25 правил жизни в соответствии с новой денежной историей
25 правил жизни в соответствии с новой денежной историей
В конце концов, ваша денежная история говорит с вами на языке ваших действий. Вы можете принимать различные решения — о покупке, инвестиции, сбережении или отсрочке окончательного решения. В любом случае ваше поведение в финансовом аспекте является финальным выражением ваших убеждений. И именно оно определяет степень вашего финансового успеха.
С некоторыми из следующих ниже рекомендаций вы уже встречались на страницах нашей книги, другие же будут для вас новыми.
1. Храните свое заявление о миссии денег на видном месте и не забывайте о нем.
Ваше заявление о миссии денег формулирует суть ваших финансовых целей, а также принципов и идеалов, лежащих в их основе. Оно провозглашает для вас смысл, пользу и ценность денег как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Поместите этот документ в том месте, где можете часто видеть его, — на столе, в компьютере или на стене. Периодически возвращайтесь к нему, уточняйте его положения, если это необходимо: важно, чтобы этот документ в любой момент времени четко отражал соответствие ваших действий вашим целям и философии.
2. Разработайте план.
Создайте свою стратегию и конкретный, четко структурированный финансовый план, содержащий положения относительно сбережений и инвестиций, соответствующих вашему заявлению о миссии денег. План должен быть основан на фактах, а не на эмоциях. Периодически пересматривайте его на предмет соответствия вашим целям, ценностям, а также имеющейся на данный момент информации, полученной вами из достоверных источников.
3. Придерживайтесь плана.
Придерживайтесь плана в критических, неподконтрольных вам обстоятельствах.
Придерживайтесь плана во времена внезапного роста, грандиозного успеха или эйфории.
Придерживайтесь плана в моменты, когда эмоции склоняют вас пойти наперекор ему.
Придерживайтесь плана, когда вы затягиваете процесс принятия решения или не можете своевременно отреагировать на возникшую ситуацию.
Если ваш план не приносит желаемых результатов, удостоверьтесь, что полностью придерживаетесь его, а затем проверьте, в какой степени положения вашего плана сохраняют эффективность в настоящих условиях. Убедившись в действенности своего плана, продолжайте строго соблюдать его.
4. Собирайте предложения, критику, советы и мнения экспертов.
Консультируйтесь с людьми, обладающими достаточным опытом в определенных сферах. Это не всегда легко с эмоциональной точки зрения. Гораздо проще посоветоваться с человеком, готовым разделить ваши убеждения и поддержать вашу позицию в спорном вопросе. Стремление к самоутверждению в данном случае работает на сохранение вашей зоны комфорта во избежание перемен. Помните героиню известной детской сказки, вопрошающую зеркальце: «Я ль на свете всех милее...» Используйте зеркало для других целей, а в том, что касается вашего плана, консультируйтесь с экспертами, способными дать объективный ответ.
Найдите экспертов в сферах, где вы не являетесь профессионалом. Общайтесь с профессионалами, имеющими отличные от вашей точки зрения. Смотрите на ситуации с позиции другого человека и сопоставляйте ее с вашей. Относитесь к получаемой информации с должной гибкостью и беспристрастностью.
Воспользуйтесь также услугами тренера, ментора или других сведущих людей. Все они способны дать вам новое ценное видение того, в какой степени ваши действия, решения и идеалы соответствуют друг другу и насколько эффективно данное соотношение. В случае необходимости они помогут вам переоценить все эти элементы и скорректировать их взаимосвязь.
5. Детально оценивайте все свои расходы.
Исследования, проведенные в Robert Н. Smith School of Business Университета штата Мэриленд, показали, что люди, ведущие детальный учет своих расходов, склонны к умеренным тратам.
Не ограничивайтесь приблизительной оценкой стоимости вашей жизни. Это не игра — это реальность. Придерживайтесь четких цифр.
6. Расставьте приоритеты.
Установите последовательность осуществления ваших планов и идей на основании приоритетных идеалов и потребностей. Ваши финансовые вопросы должны быть сбалансированы с другими вопросами, связанными с семьей, работой, здоровьем, дружбой, отдыхом, общением и т. д.
Приоритеты не являются статичными, вы не можете установить их раз и навсегда. Скорее, вам придется регулярно заниматься уточнением, переоценкой, устранением противоречий в ваших приоритетах. Вам нужно будет принимать новые решения в свете новых ответов на фундаментальный вопрос: что является действительно важным?
