Примечания

Пилотный проект «Исследование моделей социального предпринимательства в России» проводился в 2009 г. при поддержке Оксфам (Великобритания) в партнерстве с Российским микрофинансовым центром (научный руководитель проекта — А. Московская; см. в приложении).

См.: [Баталина, Московская, Тарадина, 2008].

Ранее мы уже приводили описание и анализ данных кейсов, причем первых трех довольно подробно, основываясь на работе Дж. Мэйр и О. Шона [См.: Баталина, Московская, Тарадина, 2008; Mair, Schoen, 2005]. Со взглядами руководителя Grameen М. Юнуса можно теперь ознакомиться и на русском языке [Юнус, Жоли, 2010].

http://www.ashoka.org/

Данная оговорка не означает, что в юридическом смысле речь идет исключительно об организациях, имеющих статус некоммерческих. В тех странах, где деятельность социальных предприятий поощряется и регулируется государством (прежде всего в странах Европы), социальными могут признаваться предприятия различных организационно-правовых форм — коммерческие, некоммерческие, кооперативы и проч. (см. главу 3).

Такие оговорки появятся в главе 3, где сравниваются различные концептуальные подходы к исследованию социального предпринимательства.

Данные здесь определение и свойства социального предпринимательства в дальнейшем в работе будут уточняться. Мы приводим лишь основные характеристики, для того чтобы дать читателю ориентир для изучения кейсов. В то же время мы посчитали неуместным приводить уже в главе 1 детальные определения и описывать различные подходы к трактовке социального предпринимательства. Мы не хотели этого делать прежде, чем будут показаны его конкретные свидетельства и формы, которые в конечном счете послужили основой научных исследований.

Добросовестная торговля (Fair trade) — получившая поддержку бизнеса общественная инициатива по созданию равного доступа для участия в рынке наряду с крупными игроками независимых, мелких и экономически уязвимых товаропроизводителей (прежде всего из стран третьего мира). Реализация этой цели включает обеспечение безопасности и гуманности условий труда, исключение негативного влияния производства и его последствий на окружающую среду и проч.

Affirmative action или affirmative businesses — политика, обычно в сфере занятости и образования, направленная на обеспечение доступа к занятости и образованию социальных меньшинств (как правило, социально уязвимых или социально исключенных), опирающаяся на государственную регламентацию. Одним из распространенных элементов такой политики является квотирование рабочих мест, организация специальных программ поиска и привлечения к занятости в той или иной сфере (например, государственной службе) целевых социальных групп. В последнее время такая политика все чаще критикуется оппонентами как форма социальной дискриминации доминантных социальных групп.

Base (Bottom) of the Pyramid, BoP — «Основание» или «Дно пирамиды» — термин К. Прахалада, предложившего рецепт уничтожения бедности, изложенный в его работе «Богатство дна пирамиды» («The Fortune of the Bottom of the Pyramid» — Prahalad, 2005). В соответствии с этой концепцией «основу экономической пирамиды» составляют 4 млрд людей, чей ежедневный доход составляет менее 2 долл. в день. Исходя из этого (К. Прахалад) сформулировал, по сути, один из подходов социального предпринимательства: если перестать рассматривать бедных как жертву или бремя, а увидеть в них предпринимателей и потребителей — не только для них самих, но и для бизнеса откроется целый мир возможностей. Работая с бедными, бизнес может не только получать прибыль, но расширять рынок и создавать огромное число жизнеспособных бизнесов. Для того чтобы это стало возможным, по мнению Прахалада, крупным фирмам следует сотрудничать с организациями гражданского общества и местной власти.

Было бы неверным сводить социальное предпринимательство к обоснованию либеральной модели общества, в ряде случаев с не меньшими основаниями его можно связать с идеями коммунитаризма и социализма [Chaves, Monz?n, 2007; Sibillin, 2010]. Можно признать, что сегодня интерес многих либеральных экспертов к социальному предпринимательству отражает скорее надежды на гуманизацию бизнеса и капитализма в духе «создания новых моделей для нового века», выдвижения «новых героев» и «новых двигателей реформы», чем стремление заменить государственную социальную политику частной инициативой. Однако такие дискуссии время от времени оживляются, особенно в Великобритании [Pinker, 2006], а социальное предпринимательство рассматривается как альтернатива государству благосостояния [Leadbeater, 1997; Dees, 2001; 2007]. Идея социального предпринимательства весьма подходила неолиберальной идеологии и политике, которые принято связывать с именами Рейгана и Тэтчер [Grenier, 2009; Cook, Dodds, Mitchell, 2003].

