Глава 16

Глава 16

СРЕДСТВО № 4.

КОНТРОЛЬ НАД ПРЕДВИДЕНИЕМ

В индустриальный век лучшим было все большое. В информационный век лучше всего быть невидимым. Роберт Кипосакн

В 1970-х, проезжая мимо торгового центра рядом с Вайкики, бедный папа часто говорил: - Когда я учился в колледже, то мог купить всю эту землю по пять долларов за акр.

В другой раз, проезжая там же, он спрашивал:

- Я говорил вам о том времени, когда агент предлагал мне эту землю по пять долларов за акр?

Дети хором отвечали:

- Да, папа, много раз говорил.

Мой папа учился в колледже в 1940-е годы. В то время земля, на которую он показывал, была болотом. К 1960-м она превратилась в один из крупнейших торговых центров в мире. По моей оценке, инвестиция в 500 долларов, сделанная в 1940-е годы, на сегодняшний день стоит, по меньшей мере, 500 миллионов долларов. Человеку, который купил эту землю, было столько же лет, сколько моему отцу. Разница между их судьбами - это разница в предвидении.

Однажды Уоррен Баффет сказал, что если бы история делала человека богатым, библиотекари были бы миллиардерами.

Богатый папа говорил: «Многие люди проводят свою жизнь, словно управляют машиной, глядя в зеркало заднего вида. Это те люди, которые часто говорят: «Мне нужно было бы, я должен был бы, я мог бы».

Недавно я осматривал небольшой дом, оцененный в 160 тысяч долларов. Ко мне подошел человек, который жил в соседнем доме, и сказал:

- Я живу здесь 20 лет и помню, что когда-то этот дом стоил 11 тысяч.

- Так надо было купить его тогда, - сказал я.

- О нет, - протянул сосед. - В то время 11 тысяч долларов были большими деньгами. Он их не стоил.

- Может быть, вам стоит купить его сейчас, - заметил я.

- О нет, - протянул сосед. -160 тысяч долларов - это слишком много за такой домишко. Он столько не стоит.

Мышление низшего разума

В главе о контроле над эмоциями я процитировал слова богатого папы, который однажды заметил: «Когда дело доходит до денег, многие люди ведут себя как финансовые ипохондрики». Финансовая ипохондрия - это мышление, которое часто исходит от низшего разума. Если человек думает только низшим разумом, его видение будущего часто затуманивается. Есть люди, которые часто ведут машину, глядя в зеркало заднего вида. Очень часто страх перед потерей заставляет их ничего не предпринимать, когда прямо перед их глазами появляется возможность, которой больше не будет. Впоследствии, когда они едут по шоссе жизни, вы слышите, как они сетуют: «Мне нужно было бы… Я должен был бы… Я мог бы…» Умные люди в таких случаях говорят: «Задним умом крепок». А вот слова богатого папы: «Если человек хочет быть богатым, ему лучше всего быть дальнозорким».

Очень светлое будущее

Когда я предупреждаю людей о грядущем крахе фондового рынка, мной движет не пессимистическое отношение к будущему. Лично я смотрю вперед с большим оптимизмом. Предупреждать людей о грядущем крахе фондового рынка - это то же самое, что предупредить друга о том, что дорога впереди размыта. Если человек поедет объездным путем, он все равно сумеет добраться до места назначения целым, невредимым и вовремя.

Как капитану вашего ковчега вам важно развить в себе умение предвидеть, которое богатый папа определил как способность видеть разумом, а не глазами. Для того чтобы развить такую способность, очень важно сначала натренировать свой средний разум, а затем выйти в реальный мир и позволить высшему уровню вашего мышления развивать свою природную мудрость, часто именуемую интуицией или инстинктом.

