94. Страхование жизни

94. Страхование жизни

Под страхованием жизни принято понимать предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму (страховую сумму) страхователю или указанным им третьим лицам (выгодоприобретателям) в случае смерти страхователя или застрахованного или его дожития до определенного срока.

Выделяют различные виды страхования жизни в зависимости от критериев определения риска: страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты (пенсии).

Основные принципы страхования жизни .

1.  Страховой интерес . Страховой интерес имеют:

• страхователь – в собственной жизни;

• работодатель – в жизни своих работников;

• супруг – в жизни другого супруга;

• родители – в жизни детей;

• партнеры по бизнесу, кредиторы – в жизни должника.

2.  Участие страхователя в прибыли страховой компании , полученной от инвестирования страховых резервов. Эта дополнительная сумма называется бонусом и выплачивается в соответствии с условием страхового договора по его окончании, или наступлении страхового случая, либо периодически.

3.  Выплата страхователю при досрочном расторжении страхового договора выкупной суммы .

4.  «Прозрачность» страхования жизни . Базовые типы договоров (полисов) страхования жизни:

1)  срочное страхование жизни – на случай смерти в течение определенного срока;

2)  пожизненное страхование жизни – на случай смерти в течение всей жизни застрахованного;

3)  смешанное страхование жизни – на случай смерти и на дожитие в течение определенного периода времени; страховщик обязуется выплатить страховую сумму как в случае смерти застрахованного, если она наступает до истечения срока действия договора, так и по истечении срока действия договора, если застрахованный остается жив;

4)  комбинированное страхование жизни – в дополнение к смешанному страхованию жизни.

Договоры покрывающие специфические риски:

1) договоры пенсионного страхования;

2) аннуитеты, или рентное страхование жизни.