Официальный сайт ассоциации emergence http://www.emergence-asso.fr/

Скваттерство (от англ . squat — селиться самовольно на чужой земле) — захват фермерами свободных земель. Скваттерство распространилось в XVII–XIX вв. на северо-западе современных США, а также в Австралии. См.: Современная энциклопедия online — http://dic.academic.ru/dic.nsf/enc1p/43858

В частности, в Амазонии правительство фактически стимулировало захват и освоение земель с целью решения острых экономических проблем и смягчения социального недовольства. Большую роль в захвате неиспользуемых земель сыграло начиная с начала 1980-х годов Движение безземельных крестьян. Скваттеры группами проводили захват неиспользуемых территорий, находящихся в чужой собственности. Государство не принимало активных мер для защиты прав законных владельцев [Puppim de Oliveira, 2008, p.303–315].

Кокань — на многих европейских языках (фр . — Cocagne) — сказочная страна изобилия, легенды о которой восходят к XIII в. Jardin de Cocagne — в переводе с французского — сад Страны изобилия.

Историю создания организации см. на сайте http://www.reseaucocagne.asso. fr/index.php

http://www.reseaucocagne.asso.fr/charte.php

Органическое сельское хозяйство представляет собой экологически чистый способ производства сельскохозяйственной продукции без использования пестицидов, гербицидов и токсичных отходов, сохраняет качество воды, почвы и экосистемы. Оно опирается на восстановление плодородия почв с помощью органических веществ на основе естественного баланса, использует современные инновационные технологии и предполагает тщательное наблюдение за развитием культур.

AISEC (l’Association internationale des etudiants en sciences economique et commerciele) — международная некоммерческая независимая организация студентов экономических дисциплин, полностью управляемая студентами и недавними выпускниками вузов. Ориентирована на развитие потенциала молодежи и возможности внести полезный вклад в общество.

По материалам интервью Ж.-К. Родригеса Ферреры, данного в ходе Маастрихтской недели предпринимательства в Нидерландах, 14 февраля 2010 г.

Данные с сайта: http://www.comunidadescaf.org/web/caf.html#

Wiltse M.-A. employee Benefit Programs May be the Answer to High Turnover rates; http://www.columbiagreeneworks.org/Career%20BuilderseAP062307.pdf

Данные с сайта: http://www.chlebzycia.org.pl/index.php

В подготовке материалов этого кейса участвовал выпускник ВШЭ Булат Ламбаев.

Сайт организации — www.kiva.org

Интервью М. Флэннери порталу «Dawser», 05.04.2010 — http://dowser.org/ dowser-interview-matt-flannery-of-kiva/

Статистика основных результатов каждый день обновляется на сайте организации.

Миксмаркет — глобальная информационная интернет-платформа, предоставляющая информацию участникам микрофинансового рынка и широкой общественности о МФИ во всем мире, общественных и частных фондах, сетях МФИ, консультационных фирмах, государственных и регулирующих организациях микрофинансового рынка. На сегодняшний день организация предоставляет информацию о более 1800 МФИ и собирает информацию о финансовой, операционной и социальной деятельности. Для анализа деятельности организаций МФИ используется двойное исследование (аудит, рейтинг), результаты которого стандартизируются в соответствии с мировой системой учета с целью обеспечения возможности межрегиональных сравнений.

Информация с сайта www.kiva.org.

