70. Анализ основных документов, представляемых в банк для получения кредита

70. Анализ основных документов, представляемых в банк для получения кредита

Заемщик представляет в банк определенные документы.

1. Юридические документы:

1) регистрационные документы: устав организации; учредительный договор; решение (свидетельство) о регистрации (нотариально заверенные копии);

2) карточка образцов подписей и печати, заверенные нотариально (первый экземпляр);

3) документ о назначении на должность лица, имеющего право действовать от имени организации при ведении переговоров и подписании договоров, или соответствующая доверенность (нотариально заверенная копия);

4) справка о паспортных данных, прописке и местожительстве руководителя и главного бухгалтера организации-заемщика.

2. Бухгалтерская отчетность в полном объеме, заверенная налоговой инспекцией, по состоянию на две последние отчетные даты с расшифровками таких статей баланса (на последнюю отчетную дату), как основные средства, производственные запасы, готовая продукция, товары, прочие запасы и затраты, дебиторы и кредиторы (по наиболее крупным суммам).

3. За последние 3 месяца – копии выписок из расчетного и валютных счетов на месячные даты и по крупнейшим поступлениям в течение указанных месяцев.

4. По состоянию на дату поступления запроса на кредит – справку о полученных кредитах с приложением копий кредитных договоров.

5. Письмо – ходатайство о предоставлении кредита (на бланке организации с исходящим номером) с краткой информацией об организации и ее деятельности, основных партнерах и перспективах развития.

Регистрационные документы подтверждают состоятельность заемщика как юридического лица. Для банка важно определение прав лица, ведущего переговоры и подписывающего кредитный договор с банком, на совершение действий от имени организации. Эти права устанавливаются на основании положения устава заемщика и документа о назначении на должность. Бухгалтерская отчетность дает возможность проанализировать финансовое состояние заемщика на конкретную дату. Важнейшей информационной базой анализа является бухгалтерский баланс.

При работе с активом баланса необходимо обратить внимание на следующее: в случае оформления залога основных средств (здания, оборудование и др.), производственных запасов, готовой продукции, товаров, прочих запасов и затрат право собственности залогодателя на указанные ценности должно подтверждаться включением их стоимости в состав соответствующих балансовых статей. Остаток средств на расчетном счете должен соответствовать данным банковской выписки на отчетную дату.

При анализе дебиторской задолженности необходимо обратить внимание на сроки ее погашения, поскольку поступление долгов может стать для заемщика одним из источников возврата испрашиваемого кредита.

При рассмотрении пассивной части баланса самое пристальное внимание должно быть уделено изучению разделам, где отражаются кредиты и прочие заемные средства. Наличие просроченной задолженности по кредитам других банков является негативным фактором и свидетельствует о явных просчетах и срывах в деятельности заемщика. Если задолженность не является просроченной, необходимо по возможности обеспечить, чтобы срок погашения кредита наступал раньше погашения других кредитов. Кроме того, необходимо проконтролировать, чтобы предлагаемый в качестве обеспечения залог по испрашиваемому кредиту не был заложен другому банку.

При оценке состояния кредиторской задолженности необходимо убедиться, что заемщик в состоянии вовремя расплатиться с теми, чьими средствами в том или ином виде пользуется (в виде товаров или услуг, авансов и т. д.). В данном разделе отражаются также средства, полученные заемщиком от партнеров по договорам займов; эти договоры должны быть рассмотрены аналогично кредитным договорам заемщика с банками.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

Похожие главы из других книг

Глава II. Анализ эффективности управления кредитными операциями коммерческого банка (на примере Банк)

Из книги Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования (на примере коммерческого банка) автора Шевчук Денис Александрович

Глава II. Анализ эффективности управления кредитными операциями коммерческого банка (на примере Банк) 2.1. Эффективность управления ссудными операциями Повышение эффективности кредитных операций – это главный показатель правильно спланированного и проводимого


Вопрос 78. Объем кредитных ресурсов. Эффективность кредита. Статистический анализ оборачиваемости кредита

Из книги Экономическая статистика. Шпаргалка автора Яковлева Ангелина Витальевна

Вопрос 78. Объем кредитных ресурсов. Эффективность кредита. Статистический анализ оборачиваемости кредита В состав кредитных ресурсов входят следующие элементы:1) денежные резервы предприятий и организаций, высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала;2) денежные


