Кредитная политика Банка
Кредитная политика Банка
Банк, в соответствии с действующим законодательством и своим Уставом предоставляет краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты предприятиям, организациям и учреждениям любой формы собственности, имеющим самостоятельный баланс и собственные средства (далее – Предприятия), предпринимателям, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица, также Банк оказывает услуги по потребительскому кредитованию граждан Российской Федерации (далее при совместном упоминании – Заемщики).
Предпочтение по выдаче кредитных средств Банком отдается организациям, основным видом деятельности которых является розничная и оптовая торговля, туристический бизнес, а также сфера производства. Это связано с использованием Банком полного набора снижения рисков.
Формы кредитования в Банке:
– кредит (в т. ч. потребительское кредитование);
– кредитная линия;
– предоставление кредита при недостатке средств на расчетном счете «овердрафт».
Кредиты предоставляются Заемщикам на коммерческой договорной основе при соблюдении принципов обеспеченности, срочности, платности, возвратности.
Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет Кредитный Комитет – принимающий решения о предоставлении кредита постоянный коллегиальный рабочий орган Банка, действующий в соответствии с Положением о Кредитном Комитете. Целью создания Кредитного Комитета является принятие справедливого решения о возможности выдачи кредита, а также формирование оптимального кредитного портфеля Банка.
В соответствии со своей кредитной политикой Банк предоставляет кредиты Заемщикам на цели, предусмотренные их Уставами (Положениями) для осуществления текущей и инвестиционной деятельности.
Приоритет при формировании кредитного портфеля имеют Заемщики, имеющие в Банке вклады и расчетные счета и совершающие по ним операции.
Предоставление Банком основывается на учете необходимых потребностей Заемщиков в денежных средствах и наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата Банку.
Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам кредитования.
Все вопросы, связанные с кредитованием решаются Заемщиком и Банком на основании кредитных договоров, в которых определяются:
– предмет договора;
– объект кредитования;
– срок и размеры кредита;
– порядок подачи и погашения кредита;
– процентная ставка, условия и периодичность ее изменения;
– взаимные обязательства, ответственность за ненадлежащее выполнение условий договора;
– обязательства Заемщика (а также третьих лиц), предусматривающие гарантии своевременного возврата кредита, уплату процентов по кредиту, другие формы ответственности по долгам;
– способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита;
– порядок рассмотрения споров по договору;
– другие условия по усмотрению сторон.
Форма кредитного договора разрабатывается Банком. Условия кредитного договора являются обязательными для исполнения Банком и Заемщиком.
Кредитный договор предусматривает возможность в необходимых случаях изучения Банком хозяйственной деятельности Заемщика, его финансового положения, экономической эффективности осуществляемой Заемщиком деятельности.
В течение действия кредитного договора проводится мониторинг кредита посредством следующих мероприятий:
– проверка целевого использования кредитных средств;
– Выезд к заемщику на предмет обследования состояния залога;
– ежедневное отслеживание среднедневных поступлений денежных средств на расчетный счет заемщика и периодичность этих поступлений в течение месяца;
– отслеживание соблюдения заемщиком графика погашения процентов.
Особое внимание Банк уделяет вопросам управления кредитными рисками. Положительное решение о выдаче кредитных средств принимается только после тщательного изучения обеспечения кредитных средств. Обеспечение кредита – это совокупность условий, обязательств, дающих кредитору основание быть более уверенным в том, что тело кредита и проценты за пользование кредитом будут надлежащим образом возвращены. Предоставляемые Банком кредиты могут быть обеспечены залогом производственного оборудования, готовой продукции, товарных запасов, ценных бумаг, имущественными правами, неустойкой, а также банковскими гарантиями и поручительствами юридических и физических лиц. При оценке предполагаемого обеспечения Банк может воспользоваться услугами сторонних организаций.
Исходя из вышесказанного основными условиями кредитования в Банке являются :
– наличие ликвидного обеспечения;
– наличие «работающего» расчетного (валютного) счета в Банке;
– сумма кредитных средств по овердрафту не может превышать определенного процента от оборота денежных средств по расчетному счету;
– устойчивое финансовое состояние.
По вопросам кредитования к каждому Клиенту Банк подходит индивидуально.
Банк также оказывает другие, близкие по смыслу к кредитованию услуги, такие как предоставление банковских гарантий и операции с аккредитивами.
Для рассмотрения вопроса о возможности кредитования потенциальному Заемщику необходимо предоставить пакет документов согласно порядку, установленному Банком, в соответствии с установленным перечнем.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.