Для того чтобы получить представление о дискуссии, достаточно посмотреть блог Дэвида Рудмэна и его обсуждение: «Kiva is not quite what it seem» — D. roodman. Open book blog. Center for global development http://blogs.cgdev.org/ open_book/2009/10/kiva-is-not-quite-what-it-seems.php, а также последующий ответ там же одного из создателей и генерального директора Kiva Мэтта Флэннери: «Matt Falnnery Kiva CeO… replies» — http://blogs.cgdev.org/open_book/2009/10/ matt-flannery-kiva-ceo-and-co-founder-replies.php

Здесь и ниже информация с сайта http://www.energeia.cz/index3.html, а также из переписки с руководителем организации.

Организация, базирующаяся в США и еще ряде стран, включая Восточную Европу, Латинскую Америку и Африку, чья миссия состоит в содействии некоммерческим организациями в поиске самофинансирования в дополнение к стандартной для НКО филантропии, http://www.nesst.org/vision_problem.asp

http://www.nesst.org/faq.asp

Здесь и далее под НКО — некоммерческими организациями — мы понимаем неприбыльные организации «третьего сектора», занимающиеся социальной защитой и социальным обеспечением населения. Именно этот смысл закрепился за понятием «НКО» в 1990-е годы в России в качестве самоназвания этих организаций. При этом важно иметь в виду, что как в России, так и в большинстве стран развитой индустриальной экономики статус некоммерческой организации не отменяет получение прибыли, но ограничивает ее распределение уставными целями организации, т. е. в нашем случае социальной защитой, социальным обеспечением, решением социальных проблем целевых групп клиентов.

Social Enterprise Coalition — http://www.socialenterprise.org.uk

Эта работа освещалась нами ранее [Баталина, Московская, Тарадина, 2008]. Здесь хотелось бы сосредоточиться на уточнении значения данных определений и их соотношения между собой.

В табл. 3 обращает на себя внимание различие двух типов организаций КСО, непривычное для России. Алтер различает компании, использующие практику КСО, т. е. имеющие социальные программы, и социально ответственные компании, в которых вся доходная деятельность осуществляется с оглядкой на социальные последствия (см. об этом более подробно в: [Баталина, Московская, Тарадина, 2008, с. 28–31]. Заметим, что даже последние от этого не становятся социальными предприятиями, поскольку их основной целью остается извлечение прибыли, а ее распределение определяется интересами частных акционеров и не ограничивается социальными направлениями деятельности.

Мы затрагивали этот вопрос в предыдущей работе. В частности, там был приведен наглядный пример различий между «заработанным доходом» НКО и социальным предприятием на примере работы двух зоопарков — в Вашингтоне и Бангкоке [Баталина, Московская, Тарадина, 2008, с. 24; Alter, 2007, р. 17–18].

Позднее он добавил сюда и третий компонент — экологическую ценность, однако это принципиально не меняет в его концепции. Более того, на наш взгляд, «экологическую ценность» вполне можно считать в широком смысле составляющей социальной.

Return on investment (ROI) — отдача от инвестиций, стандартный показатель эффективности инвестиций.

Эксперты фонда Skoll, США (Skoll Foundation) — Фонда содействия развитию социального предпринимательства. Как и Ashoka, фонд поддерживает социальных предпринимателей (81 человек), а также организации социального предпринимательства (66) по всему миру, рассматривая их как агентов социальных изменений, http://www.skollfoundation.org/about/

В связи с этим возник спор во французской, но еще больше в американской, прессе. Он был посвящен не столько опыту Emergence, который американцам не был хорошо известен, сколько самой идее пользы спорта для достижения социальной гармонии, которая, по мнению большинства участников разговора, обычно переоценивается. В частности, автор «The New York Times», перепечатавший перевод статьи из французской «L'Equipe», и участники обсуждения в его блоге [Dubner, 2006] указывали на то, что занятия спортом — обоюдоострое оружие и могут не только гасить, но и усиливать агрессию молодых людей.

Следует отметить, что и Мохаммад Юнус не находится в стороне от этой традиции, поскольку окончил Университет Вандербильта в США по специальности «Экономика».

EMES — это акроним французского названия большого исследовательского проекта, посвященного возникновению социальных предприятий в Европе (1996–1999). Первоначально это название объединяло сеть исследователей, выполнявших проект по заказу Европейского союза, но затем сохранилось в последующих проектах участников сети, посвященных социальным предприятиям и социальной экономике. Сегодня в сети представлены 11 исследовательских центров из 10 стран Европы (Бельгии, Великобритании, Дании, Ирландии, Испании, Италии, Норвегии, Португалии, Франции, Швеции (www.emes.net).