7. Приведите в соответствие свои внутренние идеалы и финансовые цели.
Ваши идеалы и внутреннее видение себя создают комплекс убеждений (часто не высказываемых вслух), в соответствии с которыми вы начинаете действовать. Рассмотрите свои внутренние цели и убедитесь в том, что они соответствуют вашим идеалам.
Ясный и последовательный характер ваших принципов и целей позволит вам в ситуациях неопределенности или цейтнота вернуться к обзору общей картины. Убедитесь в том, что ваши внутренние и внешние цели сообразованы, и в том, что ваши желания соответствуют вашим идеалам. Это позволит вам создать организационную структуру и задаст нужное направление вашим действиям.
8. Различайте свои потребности и желания.
Потребность представляет собой существенную необходимость, испытываемую человеком на физическом, интеллектуальном или духовном уровне. Потребность можно удовлетворить. Недостаточное удовлетворение существующей потребности (например, в питании, отдыхе или безопасности) может вызвать недомогание.
Чрезмерное удовлетворение потребностей (например, обжорство, пьянство, сексуальная распущенность и т. п.) также приводит к негативным последствиям.
Желания и страсти могут смениться другими желаниями и страстями. Но одну потребность нельзя заменить другой. Получая что-то, не отвечающее вашей потребности, вы не испытываете удовлетворения.
9. Выработайте критерий достаточности.
Стремление к совершенству возникает при отсутствии четкого понимания достаточности. «Еще больше» не является реалистичной целью. Если вы постоянно хотите больше денег, то никогда не сможете достичь своей цели. В этом смысле неудача для перфекционистов является благом, так как прекращает или хотя бы приостанавливает их бесконечную гонку. Не имеющие пункта назначения вояжи гарантированно приводят в тупик.
Драматург Нил Саймон сказал как-то: «Деньги способны принести вам толику счастья. Однако за определенной чертой деньги способны приносить лишь еще больше денег».
Четкое понимание цели позволяет вам контролировать процесс ее достижения, ощутить удовлетворение от завершенной задачи или поразмыслить над наиболее эффективными способами достижения цели.
10. Знайте, к чему вас приведет достижение цели. Знайте, к чему оно не приведет.
Материальное благосостояние может предоставить вам удовольствие, финансовую безопасность и возможность покупать роскошные вещи, но оно не способно, например, спасти ваш брак. Важно знать, к чему вас приведет реализация цели. Это позволит вам понять, какие задачи вы не сможете решить, достигнув желаемого.
Если вы четко определите свои цели, то сможете разобраться со своими надеждами. Так вы не пострадаете от иллюзии того, что достижение той или иной цели позволит вам добиться решения множества вопросов. Достижение цели не изменит вашего прошлого и не решит всех существующих проблем.
11. Не включайте в процесс инвестирования свое сердце.
Не стоит любить или ненавидеть ценные бумаги — они не полюбят вас в ответ. Они даже не знают о том, что принадлежат вам. Инвестируйте только в те ценные бумаги, которыми вы на самом деле хотите владеть. Не принимайте свои решения на основании «положительной тенденции» или «хорошей истории». Помните, что, если кто-то говорит вам, что «дело верное», оно таковым не является.
12. Не пользуйтесь кредитными картами.
Многочисленные исследования показали, что при использовании кредитных карт люди тратят гораздо больше (в среднем на 23%), чем при расчетах наличными или с помощью чека. Кредитные карты превращают деньги в абстракцию и переносят процесс оплаты в далекое неопределенное будущее. Рассчитывайтесь наличными.
13. Оцените альтернативные возможности, связанные с вашей покупкой.
Перед тем как потратить на что-либо значительную сумму денег, рассчитайте, какова будет ценность вашей покупки через пять лет, и сопоставьте ее с суммой, которую вы получите через пять лет, если инвестируете то же количество денег. Потом произведите расчет для десятилетнего периода.
14. Делайте расчет на основании абсолютной, а не якорной цены.
Скидка в 75% от цены пиджака, на который была ранее установлена 300%-ная наценка, не означает хорошей сделки. «Цена продажи» не имеет смысла, если она привязана к изначально завышенной цене.
