Нужна помощь?

В конце славных 1990-х гг. многие инвесторы предпочитали действовать в одиночку. Они самостоятельно изучали фондовый рынок, самостоятельно выбирали акции и самостоятельно торговали ими при помощи интернет-брокеров. Так инвесторы стремились сэкономить на оплате дорогих услуг профессионалов: аналитиков, консультантов и трейдеров. К несчастью, многие из таких инвесторов-самоучек отправились в самостоятельное плавание незадолго до самого сильного со времен Великой депрессии шторма на фондовом рынке. Результат очевиден – они пошли ко дну. Справедливости ради скажем, что убытки понесли и те инвесторы, которые действовали по старинке, торгуя через обычные брокерские конторы.

Однако многие инвесторы чувствуют себя более комфортно, полагаясь на опыт и советы финансовых консультантов. Одним инвесторам эти советы нужны, чтобы понять, на какую ставку доходности они могут рассчитывать в том или ином случае или сколько еще денег им следует отложить, чтобы добиться поставленных целей. Другие ищут у консультантов психологической поддержки, чтобы продолжать заниматься инвестированием, несмотря на одолевающие их сомнения. Некоторым просто нужен кто-то, на кого можно переложить ответственность за возможные убытки. Как бы то ни было, в привлечении профессионалов для управления портфелем нет ничего постыдного[242].

Но как определить, нуждаетесь ли вы в помощи? Приведем ряд сигналов, свидетельствующих о том, что помощь вам действительно нужна.

Вы несете серьезные убытки.Если рыночная стоимость вашего портфеля в конце 2002 г. упала более чем на 40 % по сравнению с началом 2000 г., значит, вы работали хуже, чем фондовый рынок в целом. Не важно, что вам мешало: лень, опрометчивость или просто невезение, но такие серьезные убытки – это сигнал SOS.

Вам не удается контролировать расходы.Если вы с трудом сводите концы с концами; не знаете, куда уходят деньги; вам не удается регулярно пополнять свои сбережения и хронически не хватает денег для своевременной оплаты счетов, значит, ваши финансы вышли из-под контроля. Консультант поможет вам сократить расходы, разработав финансовый план, четко определяющий, как и сколько вы должны тратить, занимать, откладывать и инвестировать.

В вашем портфеле нет гармонии.Многие инвесторы считают, что они диверсифицировали свои портфели, приобретя в конце 1990-х гг. акции 39 «разных» интернет-компаний или же вложив деньги в акции семи «разных» инвестиционных фондов, специализирующихся на «акциях роста». Но это все равно что думать, что песня «Old Man River» в исполнении хора, состоящего из одних сопрано, прозвучит лучше, чем в исполнении одного солиста-сопрано. Сколько бы сопрано вы ни собрали, они не смогут взять низкие ноты – для этого нужен баритон. Если ваши инвестиции теряют стоимость или растут в цене все вместе, «хором», это означает, что в вашем портфеле нет гармонии, которую дает настоящая диверсификация. Вам нужен разработанный профессионалом план распределения активов.

Серьезные изменения.Если вас заботят источники дохода после выхода на пенсию; если финансы ваших пожилых родителей не в порядке; если вы ломаете голову над тем, как накопить денег на обучение детей, вам также может помочь консультант. Он не только успокоит вас, но и сможет реально улучшить качество вашей жизни. Кроме того, квалифицированный профессионал научит вас правильно использовать положения налогового и пенсионного законодательства.