Social Enterprise Initiative. Harvard Business School — http://www.hbs.edu/so-cialenterprise/about/history.html

Результаты ее исследований были широко представлены в нашей предыдущей работе [Баталина, Московская, Тарадина, 2008, с. 31–40; 47–51].

Следует еще раз оговориться, что в отличие от предыдущей главы здесь и далее термин «социальное предприятие» рассматривается как сопряженный с более общим понятием — «социальное предпринимательство», т. е. так, как мы его определили в главе 1.

См. сайт организации: http://www.nb-fund.ru/aboutfund

Приводится на основе подготовительных материалов заключенного в 2007 г. договора о сотрудничестве фонда и НИУ ВШЭ по исследованию социального предпринимательства.

См. сайт: http://www.csp.nstu.ru/istoria.htm

Подробнее о работе Молодежного банка на его сайте: http://www.yb.fondtol. org/

Вначале 1990-х годов, у нее была одна лошадь, подаренная отцом.

По свидетельству одного из клиентов Натальи, инвалида, «конкуренты» оказывают услуги инвалидам на общих основаниях по цене 500 руб. в час.

На момент подготовки настоящей книги к публикации руководитель организации сообщил о положительных сдвигах в решении проблемы аренды. Кроме того, прошедшим летом организация участвовала в выставках во Франции, посвященных году Франции в России и году России во Франции (2010 г.).

Как правило, на курсе работало больше десяти педагогов (до 16), просто у кого-то было много часов, а у кого-то — короткий спецкурс.

Например, Первый всероссийский съезд деятелей народного театра в 1916 г. в своей резолюции отмечал, что драматический инстинкт, заложенный в самой природе детей и проявляющийся с самого раннего возраста, должен быть использован в воспитательных целях. Движение, направленное на профессионализацию театра в школе, продолжалось после революции. Точкой опоры в 1918 г. стала так называемая детская секция Наркомпроса. Среди наиболее известных имен этого движения того времени — А. Блок, В. Мейерхольд, а также Н. Бахтин — крупный психолог, педагог, впоследствии заведующий литературно-педагогической частью ленинградского ТЮЗа. Он был издателем журнала «Игра», посвященного этой проблематике, разработчиком первой программы того, «как, почему и чему нужно учить тех людей, которые занимаются театром и с детьми».

Центр занятости населения г. Перми.

Здесь он основывается на естественной кооперации и неформальном профессиональном контроле, который поддерживается научными публикациями, периодически возобновляемой проектной деятельностью, встречами на конференциях, симпозиумах, смотрах и проч., что является закономерностью профессионального труда как особого рода экспертной деятельности. Подробнее об особенностях профессионального труда см.: [Московская, 2009; Попова, 2010].

В данной работе нет возможности развить тему отношений учителя и системы управления школьным образованием, а также, в какой мере проводимые по инициативе государства реорганизации способствуют или препятствуют расширению возможностей профессионального развития учителя. Подобный анализ позволил бы увидеть более конкретно потенциальный клиентский рынок для АНО «Пролог», но занял бы много места и увел бы в обсуждение специфических деталей реформы образования, ее законодательной базы и фактических результатов. Поэтому мы ограничились здесь лишь общими соображениями и обсуждением других барьеров развития выбранной модели социального предприятия.

На самом деле театральная педагогика на Западе — вовсе не маргинальное, а вполне уважаемое направление, именуемое «drama education», о чем нам рассказала Александра в ходе интервью. Одним из досадных недоразумений, по ее мнению, является то, что благодаря популярности на Западе и неизвестности в России оно рассматривается как новый западный продукт, тогда как традиция театральной педагогики возникла в России и имеет здесь глубокие исторические и теоретические корни, не говоря уже о деятельности коллектива АНО. В качестве примера западного социального предприятия, основанного на «drama education», можно привести сеть «Drama education network» в Лос-Анджелесе (США): http://www. На сайте организации говорится, что она видит свою задачу в развитии «искусства преподавания», которое состоит в обучении учителей «раскрытию творческих способностей детей», созданию «оптимальной атмосферы в классе» и освоении того, «как использовать „драму“ в преподавании любых школьных предметов».