15. Внимательно изучите покупаемый продукт и поймите, что вы будете делать с ним после приобретения.
Будете ли вы на самом деле его использовать? И как долго? Будете ли вы так же рады своей покупке через год?
16. Относитесь с осторожностью к «специальным предложениям».
Специальные предложения или другие знаки, символизирующие вашу принадлежность к избранной группе, могут заставить вас купить больше, чем вам нужно. Специальные, эксклюзивные и уникальные предложения возбуждают в вас желание отблагодарить предлагающего и сделать покупки. В вопросе специальных предложений будьте хладнокровны и рассудительны.
17. Упростите свою систему символов.
Дизайнерские бренды призваны олицетворять качество, изысканность и символизировать определенный статус. Символический характер этих вещей, подчеркивающий особенность их будущего владельца, повышает их цену. Свойства, которые мы приписываем тем или иным брендам, формируют нашу связь с ними, пробуждая желание, вплоть до внутреннего обязательства, сделать покупку. Спросите себя, готовы ли вы купить вещь за ту же цену, если на ней просто поменять логотип.
18. Оставьте свои эмоции дома.
Эмоции блокируют работу логического мышления, а следовательно, не позволяют принимать рациональные решения. Находясь в стрессовых условиях, мы стремимся к освобождению от нервного напряжения путем покупок или накопления запасов. При этом мы действуем на основании эмоциональных потребностей, таких как стремление к безопасности или желание получить признание со стороны других.
Оградите свои финансовые решения от влияния эмоциональных решений. Четко осознайте разницу между ними. Беспокойтесь о том, о чем имеет смысл беспокоиться.
19. Занимайтесь покупками в одиночку.
Особенность совместного шопинга заключается в том, что он освобождает вас от привычных ограничений. Часто это сопровождается желанием поразить спутников своими покупками.
20. Помните, что у вас всегда есть право на отказ и на согласие.
Не стесняйтесь говорить «нет». Не бойтесь сказать «да», если вы четко понимаете свои желания и потребности. Не стесняйтесь также просить за свои услуги адекватную цену.
21. Не лишайте себя права на отказ.
Даже если от вас ждут положительного ответа. До тех пор, пока у вас нет права отказаться, ваше согласие не имеет смысла.
22. Не думайте о том, «что могло бы быть».
Если вы получали в прошлом все, чего хотели, то в настоящий момент вы, вероятно, безразличны к тем событиям — просто потому, что прошлое прошло. Если вы пытаетесь вернуться в прошлое и получить то, чего вам в нем не хватало, это не сработает. Фантазии на тему «если бы только» лишают вас силы в настоящем.
Недостижение цели поддерживает в вас иллюзию того, что «когда-нибудь» все будет в порядке. Пока вы будете говорить себе: «Когда-нибудь я избавлюсь от нескольких килограмм и почувствую себя счастливым», надежда на потерю веса так и останется призрачной. А если вы связывали потерю веса с обретением счастья, то в какой-то момент ваша иллюзия будет разрушена. Недостижимое становится навязчивым.
Сложно продать акцию после того, как она значительно упала в цене. Продажа делает ваши потери реальными, а не теоретическими. Продажа также приводит к крушению надежд, связанных с обогащением.
Вы должны отказаться от своих прошлых позиций перед тем, как двинетесь вперед. Освободившись от прошлого, вы заявляете о своей жизнеспособности (и эффективности) в настоящем.
23. Взгляните на общую картину.
Исследование, проведенное Joseph Rowntree Foundation, показало, что состоятельные жители Лондона не чувствуют себя богатыми, так как не вращаются в кругах людей, обладающих меньшим состоянием. Когда вы осознаете тот факт, что половина человечества живет меньше чем на три доллара в день, то начинаете воспринимать свою жизнь по-другому. В Соединенных Штатах Америки 1% жителей принадлежит 96% богатства. Поэтому держать в голове общую картину весьма полезно.
Общую картину составляют ваши собственные идеалы и принципы. Они позволяют объективно организовывать вашу жизнь и принимать решения в соответствии с тем, что вы считаете своими лучшими интересами. Когда вы слишком погружаетесь в детали или эмоции, остановитесь и спросите себя: «Соответствует ли это моим наилучшим интересам?»
Ответ на этот вопрос не всегда подскажет вам следующий верный шаг, но определенно предостережет от неверного.