Будущее будет другим

Значительность высказывания Уоррена Баффета - о том. что если бы история делала людей богатыми, то библиотекари были бы миллиардерами, - объясняется тем, что будущее будет другим. Положение вещей меняется слишком быстро, чтобы пытаться разглядеть будущее через зеркало заднего вида. Независимо от того, сколько вам лет, все что вам нужно, - это остановиться на минутку и задуматься обо всех тех переменах, что произошли за последние несколько лет. Анализируя свою жизнь, я вспоминаю, когда в гольф-клубе называли деревяшкой клюшку, действительно сделанную из дерева. Сегодня новые деревяшки изготавливают из новых композитных материалов, о которых я раньше и слыхом не слыхивал. Другими словами, игра остается той же самой, но инструменты для игры изменились коренным образом - и это в полной мере применимо ко многим областям жизни. Сегодня когда кто-нибудь говорит: «Я с тобой свяжусь», это может означать, что человек придет, приедет, прилетит, позвонит, отправит факс или письмо.

Если вернуться во времени еще дальше, вы увидите, что всего 10 лет назад ни короли, ни королевы, ни самые богатые люди в мире не летали самолетами, потому что самих самолетов не было. А сегодня полет на самолете может позволить себе почти каждый. Сто лет назад автомобили были только у богатых. Сегодня автомобили везде. Сто лет назад нужно было знать азбуку Морзе, чтобы держать связь по телеграфу. Сегодня люди во всем мире носят с собой мобильные телефоны. Лично я знаю очень мало людей, которые помнят азбуку Морзе. В 1990 году мир не знал, что такое Всемирная паутина. Сегодня Интернет изменяет будущее мира быстрее, чем любое другое изобретение в истории.

Как увидеть будущее?

В августе 1981 году я отправился на лыжный курорт, расположенный в горах между Калифорнией и Невадой. Я поехал на конференцию «Будущее бизнеса» с участием доктора Р. Бакминстера Фуллера. В то время он считался одним из ведущих футурологов в мире. Хотя я кое-что слышал о его славе и репутации, но все же довольно скептически относился к тому, что кто-то может научить человека видеть будущее без магического кристалла. Короче говоря, я отправился туда с изрядной долей сомнений.

Но эта неделя с доктором Фуллером стала поворотным пунктом в моей жизни. Поворот оказался нелегким, но я уверен, что это был поворот к лучшему. Мне предстояло очень много узнать о том, как заглянуть в будущее,-гораздо больше, чем можно включить в эту главу. И все же, так как эта глава о предвидении, я подумал, что сумею рассказать о методе, использованном доктором Фуллером для предсказания будущего. Процесс, с которым я вас познакомлю, основан на принципе, получившем у доктора Фуллера название эфемерализа-ция. Не вдаваясь в скучные детали, в качестве примера я использую историю «Титаника».

На заре времен, за много тысяч лет до спуска «Титаника» на воду, люди сначала узнали о возможностях плавсредств, цепляясь за бревно и спускаясь вниз по реке. Вскоре после этого они создали каноэ-долбленку. Затем пришла очередь легких лодок, построенных из досок и шпангоутов. Деревянные суда становились все больше и больше, пока не настал день сражения между «Монитором» и «Мерримаком», первыми бронированными боевыми кораблями. После изобретения стальных конструкций суда выросли в океанских гигантов, перевозящих пассажиров, грузы и вооружение по всему миру. Деловые люди принялись инвестировать во все более и более крупные суда, и это продолжалось до дня катастрофы «Титаника». Вскоре после его гибели золотой век океанских лайнеров закончился. Это и есть до предела упрощенный пример эфемерализа-ции, - одного из принципов, использовавшихся доктором Фуллером для предсказания будущего.

Эфемерализация-это процесс, когда что-то возникает маленьким, вырастает в размерах, становится слишком большим, а затем - снова маленьким и внезапно исчезает или становится невидимым, как в случае с беспроводной связью. В некоторых случаях окончание роста знаменуется катастрофой, как в случае с «Титаником» или гигантским дирижаблем «Гинденбург». Фуллер сказал бы, что технология просто переросла себя. Что касается «Титаника» и подобных судов такого размера, то они стали слишком большими, чтобы маневрировать, управляющие ими люди уверовали в их непотопляемость, а с другой стороны - на подходе была уже новая технология, и этой новой технологией стал аэроплан. Он родился маленьким и принялся расти, все больше и больше увеличиваясь в размерах.

