ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОЙ ПРОГРАММЫ НА ПОЯВЛЕНИЕ ДОЛГОВ

Бизнес – как шахматная игра, и ты должен обдумывать несколько ходов вперед. Большинство людей этого не делают.

Тед Тернер

Долги появляются от того, что люди не умеют создавать сбалансированную финансовую программу и не знают, как управлять своими финансами.

Например, кто-то берет кредит, но не соотносит сумму со своими доходами. Получается, что он имеет возможность выплатить кредит в размере 200 тысяч, но берет сумму, значительно превышающую его финансовые возможности, предположим, один миллион. Обычно, люди стараются брать по максимуму и заодно решить несколько своих проблем. Одним словом, берут больше, чем надо. В этом случае погасить полностью кредит не всегда получается. Вначале им удается выплачивать ежемесячные взносы, потому что есть резервы и стабильный доход. Но, как только рынок начинает чуть-чуть трясти, а цены – колебаться, доход падает, и некая сумма остается невыплаченной, появляется долг, на который к тому же начисляется пеня за просрочку, а это значит, что он увеличивается.

Другой пример, вы взяли товар под реализацию, продаете его, но полностью расплатиться с собственником товара не получается. Определенная сумма зависает, появляется задолженность.

Однажды в Бишкеке ко мне подошли мама и сын, которые уже 13 лет занимаются бизнесом. Несмотря на большой опыт, они только в последний год заметили, что у них накопился огромный долг на сумму в 1 300 000 долларов. Они продавали спортивные принадлежности, работали, как и многие другие, получали товар у поставщиков и реализовывали его. Все произошло как-то незаметно.

Такой исход стал следствием неправильной финансовой программы. Подсчитав, сколько человек зарабатывает в месяц, мы определяем его потолок, его финансовую программу. Например, если вы зарабатываете 1000 долларов в месяц, то чем бы вы ни занимались, будете зарабатывать на этом уровне, не больше.

Если человеку, у которого доход составляет 1000 долларов в месяц, вы дадите возможность управлять миллионом, то проблем у него как раз на миллион и появятся. Неважно, что вы ему дали, товар или деньги, результат будет один и тот же.

Каждый день я вижу подобное на практике. Это похоже на такой пример – предположим, вы поднимаете груз весом в 30 кг, это ваш потенциал. И ведь если вы переедете в другой город, ничего не изменится, вы не сможете поднять 100 кг.

В этом примере можно просто заменить вес груза на сумму дохода, и станет все понятно. Размер вашего дохода – это ваш стеклянный потолок, ваша финансовая программа. Вам надо эту программу научиться переключать и настраивать.

(Посетите мой тренинг «Организация источников дохода», на котором я обучаю методам переключения и настройки финансовой программы или приобретайте запись).

Долги появляются из-за неумения управлять своими финансами. Подсчитав приблизительную сумму прибыли, вы делаете на нее расчет. И тратите поступающие от продажи товара деньги в надежде получить эту прибыль. При этом, расходы не считаются, а поэтому они значительно превышают сумму запланированной прибыли. Также не просчитываются риски.

«Нищета» от словосочетания «не считать». Это объяснение не филологическое, а скорее, экономическое. Не имеет значения, сколько денег вы одолжили, пусть даже миллион долларов, но если вы не будете считать, все равно станете нищим. Поэтому люди и говорят – деньги любят счет. Этот момент следует понимать как призыв к действию.

Я точно знаю, что если вы не считаете деньги, то рано или поздно это приведет к долгам. А если начнете считать, процесс появления этих долгов приостановится.

Такой пример, одна моя ученица, она с Иссык-Куля, открыла ломбард, брала у людей деньги под 2% в месяц, а давала под 10-15% в месяц. В итоге у нее все равно появился огромный долг. Когда мы с ней встретились, она была на грани отчаяния.

