E. Преимущества и недостатки разнообразия банковских программ

E. Преимущества и недостатки разнообразия банковских программ

Когда на рынке существует широкий выбор, хорошо. Вы можете подобрать себе такие программы, которые наибольшим образом отвечают потребностям. Но, к сожалению, в большинстве случаев широкие возможности остаются нереализованными или реализованными неправильно. Когда есть большой ассортимент предлагаемых товаров или услуг, то правильный выбор зависит от того, насколько хорошо вы в них разбираетесь. В противном случае это только вредит, так как повышается вероятность получить совсем не то, что хотели. Очень редко покупающий квартиру разбирается в банковских лабиринтах. Чаще всего люди полагаются на помощников: маклера и банковского служащего, - которые являются лицами заинтересованными. Адвокат, ведущий сделку, вообще не касается подобных вопросов. Излишняя доверчивость часто приводит к достаточно тяжёлым последствиям. Вот пример того, как незнание и доверчивость заводят людей в ловушку.

Всем известно, каким тяжёлым грузом для семейного бюджета является месячная выплата за съём или по машканте. Вдруг вы видите рекламу квартиры, купив которую, будете платить всего 1500 шекелей в месяц. Тогда как на всё, что вы смотрели и проверяли в банке до этого, выплата превышала 2500 шекелей. Цена квартиры в рекламе не указана. "Да и важна ли она, - убеждает вас маклер, - если платить всего 1500 шекелей в месяц! Ваше дело посмотреть квартиру, всё остальное делаем мы." Так оно и происходит: служащий в банке делает расчёт, выплата соответствует, хотя цена квартиры мало отличается от виденного вами ранее. Единственное, во что вы не посвящены - банковские программы. Секрет комбинации заключается в подборе программ с минимальной месячной выплатой на ближайшие несколько лет. Это может быть букет из булит в долларах и/или шекелях и чего-нибудь медурегет. Через определённый срок программы булит необходимо будет погасить или поменять на другие, где производится выплата не только процентов, но и самой ссуды, а размер ступенчатых выплат постепенно будет увеличиваться. Так что наслаждаться низкими месячными выплатами придётся недолго, да и саму квартиру заберёт банк, когда выяснится неплатёжеспособность клиента. Банковский служащий в данной ситуации может играть пассивную роль, считая, что вы делаете сознательный выбор, а может, по просьбе посредника, не говорить лишнего. Вывод один: разнообразие банковских программ порождает необходимость разбираться в них. При правильном их применении вы можете решить самые разнообразные задачи:

- уменьшить на некоторый срок месячные выплаты, например, до момента вселения или на период учёбы.

- избежать закрепления на длительный срок невыгодно высокого постоянного процента.

- гасить без штрафов ссуды раньше срока.

- распределить риски, разделив ссуду на разные программы, например, часть взять под постоянный, часть под переменный, часть с привязкой к доллару, а часть под "прайм".

Однако, есть и ряд недостатков, связанных как с самой возможностью выбора, так и с предлагаемыми программами:

- необходимость знания различных нюансов.

Как уже говорилось, сделать правильный выбор можно только хорошо разбираясь в предмете, полагаться же на заинтересованных помощников небезопасно.

- трудность сравнения условий в разных банках.

Разнообразие программ затрудняет сравнение условий разных банков, что мешает ведению торга за низкий процент на ссуды.

- отсрочка торга о процентах на потом.

Программы, предполагающие последующий переход на другие условия, переносят разговор о процентах на будущее, когда вы будете прочно привязаны к банку, и он, фактически, сможет диктовать свои условия.

- необходимость следить за положением на рынке ссуд.

Чтобы поймать выгодный для перехода на другую программу процент, вам необходимо следить за положением на рынке ссуд, быть на постоянной связи с банком. Будет ли у вас время и желание заниматься этим? Это, пожалуй, самый главный вопрос, который вы должны себе задать, прежде чем свяжете себя с программами, предполагающими переход.

- повторение процедуры оформления.

При переходе на другую программу вам придётся повторить процедуру оформления ссуды. Подача просьбы, открытие папки, росписи гарантов...

- дополнительные расходы при переоформлении.

Не избежать и дополнительных расходов, связанных с самой процедурой переоформления. О них желательно поинтересоваться ещё при получении ссуд.