Думайте о нем как о гостинице

Я побывал в Нью-Йорке вскоре после трагедии 11 сентября. Прогуливаясь по 5-й авеню, я остановился, чтобы купить журнал с фотографией пылающих башен Всемирного торгового центра на обложке. Мое внимание привлекли две вещи. Во-первых, меня поразило, как выделялись башни-близнецы, особенно если смотреть на них через водное пространство с берега Нью-Джерси. Хотя я много раз бывал в Нью-Йорке, мне никогда не приходило в голову, насколько сильно эти башни отличаются от других зданий.

Второе, что привлекло мое внимание в журнале,-это занявшая целый разворот реклама нового самолета. Заголовок рекламы звучал так: «Не думайте о нем как о самолете. Думайте о нем как о гостинице». Реклама показывала внутренности самолета, в котором вместо кресел были гостиничные номера, торговый центр, небольшой бар и ресторан. Во многих отношениях это выглядело как кадр из фильма «Титаник».

Я стоял на углу улицы в Нью-Йорке, а мои мысли перенеслись назад, в 1981-й, на горный курорт, где теплым летним днем я слушал, как доктор Фуллер говорил о символизме «Титаника». Неужели нападение на Всемирный торговый центр положит конец золотому веку самолетов? Неужели гигантские небоскребы, эти символы индустриального века, внезапно превратились в динозавров? Неужели большой бизнес стал слишком большим? Неужели атака на Пентагон ознаменовала конец американского экономического и военного лидерства? И если это так, то возникает вопрос: что будет дальше? Способен кто-нибудь увидеть будущее?

В ходе конференции, состоявшейся в 1981 году, доктор Фуллер заметил, что после 1957 года, когда русскими был запущен первый спутник, все новые технологические прорывы будут невидимы для невооруженного глаза. Поясняя свою мысль, Фуллер сказал, что после катастрофы «Титаника» мы могли видеть новую технологию, в данном случае самолет, собственными глазами. После 1957-го новая технология, которая заменит самолет, будет невидимой. Вот почему, пока я стоял на углу нью-йоркской улицы, мне вспомнились слова о том, что нужно начинать видеть разумом, а не глазами.

Задолго до 11 сентября 2001 года Баффет посоветовал инвесторам вступать в общество АА («Анонимные авиалинии»), поскольку еще никогда со времен братьев Райт авиалинии не были очень прибыльной индустрией. После 11 сентября индустрия авиалиний и все поддерживающие ее отрасли бизнеса, такие как отели и прокат машин, могут прийти в упадок. И хотя в ближайшие годы они все еще будут существовать, новая технология изменит положение вещей для всех нас.

Баффет никогда не инвестировал в крупные авиалинии, но все же вложил деньги в одну компанию, которая эксплуатировала маленькие частные самолеты. Правда, это тоже было до 11 сентября. Я серьезно сомневаюсь, что Баффет когда-нибудь встречался с Фуллером, тем не менее, они оба исповедовали одни и те же принципы. Согласно предсказанию Фуллера, если технология не исчезнет и не станет невидимой, она уменьшится в размерах, что и произошло в случае с маленькими частными реактивными самолетами.

Вместо примера с маленькими самолетами Фуллер использовал пример с компьютерами. Не так давно компьютеры напоминали гигантских монстров и требовали специальных залов, многочисленного обслуживающего персонала и мощного электропитания при довольно ограниченных вычислительных возможностях. Сегодня они стали меньше, намного дешевле и в то же время гораздо мощнее своих гигантских предков. Вот вам еще один пример эфемерализа-ции, - способности сделать так много из столь малого.

Хочу повторить, что примеры эти крайне упрощены. Доктор Фуллер представил гораздо более глубокое объяснение этого важного принципа, одного из тех, которые он использовал для предсказания будущего. Основные его моменты заключается в том, что вещи возникают маленькими, растут и вскоре становятся большими, даже слишком большими. Другой важный момент - это то, что после 1957 года новые технологии будут невидимыми. Сегодня мы стали свидетелями не только бума маленьких самолетов, но и всеобщего признания видеоконференций. Видеоконференции - это быстро растущая индустрия, которая отнимает хлеб у индустрии крупных авиалиний. Видеоконференции-это одна из невидимых технологий информационного века, замещающих потребность в гигантских самолетах.

