4.2. Подсистема БЭСП в платежной системе Банка России
4.2. Подсистема БЭСП в платежной системе Банка России
Из предыдущего параграфа мы узнали, что в платежной системе Банка России функционируют системы расчетов и расчетные механизмы, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Как было отмечено выше, одной из значимых подсистем платежной системы Банка России является система банковских электронных срочных платежей (БЭСП), предназначенная для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны. Ее именуют еще сервисом срочного перевода, перспективной платежной системой Банка России.
Система БЭСП функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему электронных платежных сообщений Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами). Система БЭСП регламентирована Положением Банка России № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»[119].
Срочные платежи кредитных организаций, клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, проводятся за счет средств, находящихся на банковских счетах, открытых в обслуживающих подразделениях расчетной сети Банка России, действующих в составе одного либо разных территориальных учреждений Банка России. Срочные платежи по переводу денежных средств Банком России либо Банку России проводятся по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России либо в структурных подразделениях Банка России.
При осуществлении расчетов через систему БЭСП участникам системы – кредитным организациям, клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями, предоставляются расчетные и иные услуги.
К срочным платежам относятся платежи участников системы БЭСП, в том числе связанные с реализацией денежно-кредитной политики, межбанковские платежи, платежи по поручению клиентов участников системы БЭСП.
Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему при выполнении определенных условий.
Заметим, что система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем ВЭР и МЭР.
Обмен информацией в системе БЭСП осуществляется посредством электронных сообщений. В системе БЭСП электронные сообщения применяются в виде электронных платежных сообщений (ЭПС) и электронных служебно-информационных сообщений (ЭСИД).
Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по формам расчетов платежными поручениями, платежными требованиями и инкассовыми поручениями, и направленного в систему БЭСП участником системы БЭСП – составителем электронного платежного сообщения.
Для обмена другой информацией в системе БЭСП используется электронное служебно-информационное сообщение, включающее служебную информацию, которая формируется в процессе функционирования системы БЭСП, в том числе о проведенных платежах в системе БЭСП, о сумме денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) в Банке России с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, предназначенных для осуществления расчетов в системе БЭСП, о помещении электронного платежного сообщения во внутридневную очередь отложенных электронных платежных сообщений системы БЭСП, о сумме установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, об исключении или аннулировании электронного платежного сообщения в системе БЭСП.
Информационная безопасность в системе БЭСП обеспечивается совокупностью технологических и организационных мер, аппаратно-программных, технических и криптографических средств защиты информации.
В системе БЭСП применяются следующие формы участия:
– прямое участие – путем обеспечения прямого доступа в систему БЭСП в режиме реального времени, идентификация в системе БЭСП для прямого участия обеспечивается банковским идентификационным кодом (БИК);
– ассоциированное участие – путем обеспечения услугами доступа в систему БЭСП подразделениями расчетной сети Банка России, в которых открыты банковские счета клиентов Банка России, через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения, включающую подразделения расчетной сети Банка России одного территориального учреждения, а также Первое операционное управление Банка России (ОПЕРУ-1 Банка России).
Участниками системы БЭСП могут являться подразделения расчетной сети Банка России (головные расчетно-кассовые центры, операционные управления, отделения), структурные подразделения центрального аппарата Банка России, а также следующие клиенты Банка России: кредитные организации, филиалы кредитных организаций, клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (их филиалами).
Для системы БЭСП ведется Справочник участников системы БЭСП, который представляет собой систематизированный перечень участников системы БЭСП с указанием реквизитов, предназначенных для идентификации участников в системе БЭСП, а также прав их доступа и перечня предоставляемых услуг в системе БЭСП.
Справочник участников системы БЭСП является ведомственным справочником и ведется Банком России в электронном виде. Банком России обеспечивается внесение информации об участниках системы БЭСП в Справочник участников системы БЭСП, ее актуализация и доведение необходимой информации Справочника участников системы БЭСП до участников системы БЭСП.
Участники системы БЭСП подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов.
Особым участником расчетов (ОУР) является подразделение расчетной сети Банка России, структурное подразделение Банка России, включенное в Справочник участников системы БЭСП, которое имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для ОУР правилами функционирования системы БЭСП.
Прямым участником расчетов (ПУР) является кредитная организация (ее филиал), включенная в Справочник участников системы БЭСП, которая имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для ПУР правилами функционирования системы БЭСП. В состав ПУР могут включаться клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями, имеющие БИК.
