2.8. Как выбрать финансового консультанта

2.8. Как выбрать финансового консультанта

– Добрый день. Меня зовут Людмила. Я финансовый консультант.

– А что это такое?

– Я помогу вам грамотно инвестировать ваши деньги.

– Это здорово! А куда их лучше инвестировать?

– Лучше всего инвестировать все ваши деньги в компанию Steppen Wolves[3]. Это самое надежное и самое доходное вложение.

– Какой доход я получу?

– Не менее 25 % годовых.

– Отлично. Говорите, куда нужно переводить деньги.

– Никуда не нужно переводить – давайте их мне наличными, а я сама переведу, куда нужно.

– А мне какой-нибудь документ оставите взамен?

– Вы что, мне не верите? Думаете, я ваши деньги украду?

– Нет, нет, что вы! У меня и мысли такой не было! Я вам полностью доверяю. Вот вам $5000. Инвестируйте их туда, где дают 25 % годовых.

Вы не поверите, но такие диалоги происходят очень часто. Людям говорят умные слова, используя при этом множество финансовых терминов, после чего слушатели думают, что они просто ничего не понимают, а вот их собеседник сможет инвестировать деньги правильно и с хорошей доходностью. Обычно получается наоборот: вручая деньги такому «консультанту», люди доверяют их мошеннику. Но главная беда в том, что сам «консультант» иногда не понимает, какой продукт предлагает клиенту.

Как вы считаете, Людмила действительно финансовый консультант? Нет, Людмила – продавец услуг компании. Чем же отличается консультант, продающий услуги одной компании, от настоящего финансового консультанта?

Настоящий финансовый консультант ищет и предлагает своему клиенту пути достижения его целей. Настоящий консультант, безусловно, дает рекомендации по инвестированию, но это советы, как сделать вложения в разные инвестиционные инструменты (а не в один, как в приведенном примере).

Иными словами, он дает своему клиенту советы, касающиеся банка, ПИФа, страховой компании, фонда, при этом обосновывая свои рекомендации.