Кредиты «умные» и «глупые»

Крупные компании и серьезные бизнесмены постоянно используют кредиты и, кажется, только выигрывают от этого. Нефтяные вышки, офисные здания, исследования ученых-астрофизиков оплачивают кредитными деньгами и выводят компании на новый уровень. Как же нам, обычным девушкам, определить, когда кредит – благо, а когда – прихоть?

Здесь все просто. «Умные» кредиты – те, которые позволят решить важную стратегическую задачу, помогают заработать или способствуют развитию. Например:

? Купить новую камеру, освоить профессию фотографа и начать больше зарабатывать – отлично!

? Взять ипотеку и съехать от свекрови, сохранив добрые семейные отношения, – бесценно!

? Вложить кредитные деньги в развитие производства, спасти бизнес – очень хорошо!

«Брала кредит на ноутбук для работы, считаю его скорее стратегическим: так я смогла освоить новую профессию и повысить доходы на 60 %, а еще наполнить свою жизнь маленьким каждодневным удовольствием работать за мощным новым ноутбуком в любой точке мира, так как он легкий».

«Несколько лет назад у меня был кредит сроком на 5 лет. Я брала его на оплату учебы за второй семестр. Когда я доучилась и начала работать, тут же его закрыла, то есть по факту он был всего несколько месяцев. Соответственно, это позволило мне спокойно доучиться, получить навыки, прокачать уровень работы и поднять доход. Однозначно, кредит хороший!»

«Глупый» кредит, наоборот, не приносит ни пользы, ни развития. Новый смартфон или сумка принципиально не изменят вашу жизнь, а переплатить придется. Но даже не это самое печальное. Постоянные кредиты расшатывают вашу финансовую дисциплину сразу по нескольким фронтам:

? Сегодняшние деньги вы тратите на вчерашние покупки. Модель телефона уже устарела, отпускной загар давно сошел, а график платежей никак не закончится. А ведь эти деньги как раз можно было бы отложить, но, увы, опять не получится.

? Вы покупаете то, на что еще не заработали, живете в долг и все больше теряете связь с реальностью. Привыкаете считать деньги на карте «своими», и без них уже некомфортно.

? Вы несвободны, и это нервирует. А если меня сократят? А если со мной что-то случится? Как бы не забыть внести платеж… Такие мысли не добавляют радости.

А какой кредит у вас? Давайте проверим.

Тест для кредита

Прежде чем подписать договор, задайте себе три вопроса:

1. Какую потребность закроет кредит – сиюминутную или стратегическую?

2. Принесет ли он в итоге доход (деньги, работу, перспективу)?

3. Есть ли возможность решить вопрос другим способом (например, взять камеру на время у друзей)?

Такой тест вряд ли пройдут кредитные карты, кредиты на свадьбу или на новый большой телевизор. А вот на квартиру и на бизнес – вполне.

«Брали кредит на свадьбу – брак закончился через два года, кредит еще три года выплачивать, однозначно глупое решение, о котором жалею и которым не горжусь».

«Мой первый кредит был потребительским, тогда я купила систему домашнего кинотеатра. Платеж был небольшим, я дисциплинированно его выплатила за 12 месяцев. Но эта вещь устарела через 2 года и теперь пылится на антресолях».

«Я вижу это на примере своих подруг, живущих в долг: они всегда готовы тратить на сиюминутные прихоти, и у них никогда нет денег на главное – на здоровье, на крупные покупки, важные вещи».

«Что меня более всего смущает, это отказ принять свою финансовую ситуацию. Ты не хочешь признаться себе, что не можешь позволить дорогой подарок молодому человеку или хорошую сумку, а продолжаешь покупать эти вещи в кредит. Получается, что ты живешь в какой-то выдуманной реальности».

«Создается ложное впечатление, что ты можешь позволить себе всё, и забываешь, что отдавать придется гораздо больше, чем стоила та вещь, на которую потратила кредитные деньги».

«Старый кредит на iPhone – плохой точно, приятные ощущения от владения телефоном прошли за пару недель, а кредит отдавала 3 месяца. К тому моменту, когда выплатила сумму полностью, эта модель телефона упала в цене в магазинах. Получается, я отдала за нее раза в полтора больше».