Вроде бы она брала деньги под низкий процент, отдавала под более высокий, должна была получать прибыль, но почему-то разорилась. Куда девались деньги, никто не знает. Это произошло по одной простой причине. У нее сформировалось мышление должника.

Сейчас она закрыла все свои ломбарды, занялась производством и продажей продуктов питания. С долгами понемногу расплачивается, но пока их не погасила.

Исправить ситуацию она сможет только в том случае, если изменит свое мышление и перепрограммирует свою финансовую программу. Это самое главное. Уже более пяти лет она находится в этом состоянии, оно переросло в хроническое.

Долговая зависимость за один день не появляется. Она появляется в результате многократного повторения однообразных ошибок. К долгам приводит финансовая программа. Человек надеется на прибыль, но поскольку финансовая программа рассчитана на низкий уровень доходности, он терпит крах.

Финансовая программа похожа на некую емкость. Например, если в стакан налить ведро воды, ее большая часть перельется через края стакана и окажется на полу. Это означает, что уровень развития сознания и способность мыслить пока ограничены.

Например, человек способен принимать решения на сумму в 18 тысяч и этой суммой управлять, потому что он столько зарабатывает в месяц, но вдруг берет кредит в 150 тысяч. Скорее всего, он разорится, потому что его сознание и способности управлять финансами не соответствуют сумме взятого кредита. Для начала он должен научиться сохранять ту сумму, которую он берет в качестве кредита в банке.

Предположим, он зарабатывает 40 тысяч в месяц и хочет взять товарный кредит. В этом случае сумма кредита не должна превышать 50 тысяч. А чтобы не появились долги, ему необходимо использовать механизм, который я называю финансовым туннелем. Его можно использовать в нескольких ситуациях, в том числе и здесь

Этот механизм достаточно прост: человек берет товар под реализацию на 50 тысяч, через определенное время рассчитывается за него и снова берет товар на эту же сумму, через тот же промежуток времени опять рассчитывается и снова берет на эту же сумму и т.д. Если он возьмет товар на сумму больше этой, то рискует вовремя не рассчитаться, а это значит, что у него появятся долги, которые будут постепенно расти.

Такое происходит, когда нет системы втягивания. Этой системе я научился у компании «Toyota». Это единственная компания, которая не имеет больших складских помещений. Они ей не нужны, потому что у них четкая система планирования, которая позволяет на каждый этап сборки автомобиля подвозить именно столько деталей, сколько нужно на данный момент. Ни один болт или гайка не пылятся на складе, все используется почти сразу же после поступления.

Следует знать, что 93% своего жизненного цикла любая продукция будет лежать. На складе или в магазине, или дома у покупателя. Ваша задача сделать так, чтобы этот товар лежал у вас на полке как можно меньше времени. Чем дольше он находится у вас, тем дороже он вам обойдется, потому что в любом случае вам придется платить зарплату, аренду, налоги и т.д.

Самое интересное в том, что когда люди пересчитывают оставшийся товар, то воспринимают его, как деньги. Но не факт, что они смогут его обналичить. Я половину таких остатков раздал бесплатно, так как не знал, куда их девать. Поэтому с товарным кредитом надо быть предельно осторожным. Впрочем, как и с любым другим.

Если у вас уже есть опыт накопления определенной суммы, значит, вы можете брать кредит на эту сумму. Например, если у вас есть опыт накопления одного миллиона, значит, вы можете взять кредит в один миллион.

Финансовая программа ограничивает ваши действия реальными возможностями. Поэтому если вы видите, что человек говорит правильные вещи, предлагает реальные, перспективные бизнес-идеи, но вы знаете, что он зарабатывает 400-500 долларов в месяц, не давайте ему деньги, если он попросит, больше той суммы, которую он зарабатывает ежемесячно. Потому что он не умеет их сохранять и управлять в количестве, превышающем его месячный доход, в этом его проблема.

