C. Особенности торга в зависимости от банковской программы
C. Особенности торга в зависимости от банковской программы
1. Постоянный процент с привязкой к индексу цен
Лет десять назад постоянный процент с привязкой к индексу потребительских цен был единственной программой на рынке ипотечных ссуд. Основное преимущество постоянного процента, из-за которого бытует мнение, что он самый выгодный, чисто психологическое. Программа предельно проста: есть процент, который закрывается с банком при получении ссуды, и есть индекс цен. Условия не меняются, и общение с банком заканчивается сразу после перевода денег, а дальше - только плати вовремя. Для людей, не искушённых в экономических науках, для тех, у кого экономические выкладки вызывают мигрень, а процесс оформления ссуды представляется чем-то вроде пытки, постоянный процент кажется наименьшим из зол и они выбирают его. Постоянный процент наиболее прост с точки зрения торга с банком. Ясно, о чём говорить - конкретная цифра, программа одинакова во всех банках (за исключением несущественных деталей) и легко поддаётся сравнению. Поэтому описанные ранее способы торга с банком вполне достаточны, чтобы добиться наилучших условий в данной программе. При выборе постоянного процента клиента обычно не посвящают в "банковскую кухню", и ему самому следует позаботиться об определении ориентиров. Лучше всего сравнивать и привязывать предлагаемые условия со среднебанковским процентом (рибит мемуца).
Как уже было сказано, каких-то серьёзных отличий в программах с постоянным процентом не существует. Различные названия типа: машканта комплет, медурегет (ступенчатая), машканта 10 и т. п., - имеют больше рекламный характер, так как сути не меняют. Пожалуй, только машканта медурегет или грейс (отсрочка по выплатам ссуд) могут иметь эквивалент равный десятым долям процента, так как они увеличивают размер банковского финансирования. Возможность выбора дня снятия месячной оплаты со счёта или освобождение от каких-либо сопутствующих расходов не стоят даже десятой доли процента. Поддаваться на подобные рекламные уловки не стоит.
Но у постоянного процента есть и недостатки. Эту программу нельзя менять в течение всего срока, не так выгодно производить погашение ссуд. А представьте себе, что пока вы оформляли сделку, положение на рынке изменилось, и постоянный процент сильно вырос. Выбрав его, вы свяжете себя на длительный срок. Есть и другие случаи, когда стоит подумать над альтернативными программами.