Взаимные фонды

стали слишком большими

С конца 1980-х годов индустрия взаимных фондов находилась на взлете. Компаний, управляющих взаимными фондами, стало больше, чем официально зарегистрированных компаний. Некоторые компании взаимных фондов по размерам даже переросли компании, в которые они инвестируют. Вопрос: может быть, некоторые компании взаимных фондов стали слишком большими? Ответ на него я оставляю вам. Однако фактом остается то, что все больше и больше людей становятся независимыми инвесторами на фондовом рынке, потому что мелкий инвестор обладает гораздо большей маневренностью, чем крупный взаимный фонд. Кроме того, в последнее время наблюдается взрыв количества инвесторов, предпочитающих хеджинговыс фонды взаимным. Причина та же самая, по которой Уоррен Баффст инвестирует в компанию маленьких самолетов, а не в крупные авиалинии: когда вещи становятся слишком большими, они теряют маневренность и часто считают себя непотопляемыми.

Как улучшить вашу способность предвидеть будущее

Один из способов увидеть будущее - это определить вещи, которые становятся слишком большими. Затем начинайте искать что-нибудь маленькое или невидимое, способное прийти на замену большому. Например, вскоре после нападения на Всемирный торговый центр две гигантские компании, «Chevron» и «Texaco», объявили в прессе о своем слиянии и образовали нефтяную компанию поистине титанических размеров. На той же странице делового раздела одна маленькая компания сообщила о прорыве в области топливных элементов - новой технологии, потенциально способной стать серьезным конкурентом крупным нефтяным компаниям.

Билл Гейтс и Стивен Джобе стали очень богатыми молодыми людьми, поскольку увидели то, чего не смогли разглядеть большие компании. Билл Гейтс получил контракт на программное обеспечение для персональных компьютеров ШМ, потому что ШМ не предвидела распространения мощных маленьких компьютеров. Стива Джобса сделало богатым человеком использование технологии, которую не могла продать компания «Xerox» и которая помогла создать компьютер «Macintosh».

Невидимые небоскребы

В начале ноября я вернулся в Нью-Йорк во второй раз после 11 сентября. В этой поездке я встретился с другом, который перевел свой офис из «Empire State Building» в небольшое офисное здание. Он сказал: «Мои работники начали увольняться, потому что не хотели стать следующей мишенью». После такого объяснения я осознал, что мы официально вступили в информационный век, котором лучше всего быть невидимым.

Индустрия сетевого маркетинга - это бизнес информационного века, потому что это невидимый бизнес. Благодаря его невидимости часто трудно описать его преимущества тем, кто мыслит категориями индустриального века и кто по-прежнему пытается смотреть на бизнес глазами, а не разумом.

Террористу будет трудно организовать атаку на индустрию сетевого маркетинга просто потому, что офисные конторы этого бизнеса тоже невидимы. Большинство офисов сетевого маркетинга спрятаны в домах по всему миру. Существуют люди, которые управляют громадным бизнесом, не выходя из своих невидимых жилищ. Но если бы вы могли увидеть их бизнес, это было бы похоже на невидимые небоскребы, тянущиеся к небу из соседних домов по всему миру.

Невидимая экономика вошла в силу и продолжает расти

Доктор Фуллер предсказал, что вскоре мы станем свидетелями кончины индустриального века. Он также предсказал, что людям будет трудно увидеть зарю информационного века, потому что перемены будут невидимыми. Доктор Фуллер умер в 1983 году и не смог увидеть, как оправдались многие из его предсказаний.

Только взгляните на Интернет, и вы увидите, что мир невидимого уже здесь. Эта экономика представляет растущую проблему для правительств, потому что правительства -это побочный продукт индустриального века. Правительство пытается собрать налоги и определить границы невидимой экономики информационного века. Эта проблема будет расти, если невидимая экономика станет слишком большой, а правительство так и не сможет собрать налоги или установить границы. Если это случится, валюту страны ждет сильное ослабление, потому что сила национальной валюты связана со способностью правительства собирать налоги. Так неужели правительства тоже стали слишком большими? Останется ли правительство, каким мы его знаем, в информационном веке? Может ли оно стать невидимым?

