в виде новой системы корреспондентских счетов, включающих в себя около 1500 расчетно-кассовых центров, призванных выполнять функцию организации межбанковских расчетов.

Следствием этого стала задержка прохождения платежей — на проводку копеечного счета подчас уходил 3–4 месяца (!). Чтобы ускорить денежные отношения, в банки стали направляться авизо, т. е. извещения о выполнении расчетных операций. Этой ситуацией быстро воспользовались мошенники. Они, как правило, покупали обанкротившийся банк, у которого уже была отозвана лицензия. В наследство им, как правило, доставались бланки векселей, печати и штампы банка. Одновременно преступники создавали фиктивные коммерческие фирмы[80]. Механизм этого хищения стал понятен после неудачной попытки организованной группы, которую возглавляли И. Лещук и К. Нафиев, получить в расчетно-кассовом центре Нижнего Новгорода с помощью семи фиктивных телеграфных авизо сумму, превышающую 2,8 млрд руб. Эти деньги не были получены из-за мелкой ошибки в оформлении документов. Нафиев был задержан только в конце апреля 2000 г. в Красноярском крае[81]. Но, все по порядку. Средства массовой информации сообщают гражданам России и всему миру о широкомасштабных аферах с наличными деньгами. МВД РФ и его подразделения на местах в мае 1992 г. возбуждают массу уголовных дел. Месяц спустя, а точнее 16 июня, выходит распоряжение № 3032 рп-1 Председателя Верховного Совета РФ «О проведении ревизии в связи с незаконным изъятием наличных денежных средств в крупных размерах», в котором поручается: «Контрольно-бюджетному комитету при Верховном Совете Российской Федерации (Полунина М. С.), Министру финансов РФ (Барчук В. В.). Комитету ВС РФ по вопросам законности, правопорядка и борьбы с преступностью (Аслаханов А. А.), Комитету ВС РФ по ценам, налогам и бюджету (Медведев П. А.) совместно с Центральным банком России произвести ревизию банковских и коммерческих структур, при посредничестве которых осуществляется незаконное обналичивание денежных средств».

В ходе проверки удалось установить, что методы и способы хищения огромных денежных средств были примитивны. Пользуясь несовершенством системы межбанковских расчетов, абсолютной бесконтрольностью со стороны Центрального банка РФ и отделений на местах, злоумышленники фабриковали подложные кредитовые авизо и другие платежные документы, внедрялись в расчетно-кассовые центры и операционные управления. Те же из своих ресурсов зачисляли указанные в этих фальшивках огромные суммы денег на корреспондентские счета коммерческих банков. Последние же перечисляли деньги на счета коммерческих структур, после чего деньги присваивались. В преступную схему были посвящены все участники финансовой аферы.

Не секрет, что эти аферы приносили баснословные прибыли и ворам с фальшивыми авизо и тем, кто их принимал, выдавая наличные деньги. Оперативную информацию правоохранительных органов о том, что в главном финансовом ведомстве созданы все условия для широкомасштабных финансовых афер подтвердили и ревизоры. Было также установлено, что в Центральном банке РФ допускались факты преступной халатности в создании, учете и хранении бланков платежных документов, в осуществлении почтовых и телеграфных межбанковских переводов, использовании ключей и шифров и особенно сверки взаиморасчетов через электронно-вычислительные системы и т. п.

Вспоминается, что работа ревизионной комиссии проходила в условиях жесточайшего сопротивления со стороны большинства негосударственных банков и иных предпринимательских структур. Они, как правило, игнорировали предписания Верховного Совета РФ и Центробанка РФ о беспрепятственном предоставлении необходимых документов, не допускали к проверке финансовых документов, касающихся прохождения денежных средств, что затягивало сроки проведения ревизий и, соответственно, расследования уголовных дел.

Все это делалось с целью дальнейшего расхищения денежных средств, расширения географии вовлеченных в финансовую аферу все новых коммерческих структур и банков. Преступники действовали дерзко и напористо.

В ходе расследования более чем 2000 подобных преступлений было установлено следующее:

— должный контроль за работой негосударственных банков со стороны Центробанка и Государственной налоговой службы России и Москвы отсутствовал. Банки фактически никем не проверялись с момента их открытия, а ряд из них даже не стоял на учете в налоговых инспекциях и работал без лицензий. Едва ли не все они имели превышение лимитов денежной наличности в кассах, в результате чего незаконно получали дополнительную прибыль. Сплошь и рядом банки открывали счета коммерческим структурам, заведомо зная о том, что те не состоят на учете в налоговой службе или зарегистрированы по вымышленным адресам. Едва получив с помощью банков миллиардные суммы наличных денег, фиктивные предприятия самоликвидировались. Банки-благодетели при этом, разумеется, «не забывались».

В ходе проверки были установлены грубейшие нарушения выдачи наличных денег: закупка валюты для клиентов без открытия расчетных счетов; открытие счетов без паспортных данных учредителей или без регистрации учредительных документов в регистрационных палатах и т. п.

