71. Принципы кредита и кредитования

71. Принципы кредита и кредитования

Общеэкономические принципы :

1.  Принцип комплексности . При организации кредитных отношений необходим учет состояния внешней среды – политических и экономических условий, финансовых возможностей кредитора и заемщика, особенностей надзорной деятельности Центрального банка. Учитываются такие факторы, как: а) конъюнктура и конкуренция на рынке; б) взаимосвязь кредитного рынка с другими видами рынка; в) спрос на услуги кредиторов; г) предложение банковского продукта; д) уровень и степень экономических и политических рисков. На макроуровне нарушение принципа комплексности может повлечь развитие инфляции, появление диспропорций на денежно-кредитном рынке. На микроуровне – падает эффективность кредитных операций, влечет неустойчивость банка.

2.  Принцип экономичности . Подразумевается необходимость максимальной эффективности кредитных операций при минимальных кредитных вложениях. С использованием кредита должен быть создан доход, и чем экономичнее и эффективнее кредитор и заемщик используют ресурсы, тем больше он будет. Нарушение этого принципа, чрезмерное увлечение кредитом может привести к снижению качества активов и убыткам в коммерческой деятельности кредитора.

3.  Принцип дифференцированности . Характер кредитных отношений всегда индивидуален, а условия кредитования находятся в зависимости от конкретных экономических условий.

4.  Принцип целенаправленности . Деньги выделяются кредитором заемщику на осуществление определенного проекта, реализация которого должна обеспечить возврат долга и уплату процентов по кредиту.

Специфические принципы :

1.  Принцип срочности . Срок предоставления кредита определяется возможностями кредитора и потребностями во временных заемных средствах заемщика.

2.  Принцип платности . Кредит связан с определенными затратами для обеих сторон. Кредитор несет расходы по привлечению заемных средств, риск временного отчуждения средств, который он гасит за счет доходов заемщика.

3.  Принцип обеспеченности кредита . Необходимое условие гарантии возврата кредита.