Ассоциированным участником расчетов (АУР) является кредитная организация, включенная в Справочник участников системы БЭСП, которая имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для АУР правилами функционирования системы БЭСП. В состав АУР могут включаться структурные подразделения Банка России, не имеющие БИК, клиенты, не являющиеся кредитными организациями.
Для ОУР, ПУР в системе БЭСП применяется прямая форма участия, для АУР – ассоциированная форма участия.
Все участники системы БЭСП получают равные права доступа к системе БЭСП, установленные для соответствующей формы участия. Участник системы БЭСП использует услуги системы БЭСП с даты внесения информации о нем в Справочник участников системы БЭСП. В ряде случаев участие ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП ограничивается Банком России частично или полностью.
Клиент включается в состав участников системы БЭСП при выполнении следующих условий:
– наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытого в подразделении расчетной сети Банка России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета).
– наличие лицензии на осуществление банковских операций (для кредитной организации);
– участие в обмене электронными сообщениями с Банком России;
– подразделение расчетной сети Банка России, в котором открыт банковский (корреспондентский) счет (субсчет) клиента, является ОУР.
Включение клиента в состав участников системы БЭСП в качестве ПУР осуществляется в следующем порядке.
Клиент представляет в подразделение Банка России заявление о включении в состав участников системы БЭСП в письменной форме. В течение 15 рабочих дней после дня приема подразделением Банка России заявления, клиент извещается в письменном виде о согласии (об отказе) Банка России включить его в состав участников системы БЭСП В случае отказа в извещении указывается причина отказа.
Получивший согласие о включении в состав участников системы БЭСП в качестве ПУР клиент обеспечивает готовность к обмену электронными сообщениями при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП в ходе проведения процедуры тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с системой БЭСП.
Указанный клиент также обеспечивает информационную безопасность при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП.
В срок, согласованный с территориальным учреждением, клиентом представляются подписанные экземпляры дополнительных соглашений к договору счета и договору об обмене, а также акт о готовности к обмену электронными сообщениями при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП, содержащий результаты тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с системой БЭСП, сведения о реализованных мерах по обеспечению информационной безопасности при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП, заключение о готовности осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП в качестве ПУР.
Территориальное учреждение в течение 5 рабочих дней после дня приема от клиента акта о готовности к обмену электронными сообщениями при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП и подписанных дополнительных соглашений к договору счета и договору об обмене составляет акт о готовности клиента к включению в состав участников системы БЭСП, а также обеспечивает подписание Банком России указанных дополнительных соглашений.
Кредитные организации (их филиалы), не являющиеся участниками системы БЭСП, включаются Банком России в состав участников системы БЭСП в качестве АУР без представления заявления. Кредитные организации, находящиеся в процессе включения в состав участников системы БЭСП в соответствии с порядком, изложенным выше, включаются в систему БЭСП в качестве ПУР без представления дополнительного заявления.
Информация об участии кредитной организации (ее филиала) в системе БЭСП вносится в Справочник БИК России[120] в тот же день.
Кредитная организация (ее филиал), информация об участии которой в системе БЭСП внесена в Справочник БИК России и Справочник участников системы БЭСП, может использовать услуги системы БЭСП в качестве АУР в соответствии с заключенным договором счета без внесения в него дополнительных условий, касающихся предоставления услуг системы БЭСП, и в соответствии с заключенным договором об обмене.
Включение клиента, не являющегося кредитной организацией, в состав участников системы БЭСП в качестве АУР осуществляется в следующем порядке.
Клиент, не являющийся кредитной организацией, представляет в подразделение Банка России заявление. В течение 15 рабочих дней он извещается подразделением Банка России в письменном виде о согласии (об отказе) Банка России включить его в состав участников системы БЭСП В случае отказа включить клиента, не являющегося кредитной организацией, в состав участников системы БЭСП в извещении указывается причина отказа.
Далее с клиентом заключается дополнительное соглашение к договору счета, проводится тестовый обмен электронными сообщениями, предусмотренный договором об обмене. Информация об участии в системе БЭСП клиента, не являющегося кредитной организацией и не имеющего БИК, вносится в Справочник участников системы БЭСП, информация об участии в системе БЭСП клиента, не являющегося кредитной организацией и имеющего БИК, вносится в Справочник БИК России, и в тот же день, в Справочник участников системы БЭСП.
При ограничении участия ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП осуществляются следующие действия.
При частичном ограничении участия ПУР в системе БЭСП электронные платежные сообщения для проведения срочных платежей от такого ПУР не принимаются. Ранее принятые и находящиеся во внутридневной очереди отложенных ЭПС электронные платежные сообщения и поступившие от участника системы БЭСП – получателя электронные платежные сообщения, составленные на основании инкассовых поручений, для проведения срочных платежей ПУР, участие которого частично ограничено, не исполняются, но поступившие электронные платежные сообщения с платежами в его адрес принимаются и исполняются.