В настоящей работе не планируется обсуждение влияния тендерных различий на особенности социального предпринимательства в связи с недостаточностью общей эмпирической базы для этого. В то же время исследование дает пищу для формулирования некоторых гипотез, в частности, о различиях в обосновании выбора жизненного пути социальных предпринимателей — мужчин и женщин, а также в особенностях практической реализации замысла социального предприятия. По нашим наблюдениям, женщины более охотно и непринужденно говорят о социальном назначении предприятия и чаще принимают как естественные издержки выбора социального назначения предприятия в виде более скромных экономических результатов, меньшей финансовой устойчивости, большей зависимости от внешних обстоятельств и проч.

Чтобы полезный эффект лагеря не утрачивался после летнего периода, Вячеслав пытался давать «задания» ребятам, желающим приехать еще раз, — исправить оценки, бросить курение, для чего договорился с воспитателями, чтобы они фиксировали «результаты». Взамен Вячеслав обещал ребятам устроить на зимние каникулы своего рода «лагерь благодарности». Однако эта форма не нашла понимания в краевом ведомстве, а на следующее лето всех ребят независимо от «результатов» увезли на отдых в Турцию.

Некоторые вопросы, относящиеся к проблеме рынков, будут рассмотрены в следующем подразделе. Здесь следует лишь оговориться, что потребности социальной группы сами по себе не относятся к области рынка, они становятся его элементом, когда превращаются в платежеспособный спрос. В немногих случаях, подобных опыту музея игрушки, создание новой услуги формирует прямой платежеспособный спрос и развитие рынка в сфере досуга. Во многих других случаях, где получателем услуг являются низкодоходные и социально уязвимые категории населения, клиентский рынок замещают ресурсы государства — как в случае с оплатой летнего лагеря в «Школе фермеров» или работы руководителя Конного центра на ставке специалиста в детском интернате. В этом случае мы имеем дело скорее с квазирынком.

Так, Вячеслав рассказывал о характерном случае, произошедшем с его приемным сыном на занятии в агротехникуме: «Он пришел на уроке рассказать, что использовал биодинамическое земледелие, а ему „2“ поставили и сказали: „не вздумай вообще говорить об этом“ — „берем удобрения мешок, вываливаем на землю и потом запахиваем в землю глубокой вспашкой“».

В списке научных журналов, публикующих результаты исследований в области лечебной верховой езды, профессиональные журналы по психиатрии, неврологии, детской психологии и психиатрии, педиатрии, социальному обеспечению, изучению проблем творчества и умственного здоровья, где профессиональная практика с использованием лошадей обозначается как: «therapeutic riding», «hippotherapy», «equine facilitated/assisted riding» и проч. При этом для США характерно различение видов терапии, основанной на использовании верховой езды, по самостоятельным направлениям профессиональной специализации, включая разделение работы иппотерапевта и управляющего поведением лошади специалиста-конника, которые работают в паре, но относятся к разным профессиям.

На это неоднократно обращал внимание журналист А. Невзоров. Однако, будучи человеком крайностей, в итоге он объявил войну и иппотерапии (Невзоров А. Иппотерапия: крушение мифа — http://www.hauteecole.ru/). В его высказываниях много натяжек и подмен, но поднятая дискуссия отражает условия незавершенной профессионализации новой сферы деятельности — необходимость установления стандартов освоения дисциплины, а затем — барьеров на оказание услуг неподготовленными или недобросовестными предпринимателями. Кроме того, проблема жестокого обращения с лошадью требует принятия не только профессиональных, но и социальных гражданских ограничений. Существование этой проблемы описано еще в русской классической литературе, ее истоки связаны с морально узаконенным применением боли для дрессировки и управления лошадью. Бороться с жестоким обращением необходимо как общественными средствами, так и разработкой профессиональных регламентов и совместных с общественностью проверок. Пример социального предпринимателя Натальи и опыт западных специалистов по иппотерапии показывают, что иппотерапия имеет в качестве своего источника противоположное жестокости начало — любовь к животным и поиск гармоничного взаимодействия человека и лошади, что и служит ресурсом для помощи больным людям.

Здесь нет смысла вдаваться в детали проблемы профессиональной юрисдикции и борьбы новой профессии за ее приобретение, это достаточно специальная тема, подробно изученная в англосаксонской традиции социологии профессий [Abbott, 1988].

Понимание профессий в обыденной жизни в России нередко смешивает профессию и трудовую деятельность в немалой степени в силу отсутствия различения в русском языке профессий — т. е. сложных видов труда, основанных на длительном профессиональном обучении (profession) и трудовых занятий в целом (occupation). К тому же в XX в в России исследования профессий и профессионализма сдерживались влиянием классовой теории общества и социалистической задачей преодоления социального неравенства, в соответствии с которыми качественные различия в труде разного типа связывались с социальной несправедливостью и экономическим неравенством [Московская, 2010].

Эволюция этого понятия и различные подходы к нему не является темой настоящей работы. Обобщенное представление по этому вопросу можно получить в: [Радаев, 2006; 2007].

Примером второго типа служит подход Коулмана: «Социальный капитал определяется его функциями. Это не единая субстанция, а множество субстанций, обладающих двумя общими чертами: все они состоят из элементов социальных структур и способствуют определенным действиям участников, находящихся внутри этой структуры…» [Coleman, 1990, р. 302] или «школой Патнэма» в следующей интерпретации Вулкока: «…Социальный капитал в широком смысле определяется как информация, доверие и нормы взаимности, присущие социальным сетям человека…» [Woolcock, 1998, р.153]. В то же время эти два определения показывают трудности выявления общей объяснительной основы феномена социального капитала.

Например, представитель организации, с которой сотрудничала «Школа фермеров», так характеризует направления помощи своей организации: «…Мы как-то… мы просто дружили, где надо было, там и помогали». «Да, вот вытяжку надо было сделать — специалисты приезжали, с утеплением дома специалисты приезжали, сад разбивал у нас парень, который окончил аспирантуру в сельхозакадемии…».

По понятным причинам мы не можем разглашать конкурсную информацию, поэтому название организаций, территории и детали конкурса в приведенном примере опущены.

Справедливости ради стоит сказать, что в Министерстве экономического развития России не первый год рассматриваются идеи поддержки социальных предприятий, причем как раз через департаменты предпринимательства и торговли, но пока это никак не отразилось на принятых решениях.

Конкурсы с 2008 г. проводит Фонд региональных социальных программ «Наше будущее» — www.nb-fund.ru

Это наша независимая экспертная оценка, и не является выражением официальной позиции Фонда.

Проблемы современного бизнес— и менеджмент— образования сегодня широко обсуждаются в специальной литературе [Книгин, 2003; May, Сеферян, 2007; Шемятихина, 2007; Лялин, 2008; Асаул, Манаков, 2009 и др.].

Вариации названий определяются тем, что считать более существенным признаком организации — отношение к государству или отношение к коммерции. В более традиционном англоязычном варианте — «non-government organization» подчеркивается общественный гражданский характер организации — независимость от государства, а в «non-profit organization» — отсутствие коммерческих целей деятельности, при этом аббревиатуры «NGO» и «NPO» обозначают один и тот же круг явлений. В современной литературе для этих организаций все чаще употребляется формулировка «not-for-profit organization» (что ближе к российскому «НКО»), обозначающая не запрет на прибыль, а ее исключительное использование на социальные цели организации.

Необходимо подчеркнуть, что мы реконструируем ситуацию в условиях благоприятного сценария — весьма доброжелательных отношений социального предпринимателя и краевого департамента социальной защиты населения. Социального предпринимателя В.Горелова, по его собственным словам, там принимают и слушают, что само по себе — большая редкость. Более того, руководство Пермского края уже довольно давно демонстрирует передовой опыт взаимодействия власти и третьего сектора, которого нет во многих других регионах России. В то же время даже здесь на примере решения проблемы, лишенной подводных конфликтов и высоких финансовых затрат, можно увидеть трудности партнерства государства и социального предприятия в совместном решении социальных проблем.

