75. Методы кредитования

75. Методы кредитования

Методы кредитования представляют собой способы выдачи кредита и его погашения, отвечающие принципам кредитования. Долгое время в России использовалось два основных метода – по остатку и по обороту.

В современных условиях применяются следующие методы :

•  Разовое зачисление денежных средств на банковский счет либо разовая выдача наличных денег: кредит предоставляется на определенный срок, на удовлетворение конкретной целевой потребности.

•  Открытие кредитных линий различного вида: клиенту заранее устанавливается лимит кредитования, и заемщик использует его по мере возникновения потребности в средствах для оплаты платежных документов, предусмотренных в кредитном договоре. Заемщик может получить ссуду в любой момент, предоставление дополнительных документов и переговоры с банком не требуются. Как правило, кредитная линия открывается клиентам с устойчивым финансовым положением, имеющим долговременные отношения с банком. Лимит кредитования по кредитной линии может быть изменен в результате согласования между заемщиком и банком. Если же финансовое положение заемщика ухудшается, возможен отказ банка в выдаче ссуды.

Кредитные линии подразделяются на : а) возобновляемые (при ее открытии выдача и погашение ссуды в пределах установленного лимита происходит автоматически); б) невозобновляемые (отношения между заемщиком и банком завершаются после погашения кредита); в) целевая (рамочная) кредитная линия (предназначение такой линии состоит в том, чтобы в течение определенного периода произвести оплату определенных документов (поставок определенных товаров), в кредитном договоре указываются и цели, и сроки).

•  Кредитование банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента (при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств).

•  Кредитование на синдицированной (консорциальной) основе .