При частичном ограничении участия АУР-клиента в системе БЭСП электронные платежные сообщения для проведения срочных платежей от такого АУР-клиента не принимаются. Ранее принятые и неисполненные к моменту введения ограничения электронные платежные сообщения и поступившие от участника системы БЭСП – получателя электронные платежные сообщения, составленные на основании инкассовых поручений, для проведения срочных платежей АУР-клиента, участие которого частично ограничено, не исполняются, но поступившие электронные платежные сообщения с платежами в его адрес принимаются и исполняются.
При полном ограничении участия ПУР в системе БЭСП:
– электронные платежные сообщения для проведения срочных платежей от такого ПУР и в его адрес от других участников системы БЭСП не принимаются, ранее принятые и находящиеся во внутридневной очереди отложенных ЭПС электронные платежные сообщения для проведения срочных платежей такого ПУР и в его адрес от других участников системы БЭСП исключаются из обработки;
– электронные служебно-информационные сообщения от такого ПУР не принимаются и в его адрес не направляются.
При полном ограничении участия АУР-клиента в системе БЭСП:
– электронные платежные сообщения для проведения срочных платежей от такого АУР-клиента и в его адрес от других участников системы БЭСП не принимаются, ранее принятые и неисполненные к моменту введения ограничения электронные платежные сообщения для проведения срочных платежей такого АУР-клиента и в его адрес от других участников системы БЭСП исключаются из обработки;
– электронные служебно-информационные сообщения от такого АУР-клиента не принимаются и в его адрес не направляются.
Частичное ограничение участия ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП вводится в следующих случаях:
– при предъявлении инкассового поручения Банком России по операциям, связанным с денежно-кредитным регулированием, в соответствии с законодательством Российской Федерации, к корреспондентскому счету (субсчету) обслуживаемой кредитной организации (ее филиала), являющейся ПУР, для исполнения указанного инкассового поручения в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения, в случае отсутствия у ПУР достаточных денежных средств для проведения платежей через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения на момент предъявления инкассового поручения Банка России;
– при наличии картотеки неоплаченных в срок расчетных документов к банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) ПУР в подразделении расчетной сети Банка России;
– при назначении в кредитную организацию, являющуюся ПУР, АУР, временной администрации и наличии просьбы руководителя временной администрации (представителя государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») об обновлении ключей, используемых для защиты электронных документов, согласованной с территориальным учреждением.
Полное ограничение участия ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП вводится в следующих случаях:
1. При приостановлении участия ПУР, АУР-клиента в обмене электронными сообщениями с Банком России;
2. При необеспечении ПУР информационной безопасности и несоблюдении условий договора об обмене при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП;
3. При поступлении от ПУР, АУР-клиента информации о возникновении временных технических проблем, приводящих к невозможности осуществлять ПУР, АУР-клиентом расчеты и проводить платежи через систему БЭСП;
4. Если необходимо ограничить проведение срочных платежей в системе БЭСП ПУР, АУР-клиента в связи с его исключением из состава участников системы БЭСП.
Ограничение участия в системе БЭСП отменяется:
– при устранении причин введения ограничения участия ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП;
– при исключении ПУР, АУР-клиента из состава участников системы БЭСП.
Ограничение участия ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП вводится (отменяется) не позднее начала следующего рабочего дня после дня возникновения (устранения) причины введения ограничения ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП. ПУР, АУР-клиент информирует подразделение Банка России либо подразделение расчетной сети Банка России о возникновении у него (устранении им) причин введения ограничения. Информация о введении (отмене) ограничения участия ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП вносится в Справочник участников системы БЭСП.
Исключение из состава участников системы БЭСП ПУР, АУР-клиента осуществляется Банком России в следующих случаях:
1. При закрытии банковского (корреспондентского) счета (субсчета) либо расторжении договора об обмене, за исключением случая перехода ПУР, АУР на обслуживание в другое подразделение расчетной сети Банка России, являющееся ОУР и действующее в составе того же территориального учреждения, а также при закрытии филиала кредитной организации и прекращении деятельности реорганизованной кредитной организации;
2. При представлении ПУР либо АУР, не являющимся кредитной организацией (филиалом), заявления об исключении из состава участников системы БЭСП в письменном виде в произвольной форме;
3. При отзыве или аннулировании лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации.
