Классификация банковских карт и описание видов
Классификация банковских карт и описание видов
Классификация платежных карт по разнообразным признакам очень многогранная тема. В специализированной литературе можно встретить классификацию карт по материалу изготовления (бумажные, пластиковые, металлические), по способу записи информации (кодирование магнитной полосы, чип, лазерная запись, штрих-кодирование), по территориальной принадлежности (международные, национальные, локальные), и т. д.
Платежные системы также используют свою классификацию карточным продуктов применительно к клиентским группам, разделяя виды карт по сфере применения и социальному статусу держателя[14]. Кратко остановимся на платежных системах применяемых на российском рынке. Их можно разделить на международные и национальные.
Из международных платежных систем в России активно работают MasterCard WorldWide (далее — MasterCard), Visa International (далее — Visa), Diners Club и American Express. При этом MasterCard и Visa являются лидерами рынка, предлагая сходную и достаточно широкую линейку продуктов. На частый вопрос клиентов, «какую же карту лучше выбрать MasterCard или Visa, какие у них отличия и особенности?» сотрудник банка может с некоторым основанием ответить, что эти системы практически идентичны и отличий у карт этих систем не больше, чем отличий у напитков Coca-Cola и Pepsi-Cola (хотя конечно, представители этих систем будут категорически не согласны с таким ответом). В свою очередь продукты систем Diners Club и American Express относятся к премиальному сектору и характеризуются значительным сервисным пакетом и соответственно высокой стоимостью обслуживания.
Из национальных платежных систем можно выделить Золотую Корону, Сбер-карт и Юнион Кард с NCC, как лидеров. Остальные системы Аккорд, Волга, MAXIMA, Миркарт, Новгородская монета, Радуга достаточно ограничены рамками банков, их создавших. Карты национальных платежных систем имеют преимущественное «хождение» по территории России и практически не имеют точек приема за рубежом. При этом, данные системы имеют определенное конкурентное преимущество перед международными платежными системами — более низкая стоимость каждой операции, а также большая адаптированность к российским реалиям и большая функциональность на локальном рынке.
Особняком стоит специализированная платежная система «Таможенная карта», картами которой можно оплатить только таможенные платежи, но в своей нише эта система является лидером.
В рамках настоящей книги мы сократим классификацию карт и не будем подробно рассматривать их различия по территории хождения или по материалу изготовления, выделим только основные параметры карт важные с точки зрения клиента. Нормативные документы Банка России, а точнее Положение от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. от 21 сентября 2006 г.) (далее — Положение ЦБ РФ № 266-П), также классифицируют платежные карты по системе проведения расчетов (расчетные карты, кредитные карты и предоплаченные карты), что отражено в п. 1.5.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 декабря 2004 г.
ПОЛОЖЕНИ