Следует сохранять, а не занимать. Брать у родителей, получать кредит в банке, все это в данном случае не считается. Чтобы не попасть в долговую яму, вы должны научиться сохранять деньги. Сохранение означает накопление.

Если человек умеет откладывать и копить, значит, он сумеет сохранить ваши деньги, данные ему взаймы. А если он ни разу этого не делал, значит доверять ему не стоит, потому что он может их растратить. Его сознание пока еще не готово к управлению такими суммами.

Обычно, человек, в подобных случаях рассчитывает на прибыль. Например, он берет товар на 10 тысяч долларов и планирует получить в качестве «навара» 3 тысячи. Тут же, еще не реализовав товар, он начинает ремонт дома или машины. Прибыли еще нет, а он уже принимается тратить «будущие» деньги.

Поэтому я советую не брать в долг сумму, которая значительно превышает размер ваших накоплений. Не имеет значения, деньги вы берете или товар, сумма не должна превышать размер ваших накоплений, а также не должна быть выше суммы, которую вы когда-либо заработали или которой управляли.

Например, человек может поднять по своим физическим данным 50кг, но ему дают вес в 120. Поднимая этот груз, человек надорвет свое здоровье. То же самое и здесь, нельзя брать больше, чем позволяют твои знания и навыки.

Научись управлять своей финансовой программой до того, как получишь кредит или возьмешь деньги в долг. Научись переключать финансовую программу, это как переключение скорости в автомобиле.

В сознание человека заложена финансовая программа, но часто мы об этом не знаем, потому что никто нас этому не обучал. Финансовая программа держит ваш доход на определенном уровне.

Недавно на тренинге в Алматы ко мне подошел парень и рассказал свою поучительную историю. Он раньше работал за фиксированную зарплату, получал 250 тысяч тенге. Теперь у него вот уже два года собственный рекламный бизнес. У него по городу больше десяти LED-экранов.

После моего тренинга, на котором затрагивалась тема о финансовой программе, он пришел домой и вместе с женой посчитал доход за два года. В каком-то месяце было больше, в каком-то меньше, но когда они сложили доходы за два года и разделили на 24 месяца, чтобы вывести средний показатель, получилось 251-252 тысячи тенге в месяц. Фактически, он получал те же деньги, что и раньше.

Я помню, он подошел ко мне с удивленным видом и сказал: «Представляете, оказывается, я до сих пор там же, где был два года назад. Я-то думал, что у меня свой бизнес, что мой доход повысился, а значит, поднялось и благосостояние, но когда вчера вечером мы занялись подсчетами и вывели чистую прибыль, оказалось, что ничего не изменилось».

Я сказал ему, что в его нынешнем положении есть отличие: работы и ответственности стало в два раза больше. Он согласился и рассказал, что на прежней работе приходил в девять утра и уходил в шесть вечера. А теперь у него столько забот и столько ответственности. Я объяснил, что так получилось, потому что он поменял работу, но сам не изменился, не изменил свою финан-совую программу.

Позднее он посетил наш тренинг, на котором мы обучаем методам переключения финансовой программы. Спустя год и три месяца я встретил его на одной из наших конференций и в ходе разговора он радостно сообщил, что его доход после переключения и настройки своей финансовой программы вырос в 4-5 раз по сравнению с прежними показателями.

Можно привести другой пример. Многие из Средней Азии уезжают на заработки в Россию, но получают за вычетом расходов около 200-300 долларов. А ведь такие деньги можно зарабатывать и дома. Разницы практически нет.

Доход выглядит на первый взгляд больше прежнего, но если вычесть расходы, а это аренда жилья, питание, транспортные издержки, то остаётся то же самое – 200300 долларов. Потому что у этих людей такая финансовая программа.

«ГРОШИ И МОНЕТА»

ХРИСТИАНСКАЯ ПРИТЧА

В одном городе жил очень искусный цирюльник, который получал только три медных гроша за бритье бороды. Но так как он брил ежедневно много людей, то, откладывая на свое содержание, он ежедневно сверх того сберегал по сто медных монет. Имея такой определенный заработок, он узнал, что в очень отдаленном городе дают более крупную монету за бритье одной бороды.

