65. Виды затрат банка на проведение ссудных операций и методика расчета нормы (ставки) процента

65. Виды затрат банка на проведение ссудных операций и методика расчета нормы (ставки) процента

Ссудный процент имеет определенный уровень, или норму.

Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду. "Норма процента находится в определенной зависимости от нормы прибыли. Что касается минимальной нормы процента, то ее нельзя определить точно, если предложение ссудного капитала значительно превышает спрос, норма процента может упасть до очень низкого уровня.

Норма процента устанавливается посредством механизма конкуренции на рынке ссудных капиталов и зависит в каждый данный момент от соотношения между предложением ссудных капиталов и спросом на них.

Следует различать рыночную норму процента, существующую в каждый данный момент на денежном рынке, и среднюю норму процента, т. е. норму процента за весь промышленный цикл в среднем.

Норма процента подвержена колебаниям вследствие изменений размеров предложения ссудных капиталов и спроса на них. На размеры предложения ссудных капиталов влияют:

1) масштабы капиталистического производства;

2) удельный вес слоя рантье внутри класса капиталистов и размеры их накоплений;

3) размеры той части денежных доходов различных классов, которая мобилизуется кредитной системой и превращается в ссудные капиталы;

4) циклическое движение капиталистического производства;

5) сезонные условия.

Размеры спроса на ссудный капитал зависят:

1) от размеров капиталистического производства;

2) от степени развития коммерческого кредита;

3) от циклических колебаний капиталистического производства, которые, как увидим ниже, порождают большой спрос на ссудный капитал даже при сокращении производства;

4) от размеров спроса на ссудный капитал для непроизводительных целей, предъявляемого главным образом со стороны государства, а также землевладельцев и биржевых спекулянтов. Предложение ссудных капиталов и спрос на них концентрируются на т. н. денежном рынке, который, по существу, является рынком ссудных капиталов и отличается от товарных рынков своим единством. Следует учитывать, что каждая кредитно-финансовая организация рассчитывает среднюю норму процента по выдаваемым ссудам с учетов необходимости покрытия свих затрат.

Затраты банка складываются из следующих основных элементов:

1) расходов по формированию ресурсов;

2) расходов по обеспечению функционирования банка.

В первую группу затрат входят:

1) плата за привлекаемые депозиты (срочные и «до востребования»);

2) процент по ресурсам Центрального банка;

3) процент по межбанковским ссудам;

4) процент по выпущенным векселям и т. д.

Во вторую группу входят:

1) расходы на аренду транспорта для перевозки ценностей и банковских документов;

2) расходы по изготовлению, приобретению и пересылке бланков, магнитных лент и т. д.;

3) расходы на оплату услуг вычислительного центра;

4) почтовые и телеграфные расходы;

5) амортизационные отчисления;

6) расходы на оплату труда работников кредитного учреждения;

7) расходы по содержанию и ремонту зданий и др.

При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке банки учитывают:

1) уровень базовой процентной ставки (определяется исходя из ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровня прибыльности ссудных операций), устанавливаемый на определенный период для наиболее кредитоспособных клиентов банка по обеспеченным ссудам;

2) надбавку за риск с учетом условий каждой отдельной сделки.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

Похожие главы из других книг

55. Показатели эффективности деятельности предприятия и методика их расчета

Из книги Экономика предприятия автора Душенькина Елена Алексеевна

55. Показатели эффективности деятельности предприятия и методика их расчета Эффективность предприятия – эффективность к обновлению, когда выявляются факторы, влияющие на работу предприятия и способность к обновлению, т. е. определяется способность предприятия к


1. Показатели эффективности деятельности предприятия и методика их расчета

Из книги Экономика предприятия: конспект лекций автора Душенькина Елена Алексеевна

1. Показатели эффективности деятельности предприятия и методика их расчета Эффективность предприятия – эффективность к обновлению, когда выявляются факторы, влияющие на работу предприятия и способность к обновлению, т. е. определяется способность предприятия к


2. Номинальная и реальная ставки процента

Из книги Микроэкономика: конспект лекций автора Тюрина Анна

2. Номинальная и реальная ставки процента Ставка процента – это экономическая категория, которая показывает реальную доходность того или иного актива. Она является определяющим фактором при принятии решений, поскольку предприниматель заинтересован в получении


