Глава 8 Как «работают» деньги

Глава 8

Как «работают» деньги

Виды дохода

В начале этой главы приведем цитату из книги Р. Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию»:

«Основное правило инвестирования номер один, – сказал богатый папа, – это всегда знать, какой вид дохода ты пытаешься получить.

В течение многих лет богатый папа повторял Майку и мне, что существуют три разных вида дохода:

1. Заработанный – доход, обычно получаемый от работы или какого-то вида труда. Самая распространенная форма – зарплата. Это облагаемый самым высоким налогом вид дохода, поэтому с его помощью труднее всего достичь богатства. Когда вы говорите ребенку: «Надо иметь хорошую работу», то тем самым советуете ему трудиться для получения заработанного дохода.

2. Портфельный – доход, обычно получаемый от бумажных активов, таких как акции, облигации, инвестиционные фонды и т. п. На сегодняшний день он является наиболее популярным видом инвестиционного дохода просто потому, что бумажными активами намного легче управлять и их легче содержать, чем любые другие.

«Мудрый человек всматривается в пространство, но знает, что оно безгранично.»

Лао Цзы

3. Пассивный – доход, обычно получаемый от недвижимости. К нему относятся также доходы в виде роялти по патентам и лицензионным соглашениям. Тем не менее в 80 % случаев получается от недвижимости (в этом случае существует много налоговых льгот).

– Базовое правило инвестирования номер два, – сказал богатый папа, – конвертировать заработанный доход в портфельный или пассивный доход как можно эффективнее.

Затем он начертил в своем желтом блокноте следующую диаграмму:

– И это, в сущности, все, что должен делать инвестор, – с улыбкой суммировал богатый папа. – Это основа основ».

Принципы инвестирования

Для каждого из трех финансовых планов существуют определенные принципы инвестирования сбережений.

Этап финансовой защиты

На этапе реализации плана финансовой защищенности самое главное – минимальный риск. На этом этапе предпочтительней держать деньги даже в сейфе (или в тумбочке), чем вкладывать их в банк, если у вас нет высоких гарантий его надежности. В крайнем случае попытайтесь распределить риск, не помещая свои деньги в один источник. Кстати, сумма не имеет значения. Даже 1000 рублей на первом этапе может для вас лично иметь такую же значимость, как для какого-то другого милилион долларов.

Этап финансовой безопасности

На этапе реализации плана финансовой безопасности вкладывать деньги нужно уже по несколько иным принципам. Самым оптимальным является распределение всей суммы на три части по принципу 50–30—20. Половину своих денег по-прежнему стоит вкладывать только в высоконадежные источники, характеризующиеся минимальными рисками. 30 % от суммы всех ваших средств вы можете вложить в инвестиции со средней степенью риска. Оставшиеся 20 % своих сбережений можете попробовать вложить в инвестиции с высокой степенью риска.

Этап финансовой независимости

На этапе финансовой независимости вы можете позволить себе инвестиции в более доходные предприятия, соответственно, и с более высокой степенью риска. Но на этом этапе вы уже можете себе это позволить.

Важный принцип

«Многие люди за свою трудовую жизнь зарабатывают огромные деньги. Временами, например в периоды экономического подъема, их заработки резко возрастают и они получают такие деньги, о каких и не мечтали».

«Они начинают верить, что своим успехом они обязаны своим замечательным способностям и навыкам, хотя во многих случаях речь идет просто о резком подъеме в экономике или некоторой ее отрасли. Они предполагают, что раз они начали зарабатывать столько денег, это будет продолжаться бесконечно. И тогда они начинают тратить все, что зарабатывают, пребывая в полной уверенности, что всегда сумеют заработать еще больше».

«Истинной мерой того, как идут ваши дела на самом деле, является количество денег, которое у вас остается из того, что вы зарабатываете».

Брайан Трейси

Бассейн для инвестиций

Основной принцип инвестирования в соответствии с концепцией трех финансовых планов бизнес-консультант Роберт Г.Аллен предлагает рассматривать в виде трех инвестиционных бассейнов. Первый бассейн соответствует плану финансовой защищенности. Он всегда заполняется в первую очередь. Здесь определяющим фактором является надежность инвестиций. Когда первый бассейн заполнен и вода начнет переливаться через край, она начнет заполнять второй бассейн – он соответствует финансовой безопасности. Определяющим фактором здесь являются средний уровень риска и его распределение. Распределение риска (диверсификация) в народе очень метко называют «не класть все яйца в одну корзину». Заполнив второй бассейн, вода начнет попадать в третий бассейн, который соответствует финансовой независимости. Здесь можно вкладывать деньги в более рискованные инвестиции. Риск будет компенсироваться потенциальным высоким доходом.

«Возможно, люди, которые ничем не рискуют в своей жизни, и смогут избежать страданий и печали, но они просто не смогут учиться новому, чувствовать, изменяться и расти, любить и жить. Только те люди, кто рискует, являются по-настоящему свободными».

Лео Баскаглия

Эта схема наглядно иллюстрирует самый общий принцип инвестиционной деятельности на всех трех этапах создания личного финансового состояния. Безусловно, не стоит обольщаться кажущейся простотой инвестиционной деятельности. Но, вместе с тем, не имея хотя бы общего плана достижения богатства, сложно вырваться из такого привычного для нас мира – мира, где постоянно не хватает денег.