24. Куйте железо, пока холодно.
Исследование, проведенное в UCLA, показало: когда процесс покупок пресекался сознательным решением, покупатели становились более объективными и начинали проводить связь своих приобретений с потребностями. Ученые, изучающие мозговые процессы в Университете Эмори, обнаружили, что остановка в процессе совершения покупок перекрывает поступление дофамина в мозг. Снижение уровня дофамина после совершения покупки носит название «сожаления покупателя». То же снижение уровня дофамина, происходящее до совершения покупки, называется «возвратом к реальности».
В жизни существует не много ситуаций, требующих немедленных решений. Большинство решений, связанных с деньгами, не оставляют нам времени на размышления. Для того чтобы принять правильное решение, необходимо учесть различные факторы, собрать данные и по возможности проконсультироваться с экспертами. Крайне редко, даже во времена серьезных кризисов, возникает реальная необходимость пропустить эти этапы. Между непреодолимым стремлением и действием существует разрыв: импульсивность стирает этот разрыв, а эмоциональный интеллект позволяет им воспользоваться. Сделайте созерцательную паузу между выбором объекта и платой за него. Отложите принятие решений, основанных на импульсе, страхе или гневе. Не возвращайтесь к принятию решений до тех пор, пока вновь не обретете объективность.
При принятии решений в эмоционально заряженных ситуациях иногда полезно взять тайм-аут. Фраза «Дайте мне обдумать этот вопрос, и я дам вам ответ позже» тоже представляет собой решение. Мой мудрый наставник как-то сказал мне: «Твои слова не должны быть более ясными, чем твои мысли».
25. Хотите чего-то достичь — забудьте о комфорте.
Рост и прогресс всегда сопровождаются неуверенностью на начальном этапе. Представьте себе, что вы учитесь плавать и вам нужно впервые в жизни прыгнуть в бассейн.
Вы можете либо сделать это, невзирая на дискомфорт, либо отказаться от своей задачи и моментально избавиться от волнения, с ней связанного. Беспокойство сигнализирует о том, что вы движетесь в сторону чего-то нового. Оно не является свидетельством опасности или вашей несостоятельности. Для того чтобы успешно решить свою задачу, вы должны двигаться вперед, невзирая на тревоги.
Если беспокойство о вашем будущем наполняет собой ваше настоящее, то ни настоящее, ни будущее не станут такими, какими вы хотели бы их видеть. План предоставляет руководство к действию, а не стопроцентную гарантию успеха. В основе роста лежит способность справиться с неуверенностью.
Любая освоенная вами территория когда-нибудь остается позади. Датский философ Сёрен Кьеркегор сказал, что «жизнь познается с высоты прожитых лет, хотя идти она должна вперед».
Рост и изменения являются сложным делом. По сути, более сложным делом является лишь отказ от роста или изменения.
Как мы уже говорили в главе 1, «через минное поле чудес ведет тропинка... Поиск верного пути начинается с простого вопроса: что такое деньги?«. Похоже, мы нашли ответ на него. Деньги — это просто деньги, ни больше ни меньше. Когда вы отказываетесь присваивать деньгам не присущий им смысл, связывать их с вашими эмоциями и перестаете придавать им абстрактный характер, они сразу теряют свою таинственную власть и способность контролировать вас. И становятся тем, чем действительно являются: мощной силой, которую вы можете использовать для того, чтобы придать своей жизни желаемые очертания.
Истина секретного языка денег проста. Деньги остаются для вас тайной лишь до тех пор, пока вы хотите ее сохранять. Стряхните со своей жизни пыль прошлого опыта и паутину эмоций; вытащите денежные секреты на свет, чтобы понять, для чего вам нужны деньги на самом деле. Умение владеть деньгами, не позволяя им владеть собой, делает вас хозяином своей истории.
Это ваша жизнь. Это ваши мечты и цели. Это ваши отношения. Это ваши идеалы, ценности и смыслы. Это ваши деньги, и они могут означать для вас все, что вы повелите им означать. Деньги — это язык предпринимательства и укрощенной энергии, язык торговли и услуг, изобретательности и страстных желаний. Деньги — это язык, способный рассказать вам бессчетное количество историй.
Это ваша история, и вам предстоит ее написать, а потом прожить — так, как вы сочтете для себя достойным.