АУР, являющийся кредитной организацией (ее филиалом), ПУР исключается из состава участников системы БЭСП путем исключения информации о нем из Справочника участников системы БЭСП в день внесения изменений в Справочник БИК России.
АУР – клиент, не являющийся кредитной организацией, исключается из состава участников системы БЭСП путем исключения информации о нем из Справочника участников системы БЭСП.
ПУР, АУР исключаются из состава участников системы БЭСП с даты внесения изменений в Справочник участников системы БЭСП.
АУР, имеющий БИК в соответствии со Справочником БИК России, может изменить форму участия в системе БЭСП на прямую форму участия.
Форма участия ПУР может быть изменена на ассоциированную форму участия в случае поступления в подразделение Банка России от ПУР, являющегося кредитной организацией (ее филиалом), заявления о прекращении участия в системе БЭСП в качестве ПУР в письменном виде в произвольной форме либо от ПУР, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом), – заявления об изменении формы участия в системе БЭСП.
Форма участия клиента в системе БЭСП изменяется с даты внесения изменений в Справочник участников системы БЭСП.
Рассмотрим механизм функционирования системы БЭСП.
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой, в которой осуществляются валовые расчеты в режиме реального времени по платежам всех участников системы БЭСП независимо от их территориального расположения.
В системе БЭСП в процессе функционирования осуществляется обмен электронными сообщениями в режиме реального времени со следующими системами:
– с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения, представляющей собой часть платежной системы Банка России, функционирующую в каждом территориальном учреждении, для проведения платежей ОУР и АУР через систему БЭСП;
– с системой бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения для отражения сумм платежей, проведенных в системе БЭСП, по банковским (корреспондентским) счетам (субсчетам) ПУР и для управления ПУР ликвидностью для расчетов в системе БЭСП за счет денежных средств на их банковских (корреспондентских) счетах (субсчетах) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт;
– с системой централизованного управления ликвидностью, обеспечивающей предоставление Банком России кредитным организациям кредитов и привлечение Банком России депозитов кредитных организаций.
Платежи в системе БЭСП проводятся с использованием следующих электронных платежных сообщений:
– электронные платежные сообщения, составленные участниками системы БЭСП – плательщиками на основании платежных поручений, инкассовых поручений, платежных требований;
– электронные платежные сообщения, составленные ОУР, ПУР – получателями на основании инкассовых поручений.
Платежи в системе БЭСП проводятся только между участниками системы БЭСП.
В системе БЭСП Банком России для ПУР предоставляются следующие услуги:
– проведение платежей (как собственных, так и платежей клиентов) в адреса других участников системы БЭСП;
– обмен электронными сообщениями с использованием транспортной системы Банка России и системы международных финансовых телекоммуникаций СВИФТ;
– управление ликвидностью для расчетов в системе БЭСП посредством увеличения (уменьшения) ПУР либо Банком России до начала либо в течение операционного дня системы БЭСП суммы денежных средств, установленных для осуществления расчетов ПУР в системе БЭСП;
– управление платежами – установление приоритетов и лимитов проведения платежей, централизованное ведение на уровне Банка России и управление внутридневными очередями отложенных ЭПС в системе БЭСП;
– получение ПУР – головным офисом кредитной организации информации о ликвидности для расчетов в системе БЭСП его филиалов, являющихся ПУР, и об остатках на корреспондентских субсчетах его филиалов, являющихся ПУР;
– получение в режиме реального времени информации о проведенных в системе БЭСП платежах ПУР, об исключенных или аннулированных платежах, о ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР, другой информации, необходимой для проведения платежей;
– списание сумм платежей с корреспондентских счетов (субсчетов) других ПУР и АУР – плательщиков на основании инкассовых поручений данного ПУР, выполняющего функции расчетного центра организованного рынка ценных бумаг и других финансовых активов, при наличии соответствующих условий в договорах счета с ПУР-получателем, а также с ПУР и АУР – плательщиками.
В системе БЭСП ОУР, АУР – структурным подразделениям Банка России предоставляются следующие возможности:
1) проведение собственных платежей в адрес других участников системы БЭСП в соответствии с установленным регламентом системы БЭСП;
2) получение необходимой информации, в том числе получение ОУР информации о проведенных платежах обслуживаемых им ПУР и АУР, об электронных платежных сообщениях ПУР, находящихся во внутридневной очереди отложенных ЭПС, о ликвидности для расчетов в системе БЭСП обслуживаемых ПУР;
3) списание сумм платежей с корреспондентских счетов (субсчетов) ПУР и АУР – плательщиков на основании инкассовых поручений ОУР.