Доктор Фуллер считал, что правительства устарели. Он полагал, что ослабление власти правительств заставит человечество эволюционировать или исчезнуть. Фуллер утверждал, что людям придется выбирать между утопическими мирами повышенной персональной целостности и увеличением размеров правительства или то человечество, каким мы его знаем, исчезнет. Другими словами, нам, как индивидуальным человеческим существам, необходимо было решить как можно больше проблем, вместо того чтобы передавать эти проблемы правительству.

Впередсмотрящие на носу корабля

На протяжении веков капитаны судов всегда выставляли одного впередсмотрящего на носу судна, а второго - на клотике мачты или на мостике. Как капитан своего ковчега, вы тоже должны будете выставить впередсмотрящих на носу и на клотике. Метафорически это может означать:

1. Держите свое слово. Доктор Фуллер сказал, что мы вступаем в век целостности. Это значит, что ваши мысли, слова и поступки должны составлять одно целое. Если вы этого добьетесь - будущее за вами.

2. Держите разум и уши открытыми и настроенными на перемены. Так как перемены теперь невидимы, вам придется больше видеть разумом, чем глазами.

3. Учитесь читать финансовые отчеты. Куда бы вы ни инвестировали: в компании, акции, недвижимость, государственные ценные бумаги или в себя, - финансовый отчет позволит разуму увидеть истинное финансовое состояние инвестиции, правительства или вышеозначенного человека. Всегда помните, что банкир хочет видеть аккуратные и полные финансовые отчеты. Очень часто он принимает решение давать или не давать вам деньги уже в первые три минуты встречи. Если у вас нет аккуратных и полных финансовых отчетов и вы не можете членораздельно объяснить свое финансовое положение, то, скорее всего, единственный вид долга, который вам предоставят, будет плохим долгом под высокий процент.

4. Используйте технологию. В наши дни существуют компьютерные программы, позволяющие любому человеку увидеть то, что раньше могли видеть только богатые или власть имущие. У меня есть друзья, которые торгуют акциями и опционами. У них есть схемы и программы, которые дают им такие же возможности видеть и искать инвестиции, какими располагают гигантские инвестиционные компании. Благодаря этим новым инструментам индивидуальные инвесторы обладают той же силой, что и крупные фирмы. Подобные технологические достижения предлагаются и тем, кто инвестирует в бизнес или недвижимость. Как уже говорилось раньше, игра в гольф осталась той же самой; просто инструменты изменились.

5. Следите за размерами. В мире инвестирования говорят, что если кто-то стал настолько известен, чтобы попасть на обложки национальных журналов, значит, его карьера закончена. Не так давно, в индустриальном веке, компании «голубых фишек» могли лидировать на рынке 60 лет подряд и даже больше. Сегодня, в условиях технологического прорыва, продолжительность жизни компаний сильно сократилась. Другими словами, момент, когда что-нибудь или кто-нибудь становится слишком большим, знаменует начало упадка и необходимость замены чем-нибудь или кем-нибудь новым. Аналогичная тенденция наблюдается в сфере взаимных фондов, недвижимости и карьерного роста. Всегда находится что-нибудь новое или кто-нибудь новый, чтобы выйти вперед и занять место лидера. Ваша задача заключается в том, чтобы определить, кто или что становится слишком большим, а потом внимательно наблюдать за процессом замены.

6. Следите за изменениями в законах. Богатый папа постоянно отслеживал изменения в законах и анализировал последствия новых законов для нашего будущего. Закон ERIS А и последующие поправки к нему являются хорошим тому примером. Закон, который создал программу «Social Security», породил проблему, которую так или иначе, но придется решать. Советую вам следить за тем, каким образом правительство решит бороться с этими крупными неприятностями. Как сказал богатый пана, «изменения в законе изменяют наше будущее».

7. Следите за инфляцией. Точно такие же взлеты и спады, как у рынка, бывают и у инфляции. Сразу после 11 сентября 2001 года Федеральный резервный банк наводнил мир долларами США, чтобы обеспечить экономическую стабильность и ликвидность. В будущем эти напечатанные деньги могут вызвать инфляцию, что означает падение стоимости доллара США. Если начнется инфляция, все вещи сомнительной ценности полностью потеряют цену, в то время как действительно ценные вещи, активы, такие как недвижимость, золото, серебро и акции предприятий общественного пользования могут сильно подняться в цене.