4.8. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ОСНОВНЫХ СРЕДСТВ

Из книги Практический аудит: учебное пособие автора Сиротенко Элина Анатольевна

4.8. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ОСНОВНЫХ СРЕДСТВ В ряде случаев аудиторская проверка включает оценку эффективности использования объектов основных средств. Задачи аудита эффективности использования основных средств могут быть самыми различными:• определение


10.2. Перечень документов, необходимых для получения средств пенсионных накоплений

Из книги Пенсия: расчет и порядок оформления автора Минаева Любовь Николаевна

10.2. Перечень документов, необходимых для получения средств пенсионных накоплений Для получения пенсионных накоплений необходимо представить следующие документы:• заявление о выплате средств пенсионных накоплений;• паспорт;• документы, подтверждающие родственные


4.2.33. Услуги специализированных организаций по проведению экспертизы, обследований, выдаче заключений и предоставлению иных документов, наличие которых обязательно для получения лицензии (разрешения) на осуществление конкретного вида деятельности

Из книги Всё об УСН (упрощенной системе налогообложения) автора Терехин Р. С.

4.2.33. Услуги специализированных организаций по проведению экспертизы, обследований, выдаче заключений и предоставлению иных документов, наличие которых обязательно для получения лицензии (разрешения) на осуществление конкретного вида деятельности Лицензия – это


106. Анализ использования основных производственных средств организации. Анализ использования материальных ресурсов

Из книги Экономический анализ. Шпаргалки автора Ольшевская Наталья

106. Анализ использования основных производственных средств организации. Анализ использования материальных ресурсов Основные средства (ОС), часто называемые в экономической литературе и на практике основными фондами, являются одним из важнейших факторов производства.


30. Анализ основных элементов современной денежной системы

Из книги Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты] автора Варламова Татьяна Петровна

30. Анализ основных элементов современной денежной системы Современные денежные системы разных стран имеют много общих черт.Они включают следующие элементы:1) денежную единицу;2) масштаб цен;3) виды денег, являющихся законным платежным средством;4) эмиссионную


58. Классификация основных форм кредита

Из книги Финансовый менеджмент – это просто [Базовый курс для руководителей и начинающих специалистов] автора Герасименко Алексей

58. Классификация основных форм кредита Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. Исходя из этого следует выделить определенные формы кредита.1. Банковский кредит – одна из наиболее распространенных форм кредитных


Процесс получения кредита

Из книги Все об ипотеке автора Афонина Алла Владимировна

Процесс получения кредита Обычно процесс получения кредита выглядит следующим образом (см. рисунок). Когда у вашей компании появилось непреодолимое желание и необходимость взять банковский кредит, изначально вы связываетесь с несколькими банками. Каждый банк


5.1. Процедура получения кредита, перечень документов, необходимых для подачи в банк заявки о вступлении в ипотеку

Из книги Экономический анализ автора Климова Наталия Владимировна

5.1. Процедура получения кредита, перечень документов, необходимых для подачи в банк заявки о вступлении в ипотеку Итак, вы, наконец, приняли решение. Если оно в пользу, например, варианта накопления, дальше эту книгу можно не читать. Если же оно при всех его минусах и наличии


Вопрос 21 Факторный анализ использования основных средств

Из книги Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица автора Вольхин Николай

Вопрос 21 Факторный анализ использования основных средств Анализ использования основных средств проводится по показателям: фондоотдача, фондоемкость (обратный показатель фондоотдачи), рентабельность использования основных средств.Анализ причинно-следственных связей


1.1.2. Почему банк должен проводить оценку и анализ обеспечения? Функции залога

Из книги автора

1.1.2. Почему банк должен проводить оценку и анализ обеспечения? Функции залога Справедливый и интересный вопрос: «Зачем нужна оценка залога? Возможно, это в принципе излишняя активность, и ее можно избежать».Экономическая среда в России крайне волатильна. Безоблачное


1.4. Анализ основных типов активов, предлагаемых в залог

Из книги автора

1.4. Анализ основных типов активов, предлагаемых в залог В разделе рассматриваются следующие типы обеспечения кредитных продуктов:• недвижимое имущество: здания и сооружения; объекты, не завершенные строительством; воздушные суда, морские и речные суда; имущественные