Страхование

Страхование

Выгодно ли страховать квартиру

Для многих россиян квартира – самое дорогое их имущество. И если она по каким-либо причинам, например в результате залива, пожара, просадки грунта, получит повреждения и придет в негодность, то расходы на восстановление и ремонт могут разорить даже очень состоятельного человека.

Застраховать можно как само имущество – отделку, мебель, домашнее оборудование, так и гражданскую ответственность перед соседями (на случай, если авария в вашей квартире приведет к повреждениям в соседней). В среднем страховка стоит от 0,5 до 1,5 % от той суммы, в которую вы (или ваш оценщик) оцените имущество.

Например, если отделку и мебель оценили в 300 тысяч рублей, то ежегодно за страховку нужно будет платить от 1,5 до 4,5 тысяч. Если вы решили застраховать гражданскую ответственность, то страховая сумма может быть любой, какую вы пожелаете, например 100, 200 или 300 тысяч рублей. При этом нужно учесть, что чем больше риск затопить соседей, тем больше минимальная плата за страховку. Например, на время ремонта страховые тарифы повышаются.

А теперь о том, как получить деньги. Если произошел страховой случай, нужно сразу же подтвердить это документально. Если это залив – вызвать представителей ДЭЗа или ЖЭКа, если пожар – пожарную службу, чтобы они составили соответствующий акт. Одновременно следует известить страховую компанию, которая определит размер ущерба и положенной компенсации. Деньги выплатят в течение 10 дней.

Страховка квартиры на время отпуска

Летом, когда горожане разъезжаются в отпуска либо на дачи, резко увеличивается число квартирных краж. Оптимальный вариант защиты имущества – страховка. Многие страховые компании предлагают клиентам специальные «отпускные» полисы. Стоят они дешевле, чем на полгода или год, а оформить их можно за несколько минут.

Дело в том, что краткосрочный договор страхования, как правило, оформляется без заявления, без составления описи и без выезда к страхователю. Просто заполняется полис, выплачивается премия, и договор считается заключенным. Если вы не опасаетесь того, что вас зальют соседи, то можно застраховать только интерьер и бытовую технику. Это выйдет еще дешевле.

В случае неприятности в ваше отсутствие, например квартирной кражи, представители страховой компании оценят ущерб. Сопровождать их должны вы или ваш законный представитель. А для получения компенсации кроме страхового полиса понадобятся еще и документы о собственности на квартиру.

Страхование дачи на зиму

По статистике, до 80 % грабежей, поджогов, да и просто несчастных случаев с дачными домами происходят в зимний период. Поэтому если вы не живете на даче круглый год, свое имущество лучше застраховать.

Самые низкие тарифы распространяются на страховку кирпичных домов в охраняемых поселках и оснащенных охранной и пожарной сигнализацией. Страховка деревянных домов дороже, так как риск пожара выше. Если вы решили застраховать свой дом, не покупайте полис через Интернет: это не обойдется вам дешевле. Вызовите страхового агента на место. Он оценит все риски, и в случае неприятностей у страховой компании не будет повода отказать в выплате страхового возмещения.

Существенно сэкономить можно, если застраховать дом не на полную сумму, а, например, на половину. Правда, при наступлении страхового случая выплатят вам только половину стоимости ущерба. Впрочем, тут есть одна тонкость. Если в договоре имеется оговорка, что недострахование не должно применяться при выплате страхового возмещения, то ущерб будет выплачиваться в полном объеме, но в пределах страховой суммы.

Так, если дом стоит 1 миллион рублей, а застрахован на 500 тысяч, то любой ущерб до 500 тысяч рублей будет оплачен полностью. Например, если ураган снес крышу стоимостью 100 тысяч рублей, то и получите вы от страховой компании 100 тысяч.

Такой вариант подходит, например, тем дачникам, которые, уезжая на зиму, уверены, что дом выстоит, но боятся нанесения мелкого ущерба.

Титульное страхование при покупке недвижимости

Покупка квартиры на вторичном рынке – всегда повышенный риск. Даже серьезное агентство недвижимости, которое, как правило, проводит всестороннюю проверку всех предыдущих сделок с этой квартирой, не может на 100 % гарантировать, что учло все нюансы. И нередки случаи, когда через несколько лет на жилплощадь вдруг заявляет свои права вполне законный претендент. А покупатель квартиры в одночасье лишается и денег, и жилья. От этого риска может защитить титульное страхование, то есть страхование сделки от риска признания ее недействительной.

Средний страховой тариф сегодня составляет от 0,3 до 1,5 % от суммы, которая указана в договоре со страховщиком. Лучше всего, если она соответствует стоимости недвижимости. Тогда в случае неприятностей деньги, уплаченные за квартиру, вы вернете полностью.

Надо быть готовым к тому, что в первые 3 года после покупки квартиры страховка будет стоить дороже. Это обусловлено статистикой: риск потерять квартиру в этот период – самый высокий. Кроме того, на стоимость полиса влияет история самой квартиры. Чем больше у нее было владельцев, тем дороже страховка.

Чтобы получить по страховке деньги, надо иметь на руках решение суда о признании сделки купли-продажи недействительной.

Навязанное страхование: нужно ли соглашаться на условия банка

Сегодня сложилась такая практика, что при выдаче ипотечного кредита банки требуют от клиента застраховать свою жизнь и трудоспособность. На первый взгляд, это лишние расходы. Однако такое страхование выгодно не только банку, но и самому получателю кредита. Ведь если с застрахованным заемщиком что-то случится и он не сможет платить по кредиту, за него это сделает страховая компания. А вот если заемщик не застрахован, банку, чтобы вернуть свои деньги, придется обращать взыскание на квартиру.

Расходы на страховку при получении ипотечного кредита составляют от 1,5 до 2,5 % от суммы кредита в год. Сюда входят страхование самой квартиры, жизни и трудоспособности заемщика, а также страхование риска потери имущества, если в документах на квартиру вдруг будут обнаружены ошибки.