Ведение проверки усугублялось тем, что в действующем законодательстве не было четкого разъяснения регламента проведения ревизионных проверок как по имеющимся материалам, свидетельствующим о совершении преступления, так и по возбужденному уголовному делу. К слову сказать, в стране не было (понятно, почему) и до сих пор нет структуры, которая специально занималась бы вопросами профилактики и выявления преступлений в финансовой и в том числе в банковской сферах.

В 1992 г., когда только принимался закон об органах налоговых расследований, автор этих строк дважды вносил поправку о том, чтобы налоговая полиция была наделена полномочиями по расследованию нарушений финансового, налогового, банковского законодательства. Против этой поправки решительно выступили чиновники именно этих ведомств (!?) и ряд профильных комитетов Верховного Совета РФ.

Позже Председатель Правительства России В. С. Черномырдин предложил мне возглавить налоговую полицию Российской Федерации. Тогда же, помнится, многое было предложено Председателю Правительства.

Первое — чтобы Правительство страны при вторичном обсуждении проекта закона о налоговой полиции вышло с законодательной инициативой в Верховный Совет РФ о наделении налоговой полиции функциями контроля за нарушениями налогового, банковского и финансового законодательства. Иначе говоря, чтобы Правительство поддержало мою поправку в Законе о налоговой полиции РФ. Дело в том, что деятельность исключительно важных для любого государства ведомств за весь советский период (а в настоящее время и подавно) находится вне контроля правоохранительных органов. А какие в этих ведомствах условия для коррупции — знают те, кто соприкасался с ними не понаслышке.

Мне приходилось слышать от глав администрации регионов, руководителей исполнительных органов, что, например, несмотря на постановление правительства, распоряжение руководства министерства, его главки умышленно не переводят выделенные из федерального бюджета средства. Требуют согласия на перечисление денег и при этом ставят условия, что поступать денежные средства в регион или на государственные программы будут через 3–4 месяца и только частями. Более того, не гарантируют, что «их» банки полностью рассчитаются за отчетный период. На мой взгляд, это была одна из причин захлестнувшей тогда страну волны неплатежей.

Второе требование, которое выдвигалось мной тогда — чтобы налоговую полицию непосредственно курировал либо Председатель Правительства России либо Президент страны.

Третье — передать в налоговую полицию Главное управление по борьбе с экономическими преступлениями МВД РФ.

Мои соображения Председатель Правительства одобрил. Однако позже ни одно предложение не было поддержано.

История пошла по другому пути. В расследовании преступлений в финансовой сфере стали мешать друг другу несколько ведомств. Лишь в середине 1999 г. постановлением Правительства при МВД России был образован Межведомственный центр по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем.

В состав этого Центра на условиях прикомандирования входили сотрудники ГТК, ФСНП и ФСБ России. Специально с Центральным Банком России в работе Центра должны были принимать участие специалисты последнего. Однако на практике реализовать это положение так и не удалось.

Очевидно, что такому «кентавру» суждено было остаться милицейским органом, который «пугал» не только банки и Минфин, но и западного инвестора. В этой связи неудивительно, что в конце 2001 г. было принято решение создать финансовую разведку России (Комитет финансового мониторинга при Минфине России), который приступил к работе с 1 февраля 2002 г. Спустя год было решено ликвидировать Федеральную службу налоговой полиции, а ее функции передать ГУБЭП МВД РФ. Новейшая история борьбы с «грязными» деньгами в России сделала первый виток.

Практически одновременно с фиктивными авизо в подразделения банков стали поступать необеспеченные активами чеки «Россия». По фактам их хищения и дальнейшего использования было возбуждено 57 уголовных дел. В результате принятых мер 20 из 26 млрд руб. ущерба экономике страны было возмещено, из обращения изъято большое количество чеков «Россия», денег и ценностей на сумму 5,5 млрд руб. Однако к уголовной ответственности было привлечено лишь 43 человека, арестовано аж 17 человек и более половины из них были оправданы.

Чеки «Россия» выпустил Центральный банк РФ, как предполагалось, для проведения расчетов между банками и предпринимателями. На деле же все это вылилось в аферу с обналичиванием средств, никем не заработанных. Мне приходилось читать протокол допроса, где было зафиксировано, что чеки предъявлялись к оплате мешками. Непродуманная (или напротив, очень хорошо продуманная) акция Центробанка сыграла злую роль в росте инфляции.

Центробанк страны, утвердивший «Правила расчетов чеками», не только не обеспечил их надежной защитой, но и выдал региональным банкам 30 млн чеков даже без указания серийных номеров. Это и другие упущения и недостаточно продуманные меры привели к тому, что множество подлинных чеков «Россия» оказалось в руках преступных элементов. И что характерно — никто не заявил о хищении или утрате чеков. Это привело к тому, что начиная с июля 1992 г. только в Москве было изъято из незаконного оборота свыше 800 подложных чеков на сумму более 40 млрд руб. Однако никто за это не понес наказания.

