Страхование жизни с инвестиционной целью

Программы, характеризуемые как «страхование жизни третьим лицом» или «страхование жизни с инвестиционной целью», являются предметом активных дискуссий в кругу специалистов по страхованию жизни и юристов. Эти инвестиционные механизмы отличаются от традиционных операций, поскольку новый полис приобретается исключительно для спекулятивных инвестиций. В рекламе таких продуктов предлагается «бесплатное» покрытие по страхованию жизни на два года (благодаря займу третьих лиц с правом или без права регресса) с последующей возможностью раздела прибыли при продаже полиса компании, занимающейся прижизненными расчетами.

Представители налоговых органов различных штатов уже заявили о том, что третьи лица, выступающие инвесторами в таких сделках, не имеют «страхового интереса»37. Были высказаны и другие возражения против агентств, предлагающих запрещенные льготы или скидки при реализации таких продуктов. Кроме того, некоторые страховщики объявили об отказе оформлять страховки для этих продуктов или об аннулировании полисов, приобретенных по таким программам. Поэтому лица, которые планируют приобрести страховые продукты на подобных условиях, должны действовать с особой осмотрительностью.