Глава 2

Глава 2

Вообще говоря, начать — дело не самое простое. Умение сберегать какие бы то ни было деньги требует от человека очень большой дисциплины. В конце концов, сколько бы вы их ни заработали или ни получили от кого то, найти, на что их потратить, проще простого, да и удовольствие при этом получаешь сразу, ждать не приходится. Вот когда я был еще молод, то решил отдать все мои деньги Джонсону Смиту. Разумеется, мне очень хотелось бы сказать вам, что Джонсон Смит был сиротой, нуждавшимся в помощи. Я с радостью поведал бы, что деньги, полученные от меня Джоном Смитом, изменили всю его жизнь. Мне очень хочется сказать что нибудь в этом роде, но не могу, потому что это не совсем верно. Понимаете, в чем дело? «Джонсон Смит» — не человек, компания, так что я лучше буду писать это имя в кавычках. Хотя компания эта не такая, как все прочие. Она продавала по почте визжащие подушки, порошок, от которого у человека все начинало зудеть, и поддельную собачью рвоту, очень похожую на настоящую.

Я что хочу сказать? Все таки я не все свои деньги выбросил на ветер. Часть их я потратил на образовательные материалы. Как то раз ребята из «Джонсона Смита» ухитрились продать мне метеорологический аэрозонд — высотой он был метра три с половиной, а в обхвате все десять. О том, что этот огромный шар используют для наблюдения за погодой, я тогда ничего не знал, однако в слове «метеорологический» мне почудилось нечто образовательное — ну, вроде того. В общем, как только мы с братом научились надувать этот шар воздухом из пылесоса, у нас возникла большая проблема. Шар оказался намного больше двери, выходившей на улицу. Прибегнув к сложной формуле, в которой и Эйнштейн разобрался бы не сразу, мы решили, что, если упереться в этот шарище спинами и как следует поднажать, он, глядишь, сквозь дверь и протиснется, не лопнув и саму ее не повредив (кроме всего прочего, мама наша к тому времени домой еще не вернулась). И, должен сказать, идея сработала, если не считать того, что мы кое о чем забыли.

Похоже, воздух на улице был холоднее, чем в доме. А это означало, что шар мы надули теплым воздухом. А поскольку едва ли не всем, кроме меня и брата, было уже и тогда известно, что нагретый воздух поднимается вверх, шар именно это и сделал и поплыл себе куда то. С полмили мы с братом гнались за ним по улице, а после он налетел на дерево и лопнул.

По счастью, я извлек из всего случившегося ценный урок. Я, правда, не могу сейчас точно вспомнить какой, однако почти уверен, что был он как то связан с необходимостью сохранять деньги для покупки того, что может понадобиться тебе в будущем, а не тратить их на гигантские шары, за которыми потом еще приходится гоняться по улице целых три, а то и четыре минуты.

Впрочем, для наших целей довольно пока предположить, что все мы пришли к единому мнению: важно беречь деньги на будущее. Предположим также, что вы смогли одолеть множество соблазнов, которыми искушают вас люди «Джонсона Смита» и тысячи других, призывающих потратить ваши деньги, что вы (или ваши родители) обладаете средствами, достаточными, чтобы покупать все необходимое для жизни — еду, одежду, крышу над головой и что, внимательно следя за своими расходами, вы смогли отложить хотя бы малую сумму. Теперь вам нужно положить ваши деньги, скажем, тысячу долларов, в какое нибудь такое место, где они смогут расти и даже умножаться.

С виду все очень просто. Конечно, вы можете поло жить их под матрас или в копилку, однако, когда вы их оттуда достанете, пусть даже через многие годы, у вас так и останется та самая тысяча, которую вы туда «вложили». И ничего к ней не прибавится. На самом то деле может получиться, что цены на вещи, которые вы собирались купить, возросли, пока деньги лежали в укромном месте, и вы на свою тысячу купите меньше, чем могли бы вначале. Выходит, денег у вас стало меньше, чем было в тот день, когда вы их отложили. Короче говоря, план насчет матраса немного сомнителен.

Следующий план должен быть хоть чем то, да лучше. И это действительно так. Просто возьмите вашу тысячу и отнесите ее в банк. Банк не только согласится держать у себя ваши деньги, он вам же за это еще и приплатит. Каждый год вы будете получать проценты, В большинстве случаев процентная ставка будет тем выше, чем на более долгий срок вы согласитесь доверить банку ваши деньги. Если вы отдадите их на пять лет, то сможете каждый год получать примерно пятипроцентное добавление к первоначальной сумме. Так что в первый год вы получите 50 долларов в виде процентов от вашей тысячи, и к началу второго у вас уже будет лежать в банке 1050 долларов. Под конец второго года вы опять получите 5 процентов, но уже от новой, более высокой суммы, от 1050 долларов, и это будет уже 52,5 доллара. И так все пять лет. А через пять лет ваша тысяча вырастет до 1 тысячи 276 долларов. Совсем неплохо. И уж определенно лучше «матрасного плана».