Правительства осуществляют пять основных экономических действий:

1. Печатают деньги.

2. Собирают налоги.

3. Тратят деньги.

4. Откладывают проблемы, которые не могут решить, на будущее.

5.. Контролируют экономику с помощью процентных ставок.

В 1990-х годах еще двумя причинами такого высокого роста биржевых котировок стали низкий уровень инфляции и низкие процентные ставки. Когда инфляция идет вверх, правительство часто борется с ней путем повышения процентных ставок. И тогда на фондовых рынках обычно наступает спад. Это означает, что в периоды высокой инфляции взаимные фонды, как правило, несут потери или не могут подняться в цене.

Те из нас, кто достаточно стар, чтобы помнить конец 1970-х годов, возможно, помнят, как инфляция подскочила выше потолка. Процентные ставки тогда достигли небывалого уровня, и фондовый рынок пошел на дно. Я не хочу сказать, что такое время придет снова, но бдительности не теряю. Если мы войдем в полосу высокой инфляции и высоких процентных ставок у людей, рассчитывающих на свои пенсионные планы категории DC и взаимные фонды, могут возникнуть серьезные финансовые проблемы. Если инфляция поднимет свою уродливую голову, владельцы сбережений будут наказаны, а должники вознаграждены так же, как это было в конце 1970-х.

8. Обращайте пристальное внимание на то, как правительство поступает со своими социальными программами. Давно не новость, что «Social Security», «Medicare», «Medicare!» и другие правительственные программы испытывают серьезные трудности, и проблема становится все серьезнее. Как я уже говорил, правительство этих проблем не решает - оно откладывает их на потом, перекладывая на плечи будущих поколений. Главная опасность заключается в том, что где-то около 2016 года натянутая до предела струна порвется. Обращайте пристальное внимание на то, как решается растущая проблема. Если правительства начинают чрезмерно повышать налоги, будьте готовы ко всему и готовьтесь действовать быстро. Сегодня деньги могут передвигаться буквально со скоростью света.

В отчете о Национальной конференции законодательных собраний штатов 2002 года было детально рассказано, насколько серьезной становится эта проблема. В 28 штатах наблюдаются превышение расходных статей бюджета и недобор доходных статей.

Там также указаны конкретные программы, по которым штаты допустили перерасход. Одной из ведущих причин перерасхода является программа «Mcdicaid». Проблема будет только усугубляться, но мере того как все больше и больше людей достигают преклонного возраста и начинают нуждаться в медицинской помощи, которую не могут себе позволить. Вот почему мы все должны следить за тем, как разворачивается борьба с растущей проблемой.

Будущее будет другим. Сегодня как никогда важно, видеть то, чего другие не могут или не хотят видеть.

Стройте ваш ковчег

Соберитесь вместе с друзьями, которые поощряют ваши усилия, направленные на строительство ковчега. Обсудите следующие цели в том порядке, как они изложены в этой главе.

1. Держите своё слово.

2. Держите разум и уши открытыми и настроенными на перемены.

3. Учитесь читать финансовые отчеты.

4. Используйте технологию.

5. Следите за размерами.

6. Следите за изменениями в законах.

7. Следите за инфляцией.

8. Обращайте пристальное внимание на то, как правительство поступает со своими социальными программами.

Затем, не упуская из виду эти восемь пунктов, обсудите в своей группе восемь изменений, перечисленных в главе 9 «Идеальный шторм». Как вы можете превратить эти негативные тенденции в деловые возможности?

1. Миллионы людей в старости окажутся без средств.

2. Медицинское обслуживание станет еще дороже.

3. Волна терроризма будет нарастать.

4. Япония, чья экономика сейчас на втором месте в мире, находится на грани финансового коллапса и депрессии.

5. Китайская экономика станет, крупнейшей в мире.

6. Население мира будет продолжать стареть.

7. Уолл-Стрит себя изжила.

8. Крупные корпорации теряют общественное доверие и терпят крах.

Регулярно обсуждая эти темы и устраивая «мозговой штурм» потенциальных возможностей для бизнеса, вы сможете резко повысить уровень вашей финансовой осведомленности. Если вы будете делать это в группе, то сможете ста

вить задачи друг перед другом.