4.5. Методика расчета цены

Из книги Ценообразование автора Шевчук Денис Александрович

4.5. Методика расчета цены После определения всех составляющих цены импортного товара рассчитывают ее конечный уровень, при этом существуют различия в методике расчета и порядке включения элементов в цену в зависимости от источников закупки и формы продажи – оптовая или


1.5. Показатели использования транспортных средств, методика их расчета

Из книги Логистика. Транспорт и склад в цепи поставок автора Никифоров Валентин

1.5. Показатели использования транспортных средств, методика их расчета Транспортные средства и транспортные коммуникации характеризуются высокой капитальностью. Поэтому вполне справедливым является утверждение большинства ученых – экономистов, о том, что высокая


34. Определение рыночной ставки процента

Из книги Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций автора Шевчук Денис Александрович

34. Определение рыночной ставки процента Рыночная ставка процента формируется: 1) как результат взаимодейств спроса и предложения на кредитном рынке, 2) с помощью рынка облигаций.Рыночная ставка % и кредитный рынок.Решения кредиторов зависят от изменения процентных ставок


35. Номинальная и реальная ставки процента

Из книги Человеческая деятельность. Трактат по экономической теории автора Мизес Людвиг фон

35. Номинальная и реальная ставки процента Номинальн ставка % – это % в денежном выражении.Реальн ставка % – это номинальн ставка, скорректированная с учетом цен (увеличение реального богатства, выраженное в приросте покупательной способности инвестора или


3. Ценовая премия как компонента валовой рыночной ставки процента

Из книги Все, что нужно знать о ЖКХ автора Смирнова Вилена Вячеславовна

3. Ценовая премия как компонента валовой рыночной ставки процента Деньги нейтральны, если изменения покупательной способности денежной единицы под действием денежных факторов оказывают влияние на все товары и услуги в одно и то же время и в одной и той же


4.3. Методика расчета трудовой пенсии лицам старше 1967 г. р

Из книги Деньги, банковский кредит и экономичские циклы автора Уэрта де Сото Хесус

4.3. Методика расчета трудовой пенсии лицам старше 1967 г. р Примечание: с 1 января 2010 г. базовая часть пенсии (БЧ) входит в состав страховой части трудовой пенсии и получила название – фиксированный базовый размер страховой части (Б). Накопительная часть отсутствует,


Второе: влияние снижения ставки процента на рыночную цену капитальных благ

Из книги Общая теория занятости, процента и денег автора Кейнс Джон Мейнард

Второе: влияние снижения ставки процента на рыночную цену капитальных благ При прочих равных условиях увеличение добровольных сбережений, т. е. предложения настоящих благ, ведет к снижению рыночной ставки процента. Как нам известно, рыночная ставка процента в тенденции


ГЛАВА 13. Общая теория нормы процента

Из книги Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты] автора Варламова Татьяна Петровна

ГЛАВА 13. Общая теория нормы процента IМы показали в гл. 11, что, хотя существуют силы, под действием которых величина инвестиций поднимается или падает, поддерживая тем самым равенство предельной эффективности капитала и нормы процента, все же предельная эффективность


107. Характеристика ссудных операций

Из книги автора

107. Характеристика ссудных операций Ссудные операции являются основным видом активных банковских операций. Организация кредитования предусматривает различные формы выдачи ссуд.1. Источники привлечения: внутренние (в пределах страны); внешние (международные).2. Статус


108. Отличия ссудных и инвестиционных операций коммерческого банка

Из книги автора

108. Отличия ссудных и инвестиционных операций коммерческого банка Инвестиционные операции банка – это операции банков с ценными бумагами.Главной отличительной особенностью данного вида активных операций является то, что в этом случае банки выступают в качестве


Вопрос 52 Методика расчета резервов роста прибыли и повышения рентабельности

Из книги автора

Вопрос 52 Методика расчета резервов роста прибыли и повышения рентабельности Резервами повышения показателей рентабельности являются резервы роста прибыли.Методика подсчета резервов увеличения прибыли за счет:• увеличения объема продаж по рентабельной продукции: