Доверяй, но проверяй

Помните: финансовые аферисты наживаются на доверчивости инвесторов. Если вы намерены вручить финансовому консультанту свою судьбу, найдите специалиста не просто приятного в общении, но и имеющего безупречную репутацию. Как любил повторять Рональд Рейган, «доверяй, но проверяй». Для начала попросите людей, которых вы хорошо знаете и которым доверяете, порекомендовать вам консультанта, вызывающего доверие у них и стоящего, по их мнению, тех денег, какие вы ему заплатите. Рекомендации хороших знакомых – первый шаг в поиске консультанта[243].

Когда вы узнаете, как его зовут, в какой организации он работает и чем занимается (кто он – биржевой брокер, консультант по финансовому планированию, бухгалтер или страховой агент), можно попытаться проверить его благонадежность. Для этого можно воспользоваться Интернетом. Введите в строку поиска любого поисковика (например, Google) имя консультанта и название его фирмы и просмотрите ссылки. Особое внимание обращайте на те из них, в которых встречаются слова «жалоба», «судебное разбирательство», «административные меры», «временное отстранение от должности». Если ваш предполагаемый консультант – биржевой брокер или страховой агент, обратитесь в местные органы власти, контролирующие рынок ценных бумаг (их список можно найти на сайте www.nasaa.org), и поинтересуйтесь, не налагались ли на него дисциплинарные взыскания и не было ли жалоб от его клиентов[244]. Информацию о бухгалтерах, одновременно исполняющих обязанности финансовых консультантов, можно получить во властных структурах штата, регулирующих бухгалтерскую деятельность (их список можно найти на сайте Национальной ассоциации советов штатов по бухгалтерскому учету (National Association of State Boards of Accountancy, NASBA (www.nasba.org)).

Индивидуальные и корпоративные консультанты по финансовому планированию должны быть зарегистрированы либо федеральной Комиссией по ценным бумагам и биржам США, либо соответствующими регуляторами на уровне штата, где они работают. Для регистрации консультант должен заполнить специальную форму (так называемую Form ADV), состоящую из двух разделов. Эту форму можно просмотреть и скачать на сайте www.iard.com. Внимательно просмотрите раздел Disclosure Reporting Pages, где консультант должен указать все административные взыскания, когда-либо наложенные на него регулирующими органами. (Имейте в виду, что недобросовестные консультанты не показывают эти страницы Form ADV потенциальным клиентам, поэтому важно ознакомиться с полной версией документа). Во врезке ниже вы найдете еще несколько рекомендаций относительно выбора финансового консультанта.

Слова, которые должны вас насторожить

Не теряйте бдительности и после того, как вы уже выбрали финансового консультанта. Мелани Лубин, уполномоченная Комиссии по ценным бумагам и биржам США в штате Мэриленд, считает, что некоторые слова и фразы, часто звучащие из уст вашего консультанта, должны вас насторожить, так как они могут свидетельствовать о его неблагонадежности. Если консультант постоянно произносит эти слова или настаивает на каких-либо нежелательных действиях, Лубин советует немедленно связаться с властями. Вот слова и выражения, которые должны служить для вас сигналом тревоги.

Офшор

Такой шанс бывает раз в жизни

Лучший банк

Эти бумаги пойдут вверх

Прибыль гарантирована

Надо поторапливаться

Дело – верняк

Наша проприетарная компьютерная программа

Эта бумага того стоит

Опционная стратегия

Не надо ломать голову

Вы просто обязаны это купить

Мы побьем рынок

Вы пожалеете, если этого не сделаете

Эксклюзивный

Важен результат, а не комиссионные

Разве вы не хотите разбогатеть?

Это беспроигрышный вариант

Выигрыш огромен

Вы ничего не потеряете

Я вложил в это деньги моей матери

Вы должны мне доверять

Операции на товарной бирже

Месячная доходность

Стратегия активного размещения

Мы покроем все убытки

Никто, кроме нас, не знает, как это cделать