Почему деньги неэффективно работают в пенсионном плане 401(k)

Почему деньги неэффективно работают в пенсионном плане 401(k)

В своих предыдущих книгах я неоднократно указывал на недостатки пенсионных планов типа 401(k). Вы тоже можете легко заметить их, просмотрев следующий контрольный список.

1. Заработанный/созданный доход

Заработанный доход, полученный в результате вложения личного труда, облагается самыми высокими налогами по сравнению с другими видами дохода. Вы уже знаете, что есть три вида дохода: заработанный, портфельный и пассивный. Профессиональный инвестор обычно инвестирует в портфельный или пассивный доход, которые в большинстве случаев являются доходами создаваемыми, а не заработанными.

2. Управление

Наличие работы не дает вам возможности управлять своими налогами.

Кроме того, наемные работники, в чьих пенсионных планах предусмотрены инвестиции в акции или взаимные фонды, не имеют контроля за расходами этих организаций. Профессиональный инвестор хочет управлять налогами и расходами, поскольку они оказывают самое непосредственное влияние на прибыль, получаемую инвестором.

3. Рычаги

Пенсионные планы 401(k) предлагают очень мало рычагов. Профессиональный же инвестор хочет использовать деньги других людей, а не свои собственные сбережения.

4. Защита

Пенсионный план 401(k) практически не защищает вас от рыночных потерь. В лучшем случае вы можете диверсифицировать инвестиции, как рекомендуют в рамках этого плана. Кроме того, большинство работающих записывают всю свою собственность на свое имя, что делает их весьма уязвимыми перед судебными исками. Профессиональные же инвесторы стараются записывать большую часть того, чем владеют, на имя юридического лица, такого как корпорация, а не на свое собственное. Они пользуются страховками для защиты своих активов.

5. Завершение

Когда человек выходит на пенсию, доход от пенсионного плана 401(k) будет облагаться налогами по самым высоким ставкам, поскольку этот доход классифицируется как заработанный доход. А это значит, что даже прибыль от продажи собственности и дивиденды, которые в худшем случае облагались бы налогом по ставке 15 %, могут облагаться по ставке самого высокого заработанного дохода для данного человека – то есть до 35 %.

Получается, что после выхода на пенсию человек облагается максимально высоким подоходным налогом. Я же предпочитаю, чтобы мои доходы непрерывно увеличивались, а налоги оставались низкими, по мере того как я создаю и покупаю активы, которые работают на меня. Профессиональный инвестор должен быть уверен в том, что его доход будет продолжать расти даже после его выхода на пенсию.