АУР-клиенту через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения Банком России предоставляются следующие услуги системы БЭСП:
– проведение платежей в адрес других участников системы;
– получение информации о проведенных платежах;
– получение информации об остатках на банковских счетах в подразделении расчетной сети Банка России.
Прием электронных платежных сообщений участников системы БЭСП в систему БЭСП осуществляется в течение операционного дня.
Платежи в системе БЭСП проводятся в течение операционного дня, при этом обеспечиваются списание с банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участника системы БЭСП – плательщика и зачисление на банковский (корреспондентский) счет (субсчет) участника системы БЭСП – получателя платежа в подразделениях расчетной сети Банка России датой осуществления расчета в системе БЭСП.
ПУР в соответствии с договором осуществляет списание (зачисление) денежных средств со счета (на счет) своего клиента по его платежам (в его пользу), проведенным в системе БЭСП, датой осуществления расчета в системе БЭСП и отражения по корреспондентскому счету (субсчету) ПУР в подразделении расчетной сети Банка России.
Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участника системы БЭСП – плательщика в подразделении расчетной сети Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника системы БЭСП – получателя платежа в подразделении расчетной сети Банка России.
В системе БЭСП расчет осуществляется непрерывно по каждому электронному платежному сообщению (платеж за платежом) в течение операционного дня системы БЭСП при условии успешного прохождения логического контроля реквизитов электронного платежного сообщения и контроля возможности осуществления расчета.
При проведении контроля возможности осуществления расчета по платежу ПУР осуществляется проверка соответствия реквизитов электронного платежного сообщения следующим условиям критерия немедленного расчета:
– в системе БЭСП на момент приема платежа ПУР в расчет во внутридневной очереди отложенных ЭПС данного ПУР отсутствуют электронные платежные сообщения, поступившие в систему БЭСП ранее (первое условие критерия немедленного расчета);
– ликвидности для расчетов в системе БЭСП у ПУР-плательщика достаточно для исполнения электронного платежного сообщения, то есть сумма платежа не превышает величину ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР-плательщика (второе условие критерия немедленного расчета);
– условия проведения платежа и осуществления расчета, указанные ПУР-плательщиком в электронном платежном сообщении, выполняются (третье условие критерия немедленного расчета).
Условия критерия немедленного расчета имеют особенности при осуществлении расчетов в зависимости от приоритета платежа.
В системе БЭСП расчет осуществляется только на полную сумму платежа, частичная оплата не допускается. Электронные платежные сообщения, составленные для проведения платежей ОУР и АУР, исполняются в системе БЭСП по мере их поступления при условии успешного прохождения контроля на возможность их проведения в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения.
Электронные платежные сообщения в случае недостаточности денежных средств помещаются в очередь отложенных электронных платежных сообщений, ведущуюся в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения.
Электронные платежные сообщения, которые не могут быть проведены по причине несоответствия условиям критерия немедленного расчета, помещаются во внутридневную очередь отложенных ЭПС.
Электронное платежное сообщение хранится до завершения операционного дня системы БЭСП во внутридневной очереди отложенных ЭПС или в очереди отложенных ЭПС АУР, если данное электронное платежное сообщение в течение операционного дня системы БЭСП не будет исполнено, или исключено при введении полного ограничения участия ПУР, АУР – кредитной организации (ее филиала) в системе БЭСП, или отозвано его составителем.
Электронное платежное сообщение, сохраненное до завершения операционного дня системы БЭСП во внутридневной очереди отложенных ЭПС или в очереди отложенных ЭПС АУР, после завершения операционного дня системы БЭСП аннулируется с извещением об этом участника системы БЭСП – плательщика. Если составителем электронного платежного сообщения является ОУР, ПУР – получатель, то извещается и ОУР, ПУР – получатель.
Рассмотрим механизм проведения платежей через систему БЭСП.
Для проведения платежей через систему БЭСП участник системы БЭСП составляет электронное платежное сообщение на основании расчетного документа с указанием признака срочного платежа.
В системе БЭСП платежи проводятся в последовательности представления в систему БЭСП электронных платежных сообщений для проведения платежей данного участника системы БЭСП – плательщика при условии успешного прохождения контроля возможности осуществления расчета, если участником системы БЭСП – составителем электронного платежного сообщения не установлены дополнительные условия проведения платежа и осуществления расчета (платежи на общих основаниях).
Электронные платежные сообщения, составленные ОУР, АУР, исполняются в системе БЭСП только на общих основаниях.
