Почему гарантия занятости не является проблемой

Мои родители росли в период Великой депрессии. Это историческое событие оказало негативное воздействие на их ментальное и эмоциональное отношение к жизни. Вот почему они часто подчеркивали важность «получения хороших оценок, чтобы потом можно было гарантированно получить стабильную работу».

Однако сегодня гарантия получения работы беспокоит людей гораздо меньше, чем проблема обеспечения их финансовой безопасности после того, как они уже не смогут работать. В значительной степени это связано с тем, что в индустриальную эпоху финансирование пенсионных планов с фиксированными выплатами было обязанностью работодателей, а в информационную эпоху пенсионные планы с фиксированными взносами должны финансировать сами наемные работники.

Сегодняшние пенсионные планы с фиксированными взносами породили три серьезные проблемы.

1. Они должны финансироваться работником.

Многие наемные работники вообще не вкладывают деньги в свои пенсионные планы, потому что живут на них в настоящий момент.

2. Эти планы зависят от колебаний фондового рынка.

Если индекс фондового рынка высокий, доходность пенсионного плана тоже высокая.

Если рынок рухнет, то вместе с ним обесценится и пенсионный план наемного работника.

3. Пенсионные планы с фиксированными взносами могут исчерпать ресурсы финансирования как раз в тот момент, когда человек больше всего будет в них нуждаться.

К примеру, человеку исполнилось 85 лет, а бюджет пенсионного фонда исчерпан. В этом случае у бывшего работодателя нет перед работником никаких обязательств. В индустриальную эпоху пенсионные планы с фиксированными выплатами гарантировали поддержку наемного работника до самой смерти, независимо от возраста.

Больше всего меня беспокоит судьба государственных программ социального страхования «Social Security» и льготного медицинского страхования «Medicare». По мере того как мы стареем, наши расходы на жизнь могут снижаться, но расходы на медицинское обслуживание, как правило, растут очень быстро.

Одна серьезная болезнь может потребовать от человека расходов, превышающих стоимость его дома.

Сегодня причиной банкротств физических лиц все чаще становятся не ошибки в управлении финансами, а болезни, требующие продолжительного и дорогостоящего лечения. Недавно приятель одного моего друга попал в автомобильную аварию и получил серьезную травму. Этот человек был единственным кормильцем в семье, у него была недостаточная медицинская страховка, и он был вынужден продать все, что имел, чтобы оплатить расходы на лечение. Вдобавок ко всем бедам у его младшей дочери обнаружили лейкемию, и теперь семья ищет благотворителей и готова принять любую помощь.