– Увы, – сказал он тогда, – зачем стану я тут терять свое время? Сколько я работаю тут за три медных гроша! А там я могу обогатиться!

Недолго думая, он распродал все свое имущество и отправился в тот город, где его ожидал такой выгодный заработок. Прибыв на место, он убедился, что все, что ему рассказывали, верно. Работая весь день, он получил столько же крупных монет, сколько обрил народу, и, оказавшись вечером с большими деньгами, очень довольный пошел на базар, чтобы купить себе пищу. Но все там стоило так дорого, что для того, чтобы приобрести себе минимальное дневное пропитание, он истратил все, что заработал, и у него не осталось ни гроша.

Когда он заметил, что в течение некоторого времени ежедневно происходит то же самое, что этот крупный заработок не только не дает средств, чтобы что-нибудь скопить, но его не хватает даже на ежедневный и необходимый расход, он, зрело все обдумав, сказал себе:

– Мне надо вернуться на прежнее место и искать прежний скромный заработок, который, обеспечивая мне жизнь, давал еще некоторую возможность откладывать на время моей старости. Как бы ни был мал заработок, все же то, что мне оставалось, ежедневно приумножалось. Вижу теперь по опыту, что работая там за гроши, я зарабатывал больше, чем здесь крупными монетами, потому что здесь я не только не могу что-нибудь сберечь, но не могу и нормально пропитаться.

Вспомните пример с ведром воды, которое вы вылили в стакан. Вода растеклась по полу, и ее уже не собрать. Так и здесь, деньги разошлись непонятным образом на мелкие расходы и вы уже их не соберете. Вас просят вернуть, а вы говорите, что денег нет! И вы не знаете, куда они делись.

Бывает скачок в финансовой программе. Однажды я за четыре месяца заработал 1 миллион 483 тысячи евро. Это было до того, как я попал в ту тяжелую ситуацию с долгами. В тот момент я подумал, что, оказывается, зарабатывать деньги легко, никаких проблем здесь нет.

Но потом начались такие проблемы, что трудно представить. Этот пример говорит о том, что в финансовой программе иногда происходит финансовый скачок. Происходит резкий подъем в доходах, но потом все возвращается на прежний уровень. При этом, если вы дальше будете работать, спустя рукава, даже этот прежний уровень не сохранится. Выше этого уровня подняться не получится, пока вы не переключите свое сознание.

Одна женщина из Жалал-Абада решила заняться сетевым маркетингом. Компания, в которую она пришла работать, продавала, по-моему, драгоценные камни. Маркетинг был такой, вы работаете определенный период, выполняете все задания, достигаете определенных показателей, а потом в порядке очереди получаете единовременно 10 000 долларов.

Представьте, человек, который до этого зарабатывал 300-500 долларов, получает 10 тысяч. Какие чувства он испытывает, как радуется этому. В общем, в итоге она получила, по-моему, более 400 тысяч долларов или что– то вроде этого.

Я встретил ее через два года, но к этому времени у нее ничего не осталось от тех денег. К тому же она потеряла дом и могла потерять дом родителей. Финансовая программа возвращает все на свои места. Один разовый скачок дохода подобен фейерверку, он не является показателем стабильного развития.

Такой пример, если вы поставите кондиционер на 20 градусов, то в комнате будет 20 градусов, не больше и не меньше. Кондиционер сам регулируется: сам включается, когда температура снижается, и отключается, когда температура достигает заданного уровня.

Больше этого уровня температура в комнате не поднимется. Точно также работает наш мозг, наше сознание. Финансовая программа приводит к долгам в том случае, если вы хотите зарабатывать больше, а ваша программа настроена на меньшие цифры. Научитесь ее переключать.