ПУР-плательщик вправе установить для платежей, проводимых через систему БЭСП на основании составленных им электронных платежных сообщений, следующие дополнительные условия проведения платежа и осуществления расчета:
– приоритет проведения платежа, представляя в систему БЭСП электронное платежное сообщение с дополнительным условием осуществления расчета по платежу в виде значения «экстренный» (экстренный платеж);
– лимиты на проведение платежей на общих основаниях в отношении отдельных или всех ПУР.
Дополнительные условия проведения платежа и осуществления расчета применяются ПУР – плательщиком в соответствии с договором счета.
Экстренный платеж в системе БЭСП является более приоритетным платежом по сравнению с платежом на общих основаниях и проводится в пределах всей ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР на момент представления им в систему БЭСП экстренного платежа.
С целью резервирования ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР для проведения экстренных платежей и ограничения использования имеющейся у ПУР ликвидности для расчетов в системе БЭСП для проведения всех других платежей (на общих основаниях, в том числе и лимитных) ПУР вправе установить общий лимит. При установлении общего лимита платежи ПУР на общих основаниях проводятся в пределах ликвидности для расчетов ПУР в системе БЭСП, уменьшенной на сумму общего лимита.
ПУР в соответствии с договором счета вправе установить значение приоритета «экстренный» для составленного им электронного платежного сообщения, находящегося во внутридневной очереди отложенных ЭПС и проводимого на общих основаниях, а также отменить значение приоритета «экстренный» для экстренных платежей, находящихся во внутридневной очереди отложенных ЭПС.
Для управления ликвидностью для расчетов в системе БЭСП ПУР может устанавливать лимит, то есть максимально допустимую разницу между суммой проведенных платежей ПУР, установившего лимит, на основании составленных им электронных платежных сообщений, и суммой платежей, поступивших в пользу данного ПУР от других ПУР, в отношении которых установлен лимит. Установление лимита не ограничивает проведение встречных платежей и платежей в соответствии с электронными платежными сообщениями, составленными ОУР, ПУР – получателями на основании инкассовых поручений.
ПУР в соответствии с договором счета вправе устанавливать следующие виды лимитов:
– двусторонний лимит в отношении отдельного ПУР – получателя;
– многосторонний лимит в отношении всех ПУР – получателей.
– ПУР вправе применять в системе БЭСП только один вид лимита (двусторонние лимиты в отношении отдельных ПУР либо многосторонний лимит в отношении всех ПУР).
ПУР до начала операционного дня системы БЭСП устанавливает лимиты, указывая сумму лимита и, для двустороннего лимита, ПУР, в отношении которых устанавливаются лимиты. В течение операционного дня системы БЭСП ПУР вправе отменить установленные лимиты, но не вправе их изменить.
В случае, если на момент представления ПУР-плательщиком электронного платежного сообщения в систему БЭСП в дополнительных условиях проведения платежа и осуществления расчета им установлены двусторонние или многосторонний лимиты, платеж в соответствии с таким электронным платежным сообщением проводится в системе БЭСП на общих основаниях с учетом установленной суммы лимита (лимитный платеж).
Лимитный платеж принимается в расчет немедленно, если соблюдены первые два условия критерия немедленного расчета и сумма двустороннего (многостороннего) лимита, установленного ПУР в отношении платежей в адрес одного (всех) ПУР – получателя (ПУР – получателей) лимитного платежа, не будет превышена с учетом суммы принимаемого в расчет лимитного платежа.
Лимитные платежи ПУР помещаются во внутридневную очередь отложенных ЭПС в случае несоответствия условиям критерия немедленного расчета, в том числе если сумма двустороннего (многостороннего) лимита в пользу отдельного (всех) ПУР будет превышена в результате проведения платежа. В этом случае лимитные платежи из внутридневной очереди отложенных ЭПС проводятся с использованием механизма двустороннего взаимозачета сумм встречных платежей.
ПУР в соответствии с договором счета имеет возможность осуществления в режиме реального времени мониторинга лимитов, установленных им в отношении других ПУР.
При блокировании операций в системе БЭСП, то есть невозможности проведения платежей и осуществления расчетов в связи с нахождением во внутридневной очереди отложенных ЭПС больших сумм лимитных платежей, Банк России вправе отменить установленные ПУР лимиты на период до завершения операционного дня системы БЭСП, о чем ПУР немедленно оповещаются путем направления в их адрес соответствующих электронных служебно-информационных сообщений.
При рассмотрении механизма проведения платежей через систему БЭСП важное значение приобретает вопрос о средствах участников системы БЭСП для расчетов в системе, а значит о возможности оперативного управления ликвидностью участниками расчетов.