В частности, были придуманы многоходовые комбинации переправки таких капиталов за границу: это занижение цены, количества, качества экспортируемой продукции, занижение цены приватизируемых объектов, аккумуляция и вывоз денежных ресурсов финансовыми компаниями, а также теневые банковские операции, вывоз наличной иностранной валюты.

Механика такого мошенничества не отличается ни оригинальностью, ни разнообразием. Так, коммерческая структура находит партнера за рубежом, скрепляет подписью и печатью контракт на поставку каких-либо изделий и, естественно, оплачивает товар по принципу «деньги — вперед». Потом с ними начинают происходить невероятные злоключения: либо тамошние дельцы оказываются якобы несостоятельными и расторгают сделку, либо инициатор сделки в одночасье прекращает свое существование (чтобы потом, как птица Феникс, возродиться, но уже с другим наименованием). Итог всегда предсказуем: финансы «перекачаны» за рубеж и вложены в легальный (реже нелегальный) бизнес.

Несмотря на то, что после грандиозных по масштабам мошенничеств начала 90-х гг. прошлого века система межбанковских платежей была изменена, а визовое мошенничество «не умерло».

Недавно в Москве была предотвращена крупная афера с банковскими поручениями на перевод денег. Попытку незаконного провода платежей на сумму 5,5 млрд руб. предотвратила служба безопасности Главного территориального управления (ГТУ) Центрального банка по Москве. Фиктивное телеграфное авизо было переведено в отделение № 4 Московского ГТУ ЦБ с их подтверждением из грузинского города Цхинвали. Вскоре был задержан курьер — гражданин Грузии, имевший доверенность и документы АКБ «Сельхозбанк». Специалисты обратили внимание на то, что такой банк не значился в списках кредитных организаций Грузии.

В последнее время это не первая попытка внедрения фальшивых авизо через банки Грузии. Как сообщает ИТАР-ТАСС, в Центральном банке постоянно стали появляться телеграфные авизо, изготовленные от имени коммерческих банков, расположенных на территории Грузии и имеющие корреспондентские отношения с АРТ-Банком, который является клиентом ГРКЦ Владикавказа Национального банка Северной Осетии — Алании. Такие авизо отправляются из почтового отделения Цхинвали и с завидной регулярностью почти каждый год поступают в подразделения расчетной сети Московского ГТУ ЦБ. Если в 1998 г. поступило две таких фальшивки, то в 2000 г. — четыре. И это несмотря на то, что о каждом выявленном факте Россия регулярно информирует правоохранительные органы Грузии.

Этому, как ни странно, почти не мешали и не мешают традиционные средства валютного контроля. Например, в США и Италии действуют ограничения на вывоз валюты, которые не считаются ущемлением прав человека. В США не разрешается провозить через границу без заполнения особой декларации более 10 тыс. долл. наличными, а в Италии — более 12 тыс. «зеленых». В России эта сумма до недавнего времени ограничивалась 1500 долл. Однако в заполненной декларации не требуется указывать источник дохода. Необходимо лишь было предъявить справку об обмене валюты в банке.

Гражданин, совершающий покупку в США на сумму свыше 10 тыс. долл. наличными, автоматически попадает в поле зрения, если хотите, «на крючок» соответствующих служб, и его начинают проверять. Многократные попытки граждан в России, драматические «битвы» вокруг специального закона, который действовал 9 дней (!), закончились полным фиаско. Летом 2003 г. был отменен Указ Президента РФ, требующий от продавцов крупных покупок информировать о покупателе контролирующие органы, был отменен. Система двойного контроля за покупателями предметов роскоши была признана неэффективной. Важную роль в этом деле сыграла коррупция в органах налоговой полиции.

Как уже отмечалось, по мнению специалистов, российская мафия в общей сложности вывезла в течение 90-х гг. прошлого века из страны не менее 300–400 млрд долл. США, что более чем в 2 раза превышает нынешний внешний долг России. Российские деньги, как правило, перемещаются в США, Швейцарию, Германию, Сингапур, Южную Корею, Великобританию, Италию, Литву.

Однако больше всего российские деньги «любят» офшорные зоны (Кипр, Науру, Люксембург, Лихтенштейн и др.). Если десять лет назад объем капитала, переведенного в офшорные зоны, оценивался в 21 млрд долл.[82], то сегодня можно говорить о 150–200 млрд долл.

По данным ЦРУ, россияне размещали вклады в банки острова Кипр нераспечатанными пачками 100-долларовых купюр с оклейками Федерального резервного банка США.

Российский капитал продолжает аккумулироваться за границей не только на банковских счетах, но и в виде прямых и портфельных инвестиций, в разного рода фондовых ценностях, платежных документах, недвижимости и т. д.