Итак. Мы пришли к плану номер три, который называется «Кому он нужен, этот банк?». Нет ничего проще, чем обойти банк стороной и одолжить свои деньги какой нибудь фирме или группе людей. Разные фирмы нередко берут деньги взаймы, продавая облигации. У соседней булочной их, как правило, не купишь, однако большие (многомиллионные) компании вроде «Макдоналдса» продают их постоянно. Если вы покупаете на тысячу долларов облигации, ну, например, крупной компании, она может согласиться выплачивать вам каждый год восемь процентов, а через десять лет выкупить у вас их обратно. Это, понятное дело, не жалкие пять процентов, которые даст вам банк.

Тут, правда, есть одна маленькая сложность: вы покупаете облигации фирмы, а потом у нее что то разлаживается, и может случиться так, что вы ни процентов, ни денег своих назад не получите. Собственно, поэтому мелкие, молодые компании — скажем, какой нибудь «Ресторан блинов с маринадами дядюшки Боба» — и готовы платить более высокие проценты, чем компании солидные, устоявшиеся. И по той же причине фирмы вообще выплачивают по облигациям более высокие, чем в банке, проценты. А люди хотят зарабатывать на купленных ими облигациях побольше — это такая плата за риск: они же могут ни своих процентов, ни денег больше никогда не увидеть.

Разумеется, если вам вообще не хочется рисковать своей тысячей долларов, вы можете купить облигации у правительства США. Совершенно без риска в этом мире обойтись, естественно, нельзя, однако, отдавая деньги взаймы правительству США, вы почти совсем ничем не рискуете. Если вы готовы ссудить ему свои деньги, ну, скажем, на десять лет, оно может согласиться выплачивать вам что то около шести процентов (если вы отдадите их на сроки более краткие — скажем, на пять лет, — то процент будет пониже, может четыре, может пять).

Получается, что при условиях нашей задачи самое для нас лучшее — поискать облигации правительства США, которые погашаются (то есть вы получаете ссуженные ему деньги обратно) через десять лет. Искать лучше именно такие облигации, потому что десять лет — срок долгий. А после можно будет сравнить заработанное вами на этой беспроигрышной сделке с правительством США и полученное от других ваших долгосрочных вложений. То есть если правительство ежегодно выплачивает по своим облигациям шесть процентов, это, по существу, означает, что люди, которые готовы ссудить свои деньги на десять лет и при этом не хотят рисковать потерей денег или тем, что им не выплатят обещанные проценты, вправе ожидать шести процентов в год. Иными словами, для тех, кто готов связать свои деньги на десять лет, «нерискованная» ставка должна составлять шесть процентов.

Важно понимать, что это значит. А значит это вот что: если кто то просит, чтобы вы дали ему денег взаймы или вложили их вместе с ним на долгое время, то вы вправе попросить больше шести процентов в год. Почему? Потому что свои шесть процентов вы можете получить без всякого риска. Отдайте деньги правительству США, и оно гарантирует вам получение шести процентов каждый божий год, плюс возврат ваших денег через десять лет. Если Джейсон захочет получить деньги от вас за часть своего жвачечного бизнеса, ему придется предложить вам больше шести процентов годовых, а иначе на фига он вам нужен? Если же он просто захочет занять у вас деньги на долгий срок — условия будут те же. Пусть платит больше шести процентов, и намного. В конце-то концов, свои шесть процентов вы можете без всякого риска получить и от правительства США.

Вот, собственно, и все. Вам нужно лишь запомнить кое что из прочитанного в этой главе.

КРАТКОЕ РЕЗЮМЕ:

1. Вы можете засунуть ваши деньги под матрас, однако этот план немного сомнителен.

2. Вы можете положить свои деньги в банк или купить на них облигации правительства США. Вам гарантируют ставку процента, а деньги вернутся к вам без риска [2].

3. Вы можете купить облигации компаний или групп. Проценты вам пообещают более высокие, чем в банке или при покупке правительственных облигаций, однако вы рискуете потерять часть ваших денег, а то и все, так что уж постарайтесь, чтобы вам за этот риск заплатили побольше.

4. Вы можете сделать с вашими деньгами еще кое что — об этом мы поговорим в следующей главе.

Да, почти забыл.

5. Нагретый воздух поднимается вверх. Смотрите ка, кое чему меня тот шар все таки научил. Спасибо, «Джонсон Смит»!

Я собираюсь сделать вашу жизнь еще более легкой. Пока я все это пишу, ставка процентов по десятилетним облигациям правительства США устойчиво держится на уровне ниже шести процентов. Однако даже если долго срочные правительственные облигации дают меньше шести процентов годовых, мы все равно исходим из ставки в шесть процентов. Иными словами, другие наши капиталовложения должны давать больше шести процентов, независимо от того, как низко опустится ставка процента по облигациям правительства США. Картина в целом такая: нам нужны гарантии, что на других наших капиталовложениях мы заработаем намного больше, чем можем получить без всякого риска. Ясно, однако, что если правительство США увеличит ставку процента по облигациям до семи процентов или еще выше, то мы из этих семи или еще выше исходить и будем. Вот теперь действительно все.