В свое время в рамках проекта Всемирного банка по анализу результатов внедрения современных технологий работы с безработными одному из авторов пришлось анализировать ее итоги в Ульяновской области, и они демонстрировали весьма высокие результаты (проект «Оценка эффективности внедрения новых технологий в системе служб занятости и социальной защиты населения», 2000, World Bank). Co времени проведения этого проекта прошло 10 лет, и кому-то данная информация может показаться неактуальной. Однако именно тогда на базе служб занятости обеспечивался методический и интеллектуальный задел работы с уязвимыми категориями в направлении адаптации на рынке труда и включения в предпринимательскую деятельность, который впоследствии в одних регионах мог разрушаться, а в других — накапливаться.

Данная точка зрения, в частности, быта озвучена несколькими участниками семинара (отнюдь не чиновниками), организованного Институтом управления социальными процессами с нашим участием в Высшей школе экономики 20 октября 2010 г.

Надо отметить, что и сегодня многие банкиры, получившие «классическое» финансовое образование, относятся к микрофинансовым организациям с недоверием, а подчас и пренебрежением. Лучшим ответом им, безусловно, является успешная практика, примеры которой сегодня можно найти практически повсеместно.

Подробнее об опыте М. Юнуса см.: [Yunus, 1999]; на сайте организации: http://www.grameen-info.org, а также: [Юнус, Жоли, 2010].

Отметим, что данный подход не означает, что микрофинансовые организации не проводят анализ кредитоспособности заемщика и рисков невозврата до выдачи кредита. Наоборот, это является обязательной частью кредитного процесса. Поскольку данный процесс трудно обеспечить за счет сбора стандартных официальных документов, он формализуется системой балльных оценок (скорринговая модель) с дополнительной управленческой оценкой со стороны кредитного служащего.

На основании только этих данных нельзя сделать однозначный вывод о том, что все клиенты являются малообеспеченными. В то же время косвенное суждение вынести можно. При определении кредитного лимита кредитор исходит из того, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 25 % от совокупного месячного дохода семьи, в реальности же нагрузка колеблется в диапазоне от 20 до 25 %. Принимая в расчет, что средний срок микрокредита составляет 1 год при аннуитетном погашении, можно увидеть, что ежемесячная выплата будет около 2,5 тыс. руб., что эквивалентно месячному доходу семьи в диапазоне от 10 до 12,5 тыс. руб. Учитывая, что официальный уровень среднедушевых доходов населения России в 2008 г. составлял 14,9 тыс. руб. (по данным Росстата, www.gks. га), можно сделать достаточно обоснованный вывод о том, что клиенты микрофинансовых институтов в значительной степени находятся на уровне низкой доходной обеспеченности.

Кооператив — в соответствии с Гражданским кодексом РФ — добровольное объединение граждан и юридических лиц в форме некоммерческой организации на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. Деятельность специализированных кредитных кооперативов регулируется рядом специальных законов.

Отсутствие точных данных связано с пробелами регулирования в предшествующий период. Ситуация будет понятна к 4 августа 2011 г., когда все кооперативы согласно Федеральному закону «О кредитной кооперации» должны будут стать членами одной из саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов, которые, в свою очередь, предоставят данные о своих членах регулятору. Если взять за основу эти данные, получится весьма скромный охват населения кредитной кооперацией — около 0,5 % населения. Для сравнения: охват населения кредитной кооперацией на Украине — 4,5 %, в Польше — 7,4 %, в США — 44 % [Соломкин, 2010].

Здесь и далее приведены данные обследования Российского микрофинансового центра.

См. сайт ЛКС http://www.orema.ru/

См. сайт WOCCU http://www.woccu.org/

См. сайт Российского микрофинансового центра http://www.rmcenter.ru/ naumir/.

Информация о проекте «Исследование моделей социального предпринимательства в России» (выполнено при финансовой поддержке Оксфам, Великобритания, в сотрудничестве с Российским микрофинансовым центром). Научный руководитель проекта — А. Московская.

Примечания

Читайте также