Расчеты в системе БЭСП осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе корреспондентских счетах кредитных организаций с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт.
Ликвидность для расчетов в системе БЭСП ПУР определяется в пределах суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету (субсчету) ПУР, с учетом ограничений на распоряжение денежными средствами (арест средств и другие ограничения).
ПУР управляет ликвидностью для расчетов в системе БЭСП в следующих случаях:
– для установления ликвидности для расчетов в системе БЭСП, в пределах которой ПУР планирует проведение платежей с началом нового операционного дня системы БЭСП;
– для изменения ПУР ликвидности для расчетов в системе БЭСП в течение операционного дня системы БЭСП в направлении увеличения или уменьшения указанной ликвидности.
Ликвидность для расчетов в системе БЭСП устанавливается ПУР самостоятельно и (или) Банком России в соответствии с договором счета.
Для ее установления до начала операционного дня системы БЭСП и увеличения или уменьшения в течение операционного дня системы БЭСП ПУР направляет в систему бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения или в систему БЭСП в режиме реального времени информацию о новом размере ликвидности для расчетов в системе БЭСП или размере ликвидности, на которую изменяется ликвидность для расчетов в системе БЭСП.
Ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП при наличии в договоре счета с ПУР соответствующего условия и отсутствии полного ограничения участия ПУР в системе БЭСП автоматически устанавливается Банком России до начала операционного дня системы БЭСП в сумме денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету (субсчету) ПУР, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).
При наличии в договоре счета с ПУР, расположенным в Московском регионе, соответствующего условия ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП автоматически устанавливается Банком России в течение операционного дня системы БЭСП в сумме денежных средств, сложившейся на корреспондентском счете (субсчете) после обработки платежей, с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к корреспондентскому счету ПУР в подразделении расчетной сети Банка России, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).
Управление ликвидностью для расчетов ПУР в системе БЭСП обеспечивается с использованием моста ликвидности, то есть в результате обмена в режиме реального времени информацией о средствах без передачи самих средств между системой бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения, в которой ведется корреспондентский счет (субсчет) ПУР, и системой БЭСП, в которой проводятся платежи в пределах ликвидности, установленной для расчетов ПУР в системе БЭСП.
Банк России уменьшает размер ликвидности для расчетов ПУР в системе БЭСП в следующих случаях:
– при снижении лимита внутридневного кредита и кредита овернайт – до величины денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР – кредитной организации с учетом новой величины лимита внутридневного кредита и кредита овернайт;
– при ограничении на распоряжение денежными средствами (аресте средств и других ограничениях) – на размер ликвидности, необходимый для обеспечения установления ограничения;
– при невозможности исполнения в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения инкассового поручения Банка России по операциям, связанным с денежно-кредитным регулированием, в соответствии с законодательством Российской Федерации, предъявленного к корреспондентскому счету обслуживаемой кредитной организации, являющейся ПУР, в случае отсутствия у ПУР достаточных денежных средств для проведения платежей на момент предъявления инкассового поручения Банка России – на размер ликвидности, необходимый для исполнения инкассового поручения Банка России;
– при возникновении картотеки неоплаченных в срок расчетных документов к корреспондентскому счету ПУР – на размер ликвидности, необходимый для исполнения расчетных документов, находящихся в картотеке.
Банк России увеличивает размер ликвидности для расчетов ПУР-плательщика в системе БЭСП при ее недостаточности для проведения платежа на основании инкассового поручения, направленного в систему БЭСП ОУР, ПУР – получателем, на величину, необходимую для проведения платежа, исходя из суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).
Ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП обнуляется при введении полного ограничения участия в системе БЭСП и ежедневно при завершении функционирования системы БЭСП. С этого момента средства на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России без ограничений используются для проведения платежей в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения.
Платежи АУР-клиента проводятся в пределах остатка денежных средств по банковскому счету, в том числе корреспондентскому счету с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России по данному счету в Банке России, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).
Платежи ОУР, АУР – структурного подразделения Банка России проводятся по счетам, ведущимся в системе бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения Банка России, а также в ОПЕРУ-1 Банка России.
Платежи участников системы БЭСП проводятся путем направления средств от участника системы БЭСП – плательщика к участнику системы БЭСП – получателю платежа с использованием электронных платежных сообщений. При этом остаток денежных средств на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) участника – получателя увеличивается только после уменьшения остатка денежных средств на банковском счете участника системы БЭСП – плательщика.
Сумма каждого платежа, проводимого участником в системе БЭСП, в режиме реального времени отражается на банковском счете участника, открытом в подразделении расчетной сети Банка России.
