Назначение неотменяемых бенефициариев

Согласно ст. 76 § 1 VVG держатель полиса может назначить бенефициарием третье лицо на случай потери кормильца, смерти и/или нетрудоспособности без согласия страховщика. Большинство полисов страхования жизни включают стандартное положение о бенефициариях, где они перечислены в порядке очередности. Назначение бенефициария – это одностороннее заявление о намерениях со стороны держателя полиса. Как назначение бенефициария, так и его отмена согласно § 1 ст. 77 VVG не подчиняются формальным требованиям: например, уведомлять бенефициария о назначении не обязательно. Однако желательно, чтобы страховая компания знала, кто назначен бенефициарием, поскольку должна будет выплатить ему страховое возмещение или выкупную стоимость. Назначенное бенефициарием лицо указывается в полисе.

Держатель полиса вправе отменить это назначение. И если полис остается в собственности держателя полиса, то после банкротства он может стать объектом исполнительного производства, в ходе которого право держателя полиса может быть обращено в пользу его кредиторов, что позволит истребовать страховое возмещение к их выгоде.

Однако, если держатель полиса отказывается от права отменить назначение, страховые требования, проистекающие из такого назначения, в соответствии со ст. 79 § 2 VVG не могут стать объектом принудительного исполнения обязательств мер в пользу кредиторов держателя полиса, поскольку неотменяемое назначение исключает страховые требования из имущества держателя полиса. Право на страховое возмещение получает бенефициарий (поскольку в этом случае страховое возмещение делается частью его имущества).

Назначение неотменяемого бенефициария подчиняется строгим формальным требованиям. В соответствии с § 2 ст. 77 VVG назначение бенефициария квалифицируется как неотменяемое в том случае, если держатель полиса подпишет заявление об отказе отменить назначение и передаст полис в руки бенефициария. Неотменяемое назначение носит окончательный характер и не может быть отменено держателем полиса в одностороннем порядке. Любые дальнейшие изменения требуют одобрения бенефициария и возвращения полиса его держателю. С экономической точки зрения неотменяемое назначение аналогично переуступке прав или передаче полиса страхования жизни в залог. Иными словами, выгоду от экономической стоимости страхового возмещения получает бенефициарий.