Обратимся к вопросу о взаимодействии системы БЭСП с системой централизованного управления ликвидностью.
Система централизованного управления ликвидностью (ЦУЛ) предназначена для предоставления и погашения кредитов Банка России, привлечения, возврата депозитов, размещаемых в Банке России, в режиме реального времени.
Система БЭСП обеспечивает взаимодействие системы ЦУЛ со следующими системами:
– с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения по операциям, связанным с установлением или изменением лимитов внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предоставлением и погашением кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и других кредитов Банка России), привлечением депозитов, размещаемых в Банке России, и возвратом депозитов, размещенных в Банке России;
– с ПУР, АУР системы БЭСП для направления в адрес ПУР, АУР информации о кредитах Банка России и их обеспечении, о депозитных операциях Банка России, а также для автоматизированной обработки заявлений кредитных организаций – ПУР, АУР на получение кредитов и размещение депозитов по фиксированным процентным ставкам, заявок на участие в кредитных и депозитных аукционах Банка России.
Система БЭСП взаимодействует с системой ЦУЛ в части сбора и предоставления системе ЦУЛ на момент запроса информации для реализации функций централизованного управления ликвидностью кредитных организаций, осуществления оперативного контроля за предоставлением кредитов, их переоформлением и своевременностью их погашения следующей информации:
– информации об изменениях в регламенте функционирования системы БЭСП;
– информации о действующем составе участников системы БЭСП – кредитных организаций;
– информации о состоянии корреспондентского счета кредитной организации в подразделении расчетной сети Банка России;
– информации о ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР;
– другой информации, необходимой для обеспечения функционирования системы ЦУЛ.
Система ЦУЛ функционирует в течение времени функционирования системы бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения.
Рассмотрим, каким образом осуществляется управление внутридневной очередью отложенных ЭПС.
По электронным платежным сообщениям, составленным участниками системы БЭСП для проведения платежей ПУР-плательщика, по которым в момент приема в систему БЭСП не обеспечивается соблюдение условий критерия немедленного расчета, в системе БЭСП ведется внутридневная очередь отложенных ЭПС в течение операционного дня системы БЭСП. Внутридневная очередь отложенных ЭПС по электронным платежным сообщениям ОУР и АУР в системе БЭСП не ведется.
Электронные платежные сообщения, составленные ОУР, ПУР – получателями на основании инкассовых поручений для проведения срочных платежей АУР – кредитных организаций (их филиалов), по которым контроль возможности осуществления расчета в части проверки достаточности денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) АУР завершен с отрицательным результатом, помещаются в очередь отложенных ЭПС АУР.
Помещение электронного платежного сообщения по платежам ПУР во внутридневную очередь отложенных ЭПС осуществляется при условии, что все проверки реквизитов электронного платежного сообщения, выполняемые в составе регламентных контрольных процедур, завершены с положительным результатом, но реквизиты электронного платежного сообщения не соответствуют условиям критерия немедленного расчета.
Электронные платежные сообщения помещаются во внутридневную очередь отложенных ЭПС в последовательности их приема в систему БЭСП. При этом электронные платежные сообщения по экстренным платежам и платежам, проводимым на основании электронных платежных сообщений, составленных ОУР, ПУР – получателями на основании инкассовых поручений, помещаются во внутридневную очередь отложенных ЭПС по экстренным платежам, а электронные платежные сообщения по платежам на общих основаниях помещаются во внутридневную очередь отложенных ЭПС по платежам на общих основаниях.
Внутридневная очередь отложенных ЭПС ведется в порядке помещения электронных платежных сообщений во внутридневную очередь отложенных ЭПС. Исполнение электронных платежных сообщений из внутридневной очереди отложенных ЭПС осуществляется в порядке помещения во внутридневную очередь отложенных ЭПС, при котором первым исполняется электронное платежное сообщение, находящееся первым во внутридневной очереди отложенных ЭПС при условии соответствия его реквизитов условиям критерия немедленного расчета. Внутридневная очередь отложенных ЭПС ведется отдельно по экстренным платежам и отдельно по платежам на общих основаниях.
В случае, если во внутридневной очереди отложенных ЭПС находятся только лимитные платежи, исполнение электронных платежных сообщений из внутридневной очереди отложенных ЭПС осуществляется по принципу более подходящего по сумме, при котором из внутридневной очереди отложенных ЭПС первым будет исполнено электронное платежное сообщение, реквизиты которого соответствуют условиям критерия немедленного расчета, независимо от последовательности помещения электронного платежного сообщения во внутридневную очередь отложенных ЭПС.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.